案件揭秘：千万贷款诈骗运作内幕！职业背债人联手诈骗，30人获刑

一套伪造的证件，一份虚高的合同，一群“无需还款”的承诺，将30名“职业背债人”与4名贷款中介送进了监狱。

近期，一起涉及“职业背债人”的特大贷款诈骗案在上海市宣判，34名被告人全部获刑。这起案件中，4名贷款中介与30名借款人员相互配合，骗取了银行超过1100万元的贷款。

这并非孤例。近期，全国各地纷纷爆出类似案件，一种以“职业背债”为名的贷款诈骗新型犯罪正浮出水面。

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01 案件揭秘：千万贷款诈骗的运作内幕

这起发生在上海的案件，揭示了“职业背债”诈骗的完整链条。2022年12月，被告人翟某某伙同黄某某、王某某等人，开始在明知连某某不符合银行贷款条件的情况下，通过编造虚假信息，为其骗取银行贷款。

他们为连某某编造了虚假的工作单位、住址，并伪造了公积金缴纳记录，成功从两家银行骗取个人信用贷款50万元。

贷款到账后，翟某某等人从中抽取了约60%的佣金。

初战告捷后，犯罪团伙将这一模式大规模复制。他们将20多名不符合银行贷款条件的人员包装成医药公司、建筑公司等单位职员，以此骗取上海某银行“个人消费贷款”共计1110万元。

02 犯罪链条：职业背债的精细化分工

在这起千万贷款诈骗案中，犯罪团伙形成了精细化的分工合作体系。翟某某作为核心人物，负责为借款人员伪造申请贷款所需的社保缴纳记录、银行卡流水等材料。

张某某、黄某某、王某某则负责对外招募、接送客户等事宜。一条完整的地下产业链条清晰可见：前端招揽无贷款资质人员，中端打包制作虚假证明材料，末端对接银行实施诈骗。

这种“流水线”式的作业模式，让不法分子能够在短时间内大规模复制犯罪行为。上海市黄浦区检察院在办案过程中，通过立案监督、追捕追诉等工作，确保了整个犯罪链条无一遗漏。

03 全国频发：困难群体成主要目标

类似案件正在全国多地频发。在江西省萍乡市，3名低保人员被犯罪团伙利用，从银行申请到10万元至20万元不等的信用贷款，大部分资金流入“中间人”腰包。

四川省凉山彝族自治州的一名农民海某在深圳打工期间被工友诱骗，在自己无驾驶证、无购车能力的情况下，配合被告人张某等以个人名义贷款14.5万元购买一辆轿车。

提车次日便被转卖套现。海某仅分得5024.34元，却背上全部贷款债务，最终因贷款诈骗罪获刑一年。

犯罪分子往往瞄准无固定收入、无房产、无财产的“三无”人员，利用他们对个人征信认知不足、防范意识不强的特点，实施“背债”骗局。

04 背后套路：骗贷“流水线”专业化

从已破获的案件来看，犯罪分子已经建立起一条专业化的骗贷“流水线”。

首先，他们精准物色经济困难人员作为目标。在吉林省长春市南关区人民法院今年8月宣判的一起案件中，犯罪团伙专门瞄准无业人员诱骗“背债”。

其次，犯罪分子会通过花言巧语的行骗话术，以“无需还款”、“白拿钱”等承诺为诱饵，引诱受害者上钩。在江西的一起案件中，一名有智力障碍的受害者甚至被自己的堂叔设计骗局。

更为专业的是，犯罪团伙会伪造几乎可以乱真的证件材料。萍乡市公安局安源分局办案民警介绍，犯罪分子甚至伪造银行App界面来匹配交易流水。

05 法律严惩：全链条打击不留死角

2024年9月，上海市黄浦区法院对这起特大“职业背债人”案件作出判决：以贷款诈骗罪判处翟某某等4名贷款中介有期徒刑12年至3年9个月不等。

30名借款人员也全数获刑，被判有期徒刑2年半至2年3个月不等。

法律专业人士指出，背债人协助不法分子伪造资料骗取金融机构资金的行为，可能涉嫌贷款诈骗、非法集资、洗钱等刑事犯罪，从而被依法追究刑事责任。

国家对这类犯罪行为持“零容忍”态度。金融监管总局、公安部近期联合发布了一批金融领域“黑灰产”典型案例，其中就包括包装“职业背债人”实施贷款诈骗案件，明确表示将坚持全链条打击。

06 风险警示：馅饼背后是陷阱

“职业背债”看似是一条快速致富的捷径，实则暗藏重重风险。

背债人作为法律意义上的借款人，必须依法偿还全部本金及利息。一旦逾期未还，不仅要面对催收的困扰，承受高额罚息，还有可能被债权人起诉。

从实际案例看，背债人到手的“背债费”只是贷款金额的一部分，大量资金被不良中介和不法人员瓜分，而背债人却要背负远超自身所得的债务。

更为严重的是，一旦背债人无力偿还贷款，其个人征信报告上将留下不良记录，会严重影响其未来获取金融服务，甚至可能成为失信被执行人，导致日常生活的方方面面都受到影响。

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骗贷流水线的每个环节都难逃法律制裁。上海案件中，从策划整场骗局的中介到领取少量分成却背负巨额债务的“背债人”，34人无一例外均被判处实刑。

银行风控系统正在升级，公安侦查手段更加精准，司法打击链条日趋完善。数据共享、智能风控、基层协查等多重防线正在构筑。

“职业背债”的骗局警示我们：任何“快速致富”的承诺背后，都可能隐藏着无法承受的法律代价和生活困境。