央视通报特大 职业背债人 贷款欺诈案 300多人骗贷上千万元

收网当天，警方确认一条跨省“职业背债人”骗贷链条已让90多人成功套出逾1600万元

安徽铜陵的一家银行，柜台前排着不安的队伍

一个男子刚从ATM机挪过来，反复尝试取现未果，脸发白，问柜员怎么回事

工作人员调出信息后提醒他：账户被冻结，涉嫌诈骗

男的被带走，人在派出所，案子也顺着一条隐藏的路径往外伸，越捋越长

这名男子姓杨，二十来岁入狱，2007年因抢劫盗窃被判刑，2022年刑满释放

出狱后赌瘾缠身，债务压过来，亲戚朋友能借的都借了，躲不过的时候，一个自称做贷款业务的中介找上门，说车费住宿都包，按流程教，贷下来有钱拿

杨某跟着走了，先被安排到铜陵的一家宾馆住下，两天时间，吃住听安排，手机也换成对方给的专用机

“培训”的内容很直接：背人设，熟熟地

工作单位写的是铜陵博物馆，月薪8000，住址明确到门牌

专用手机里装好几个指定App，新注册的微信也准备好，等去银行，就把工资单、个税、公积金等材料用微信发给业务员，语气怎么对，问题怎么答，都提前演练

人设被密密麻麻地搭起来，像临时搭的舞台，细节齐整到让人不敢质疑

两天后，银行那边发来审批成功的消息

杨某在中介陪同下进网点，先取5万，交给同行的人

人换了个，又取5万，又交出去

第三次他一个人去ATM机前，屏幕跳出提示显示账号被控制，钱再也取不出

中介在离开前拍拍他的肩，说了句“剩下的钱都是你的”，这句话像一把钩子，直到警方敲门那刻才知是个套

银行察觉异常报警，线就从杨某身上延展开去

铜陵这家银行半个月里收到了二十多份极像的贷款申请，材料全对，查得到的公积金流水、完税记录、单位收入证明，都像刻出来的

提交时间扎堆，格式一致，细节雷同

风控系统没有立刻拉响警报，但一线人员看多了，直觉告诉他们有问题

报警后，警方逐条核，发现杨某不是唯一，像他这样被“培训—上阵—背债”的人，已经成批出现

共同点很明显：失业、负债、赌博、被催债，急需钱，愿意出卖身份信息和征信作为筹码

人设可以伪造，债务却会实名落地

钱一进账，中介就拿走大头，欠款记录却写在这些“工具人”的名下

有人以为自己只是走个过场，没算进刑责的那一栏

警方继续查，背后组织浮出水面：以王某为首，专人专岗，像装配线一样运转

王某对外联系各地中介，中介负责招人、安置、培训；

材料来源更专业，来自成都的一家技术公司

这家公司不出现在招募现场，和王某保持单线接触，提供所谓“技术服务”

所谓服务包括两类，一是开发仿真的App，二是生成对接数据接口与模板，让工资流水、社保记录、税单这些关键材料在形式上可验证、在页面上可点击

当材料的“可查看性”被技术模拟出来时，风控的第一层筛网就被绕过了

警方称其为诈骗“流水线”：人设包装、技术供给、材料伪造、贷款操盘，每个环节都有负责人，跨省配合顺畅，人员松散却协同高效

2025年12月，铜陵警方会同四川、广西、黑龙江等地警方同步收网，抓获11人，其中包括头目王某、中介骨干和技术公司开发人员

初步统计，这个团伙组织了300余人参与，已经有90多人在全国多家银行成功骗贷，涉案金额超过1600万元

杨某在内的多名“职业背债人”被采取刑事强制措施，案件已移送检察机关审查起诉

这起案子刺痛人的地方，不只在技术伪装，而是这些背债人的处境

多数人长期被债务挤压，社会关系薄弱，信息渠道狭窄，看到有“路费全包、轻松上手、当天见钱”的机会，难以拒绝

一端是被催债的电话，一端是中介的许诺，这样的人到底能如何做出理性的选择？

与其用道德去压，不如承认现实：在灰色承诺与合法路径之间，越缺乏时间和耐心的人，越容易被推向那条看似“立等可取”的路

银行这边也有现实难题

靠纸面材料和线上核验，能否真的识别出“像素级逼真”的伪造记录？

很多流程是为提高效率、降低客户时间成本设定的，一旦被对手反向利用，风控成本就会急速上升

业内人士说，交叉验证、电话回访、非对称问题设计、地理位置核验，这些传统手段并未过时，但需要投入更多人力与时间

对中小网点而言，这是压力不小的考题

中心观点很简单：当金融犯罪走向专业化、平台化，单点风控早已不够，必须用系统性的对抗去应对系统性的攻击

技术仿冒在前，心理诱骗在后，信息差贯穿全程，三者扣在一起，才有了这条完整的链

从技术公司到中介再到“工具人”，每一环都找到了自己的利益位置

要打断链条，不能只盯末端拉人头，也要盯中段的“黑科技服务市场”

说回个体，该怎么避开这样的局？

想象一个细节：在小旅馆里，一个人把自己的身份证、银行卡、手机号交给陌生人，再按照对方要求申请新的微信、安装指定App，连单位证明都由对方代办

当一个人开始不再掌控自己的账号与材料，就已经把风险让渡给了未知

也许他只是想缓口气，但法律的账本不会因此延迟落地

骗贷材料一旦递交，参与制作、提交、分成的每一环都可能构成共同犯罪，后果比“逾期上征信”要重得多

“无风险、高回报、全程代办”是这类骗局动人的三件套，它们从来不同时成立

与其把希望交给喊口号的人，不如去问两个具体问题：钱从哪里来，款往哪里去

银行的贷款不可能凭空长出来，落款的去向如果不是你自己可控的账户，那就不是你的钱

警方提醒，保护好个人身份信息和征信记录，不随意委托他人办理贷款，更不要提供银行卡、手机卡等供他人使用，哪怕对方愿意“先垫付”

这些看起来是对你好的举动，目的只是绕过核验环节

这起案件也给银行出了道题：流程要快，验证不能短

提高效率和守住安全并不矛盾，关键在于用多源数据去交叉核验，再加入动态异常监测，比如同城集中申请、同模板材料、短期高频提取等特征，前端筛查一旦亮起红灯，线下就要延长核实链

技术是把双刃剑，被滥用时伤到人，守护它的也只能是更扎实的技术与更耐心的人工

警方的提醒算不上新鲜，但仍需重复：不要轻信“代办贷款”，不要出借账户与身份信息，不要参与伪造材料的任何一环

这不是说教，而是经验值堆出来的常识

再难也要走正道，因为背债可以谈判，背罪不行