三都富民富民村镇银行：敏锐识别 严谨核查——成功化解一起“职业背债人”骗贷风险

近年来，三都富民村镇银行立足金融服务本职，不断强化内部员工反诈意识。近日，该行成功识别并拦截一起由贷款中介违规包装的疑似“职业背债人”贷款申请，从源头化解了信贷资金风险，切实维护信贷资产安全及金融市场正常秩序。

1月26日，该行接到一名自称三都县烟草局正式员工的客户贷款咨询，客户提交的银行账户明细、公积金缴纳证明等材料表面符合准入条件，以筹备结婚为由申请20万元贷款，并约定次日上门调查。次日，经办人员在实地调查前通过外围走访发现该客户存在“游手好闲、人品存疑”的负面评价，且客户临时变更核查地点，其反常举动引发警惕。随后通过交叉核验，确认该客户并非县烟草局员工，初步判定身份造假。

在确认客户身份造假后，经办人员第一时间反馈信息，在客户于柜台办卡时，该行清非条线同事到场实施现场控制。通过普法劝导，揭示贷款中介的诈骗本质，引导客户配合调查。经查，该客户通过快手APP结识贷款中介团伙，由团伙远程操控、伪造虚假银行和个税APP等信用资质，约定贷款到账后按比例分账。

后续，该行将客户带至派出所报案，并向县金融监管支局报告事件处置情况。得到监管部门高度重视，并立即组织全辖金融机构排查新发放贷款，该行的处置工作获得监管支局的高度赞赏与表扬。

此次事件警示我们，贷款申请中的“细节异动”是重要风险信号，中介违规包装、借款人法律意识薄弱是骗贷行为的主要成因。下一步，该行将持续优化反诈工作举措，深化警银协作机制，全力筑牢金融反诈坚固屏障，切实履行社会责任，维护金融秩序稳定。（蒙园红）

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