央视揭露特大职业背债人借贷诈骗案，300多人骗取多家银行上千万

一台ATM前的冻结，把警方直接带到一个横跨十余省市、组织超300人的骗贷网络，涉案金额超过1600万元

央视的报道只是掀开了表面

真正的链条从安徽铜陵起步，延伸到四川、广西、黑龙江等地，工具人被批量送达，材料被批量生成，取款被分段执行，几乎形成一条可复制的犯罪流水线

起点是一次看似普通的取款失败

2025年年初，铜陵一家银行的ATM机前，杨某反复尝试提现，卡里明明显示有余额，但每一次都失败

柜台查询后给出结论，账户因涉嫌诈骗被冻结，并即时通知了警方

这个小小的异常，撑开了一个更大的故事

杨某并不是复杂人物

2007年因抢劫盗窃入狱，2022年刑满释放

出狱后，他沉迷赌博，到处欠债，缺少稳定收入

所谓“贷款中介”找上门时，他几乎没有犹豫

对方开价直接，管路费和住宿，有人全程带，钱到手你拿一部分

他被送到铜陵，住进指定宾馆，从开门那一刻起，身份被重新打包

包装很具体

他被安排成铜陵博物馆职员，月薪8000，住在高档小区，换上专用手机，装好指定App，重新注册微信

这不是讲究仪式感，而是为了在银行端形成一致的、看起来合理的画像

几天的培训，他得背熟每一项信息，练熟手机操作，避免在柜台端露出破绽

材料也齐整

工资单、社保记录、公积金缴纳明细、个税完税记录，样样齐全

关键在于，这些数据不只被做出来，还能在系统里“点一下就能验证”

两天后，贷款通过，钱下来了

中介陪他去取第一次，5万元交出去；

换另一个人陪着再取第二次，又是5万元

交接完成后，对方拍拍肩膀让他自己去把剩下的取走

然后，卡被系统冻结，案子就此被盯住

铜陵警方成立专案组，倒查近期贷款申请

短短一个月，银行收到了二十多份时间高度集中、材料几乎一致的申请

格式正规、数据合理、提交方式统一，像一本教材

问题恰恰在于太完美

进一步追踪发现

这些材料由一家位于成都的技术公司统一生成，自动化程度极高，连App界面都能仿照官方

警方的信息显示，这家公司的系统能生成工资流水、社保和个税数据，材料在形式上完全合规，甚至具备在线验证能力

当“可点击验证”也能骗过后台，风控就被迫进入更深水区

团伙的流程因此更专业，资料统一、时间错开、路径一致，表面像是正常的城市就业人群在合理融资

铜陵只是一个落点

警方追踪路径延伸到四川、广西、黑龙江等地，背债人由中介统一送达、统一住宿、统一培训，再分阶段取款

取款环节不断更换陪同人员，分段操作、快速撤离，尽量减少在同一银行网点的重复出现

这是他们的反侦察手法，目的是打散痕迹，降低被识别的概率

2025年12月，铜陵警方联合多地收网，抓获11人，其中包括首犯王某、中介骨干和技术公司开发人员

初步统计，团伙组织的参与人数超过300人，已有90多人在全国多家银行成功贷款，涉案金额高达1600余万元，案件现已移送检察机关审查起诉

铜陵市公安局经侦支队民警姚俊伟表示：“该犯罪团伙是以王某为首，由该团伙组织的到全国进行贷款的人员已经达到300多人，涉案金额高达1600余万元”

在铜陵本地

铜官分局民警陆勇说：“像杨某这样的‘职业背债人’并不是个案，本案中一共有八名贷款人到铜陵来进行贷款”

八人与300多人的整体规模并不矛盾，一个城市只是整体布局中的一个点

此处不妨问两个问题

第一，为什么“可验证”的材料能绕过银行的后台校验，是真实信息的采集被仿冒，还是验证链条的接口被过度信任？

第二，类似技术服务如何识别被滥用的场景，开发者在风控义务上应不应该承担更明确的边界？

这两个问题关系到未来的治理：一头是金融机构的能力升级，一头是技术供给侧的合规责任

对比过去两年其他案件，可以看到方向的变化

浙江曾出现把白户包装成企业家的骗贷案，金额达到9000余万元；

江苏也有购车贷诈骗600余万元

本案的差异在于技术加持，材料不仅“像”，还被“验证”，这让传统风控的表层校验失效

当犯罪团伙开始分工协作、靠自动化生成数据、靠近真实业务流程，警方和银行都需要更深的联动

警方提醒，在数字经济时代，金融犯罪在向专业化发展

一端是技术仿冒，一端是心理诱骗，中间夹着信息差

工具人并不只是“被利用”这四个字，他们在熟练背诵资料、精准配合取款、主动交接现金的过程中，进入了违法的链条

刑法第193条对贷款诈骗的处罚有明确规定，伪造材料骗取贷款要承担刑事责任并可能被判处有期徒刑和罚金

银行端的应对也在升级

风控不该只盯住表格是否齐全，更需要识别批量申请的节奏、跨地域同步的轨迹、同款材料的指纹

人工与系统的协作要更近，网点、总行、监管之间的监测要更快

案件中更换陪同人、分段取款的手法已经暴露

这为跨行、跨城的监控联动提供了训练样本

公众端的防线同样重要

远离“无风险贷款”的承诺，保护好身份信息和征信记录，避免被拉进所谓的“帮忙贷款”流程

一旦介入，不仅债务无法承担，刑责也不会豁免

技术看起来是中性的，但被滥用时，后果很直接，最后的代价落在具体的人身上

案子已经进入审查起诉阶段，后续进展还会披露

更值得关注的是治理的边界

当数据可以被“仿真”，验证可以被“拟态”，金融机构、技术公司、警方之间的协同就成了新的安全底盘

把人和材料看清楚，把流程和节奏看清楚，才是防住下一起的关键

这不是谁更聪明的问题，而是谁更认真地把每一条看似正常的路径再多确认一次