央视曝特大职业背债人骗贷案 300多人骗多家银行上千万

安徽铜陵一家银行的ATM机前，一名男子反复操作取款，却始终失败，账户上面明明显示有钱，为啥就取不出来呢

他一脸茫然地走到柜台，进行询问，这一问直接吓了一跳，银行的工作人员表示，他的账户因为涉嫌诈骗已被冻结控制了

这不是一个人的糊涂事，是一条跨省作案的黑灰产链条被拉了出来

警方顺藤摸瓜，发现这起案子里有头目、有中介、有技术公司、有成批“职业背债人”，流程像工厂流水线，专业到让风控一度失效

2025年12月，铜陵警方联合多地出击，抓获11人，涉案金额超过1600万元

杨某的经历是一个样本

他出狱后赌成性，负债累累，被“贷款中介”盯上，路费住宿全包，专人定制人设，培训背材料，给专用手机，装伪造App，生成“工资流水、社保、税单、公积金明细”

贷款批了，先取10万交中介，剩下的刚动卡，账户就冻结——钱跑了，债留在他名下

团伙的盘子铺得很细

王某负责全国串联，成都一家技术公司按需供货，生成逼真数据接口和App，“只做技术、不碰资金”，却是整条链条的发动机

中介在各地物色人选，专找失业、负债、沉迷赌博的群体，给他们所谓的“机会”，把人推上违法的路

警方把它形容为诈骗流水线：人设包装、技术支持、材料伪造、贷款操作，一个环节一个把关人

银行为什么没看出来？

因为材料能“查”，数据能“点开”，看起来像真，批量申请时间相近又分散在不同人身上，常规风控规则难以同时捕捉到这几个维度的异常

这不是银行不查，而是犯罪团伙利用信息差和技术仿冒，把漏洞变成通道

“职业背债人”的动机很简单——急需钱，想翻本，把风险当成好运

中介的动机更直接——割韭菜，拿回款，快速走人

技术公司的动机是赚开发费，坚持“技术中立”的说法，试图撇清责任

这几种动机叠加，形成了一个低成本、高回报、可复制的非法生意

很多人忽略了一个事实：参与伪造材料骗贷，法律上大概率会构成共同犯罪

不管拿没拿到钱，签下的合同和债务都在你名下，征信受损，官司上身，人生被改写

这类骗局的狠，狠在让人以为“我只是配合”，实际把人变成背锅

这起案子也暴露出风控的新课题

银行的规则要从“看材料”升级到“看行为链”，识别申请时间、材料结构、设备指纹、地理轨迹的共性，和公积金、税务、社保等权威数据平台做交叉核验

把“相似度高、时间集中、设备重复”的红线标出来，风控才有牙

技术灰产得治源头

开发用于伪造金融数据的App，不是简单的“工具中立”，明知用途仍提供服务，应当纳入打击范围

监管可以对“可视化数据生成”“模拟接口调用”类产品设立负面清单，对企业和个人实施更严的执法和处罚

技术要守德，不然就是给犯罪装上发动机

社会也该看到人

这些“职业背债人”，大多处在生活边缘，债压身、赌相随、就业难，最容易被“路费全包、钱到手分成”的喊话拿下

地方层面可以多做戒赌干预、债务咨询、短期就业支持，帮人从泥里爬出来，比事后惩罚更能断链

预防不是空话，给人一条正路，黑路就少一条

有金融风控专家提醒：凡是“全程代办、无风险、材料齐”的贷款广告，都要把它当成诈骗高危信号

身份证、银行卡、征信授权、社保和公积金账号，永远不要交给陌生机构和个人代操作

守住身份信息，就是守住你的信用和自由

媒体的曝光和警方的联动作战，是这起案件的转折点

铜陵公安协同四川、广西、黑龙江收网，打掉头目、技术、骨干，把链条上关键环节一并控制，才让这场“专业化犯罪”露出真面目

这套打法值得在更大范围推广

我更关心的是，能不能把这次教训变成系统升级

银行要把风控模型从“材料合规”转到“链路合规”，监管要把“技术服务”里可疑模块拉出黑名单，司法要对“职业背债人”的不同角色、不同参与程度做精细裁量，既追责也留改过的空间

打击要准，治理要稳，修复要有温度

案件已移送检察机关审查起诉，后续判决会给出更明确的法律边界

这条边界不是一纸判词，它会塑造行业的底线和公众的警觉

别让“专业犯罪”跑在规则前面，别让“信息差”变成人性弱点的收割机