体制内退休金要调整，这两类人变动最实在

最近体制内养老保险调整的话题热度一直没降，不少在职、快退休的体制内人员都在留意相关变动，核心方向很明确：过去大家默认的体制内不用多缴费、退休就能领高额退休金的情况，慢慢要成为过去式，其中两类体制内人员受影响最直接，不管是刚入职的年轻人，还是熬了十几年的中年人，把这些变动摸清楚，对自己的养老规划都有帮助。

其实体制内养老金调整不是临时决定，早在2014年10月国家就启动了机关事业单位养老保险制度改革，核心就是打破之前的养老“双轨制”，让体制内和企业的养老保险规则慢慢对齐。之前企业职工养老要自己和单位一起缴费，退休金多少全看缴费年限、缴费基数，而体制内人员不用个人掏钱，退休金靠财政或单位承担，按退休前最后一份工资分档核算，不用担缴费压力还能领高薪，这种差异不仅让大家觉得不公平，还导致不同群体养老关系转移麻烦，有人想从体制内跳去企业，养老衔接都要费不少劲，所以改革一直稳步推进，只是近几年调整细节落地更密集，大家能明显感受到变化。

这次调整的核心规则很清晰，简单说就是“规则统一、权责对等”，机关事业单位和企业执行一样的养老保险制度，缴费比例、养老金计发办法全对齐，不会再出现体制内个人不缴费还能领高待遇的情况。具体缴费比例也有明确标准，单位按工资总额的16%缴，个人按自己缴费工资的8%缴，个人缴的钱全进自己的养老个人账户，缴费基数还有上下限，最高不超过当地社会平均工资的300%，最低不低于60%，缴得多、缴得久，退休后领的养老金才多，和之前“干多干少、缴与不缴差别不大”的情况完全不同。

同时，为了保障体制内人员养老待遇平稳过渡，还同步配套了职业年金制度，相当于在基本养老保险之外多了一层补充保障，职业年金也是单位和个人一起缴，单位按工资总额的8%缴，个人按4%缴，这笔钱会单独建个人账户，退休后能和基本养老金一起领，既能衔接改革后的待遇变化，也能避免养老收入大幅波动，算是改革里的过渡保障措施。另外，退休人员养老金调整也变了规则，不再跟着在职同职级人员工资涨，而是和企业退休人员一起统筹安排，比如近几年全国养老金调整比例统一规划，体制内和企业退休人员按同一标准调整，待遇差距慢慢缩小。

这次调整里，受影响最大的两类人，一类是2014年10月改革后才参加工作的体制内“新人”，另一类是改革前入职、改革后退休的“中人”，两类人待遇核算方式不一样，变动方向也各有侧重，咱们逐一说清楚。

先看改革后入职的“新人”，这类人大多是刚考进机关、事业单位的年轻人，他们的养老保险完全按新规则来，和企业职工养老计发办法一致，养老金只分基础养老金和个人账户养老金两部分，没有额外的过渡补贴，待遇全靠缴费撑着。基础养老金按当地社会平均工资和个人缴费工资的平均值算，每缴满1年就按1个百分点计发，比如缴20年就按20%核算，缴30年就按30%算，缴费年限越长，基础养老金越多；个人账户养老金则是把个人账户里的累计本金和利息加起来，除以规定的计发月数，60岁退休计发月数是139个月，55岁是170个月，个人账户里的钱越多，每月能领的就越多。

之前体制内新人不用个人缴养老保险，入职后不用扣钱，退休还能按在职工资的一定比例领退休金，不用担缴费压力。现在不一样了，每月工资里要固定扣8%的养老保险费，比如月薪7000元，个人每月要缴560元，单位缴1120元，要是工作中频繁换岗、缴费年限断档，或者缴费基数低，退休后养老金可能和同龄企业职工差距不大，再也不是“进了体制内养老就稳赚”的状态。不过好在有职业年金补充，单位和个人缴的职业年金累计下来，退休后能多一笔收入，虽然比之前预期的高额退休金少了些，但能保障基本养老生活，整体待遇也算稳定。

再看改革前入职、改革后退休的“中人”，这类人大多是35岁以上的体制内从业者，已经干了十几年甚至二十几年，改革前的工作年限没缴过养老保险，所以按“视同缴费年限”核算待遇，属于过渡群体，也是这次调整中最受关注的一类人。之前“中人”退休，待遇按老办法算，工龄越长、职级越高，退休金比例越高，比如工龄满30年，能领退休前工资的80%左右，不用考虑缴费情况，比如某事业单位中层，退休前月薪9000元，按老办法每月能领7200元，收入很可观。

现在“中人”养老金按新老办法过渡核算，养老金分三部分：基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金，过渡性养老金就是专门弥补改革前未缴费年限的待遇，按视同缴费年限长短核算。而且国家设了10年过渡期，从2014年10月到2024年9月，过渡期内退休的“中人”，会对比新老两种计发办法，新办法算出来的待遇比老办法低，就按老办法发，保障待遇不降；新办法比老办法高，超出的部分按退休年份逐年递增10%发放，比如2015年退休发10%，2024年退休发100%，过渡期结束后，所有“中人”都按新办法核算。

比如某机关单位职员，有28年工龄，其中15年是改革前的视同缴费年限，13年是改革后的实际缴费年限，按老办法核算每月退休金6800元，按新办法算下来7300元，因为在过渡期内，超出的500元会按对应比例发放，不会一次性全额兑现，既保障了待遇不低于之前水平，也慢慢向新规则衔接。另外，“中人”的养老金调整也变了，之前能跟着在职同职级人员工资涨，现在和企业退休人员同步调整，比如2025年全国养老金统一调整2%，体制内“中人”和企业退休人员按同一标准涨，待遇增长幅度比之前平缓，不会再出现大幅上涨的情况。

至于改革前已经退休的“老人”，基本没受影响，还是按之前的老办法领退休金，属于统筹基金发放的部分正常拨付，没纳入统筹的部分按原渠道发放，后续养老金调整也能正常参与，不用担待遇下降的风险。而体制内编制外人员，本来就按企业职工养老保险规则缴费，这次调整和他们没多大关系，还是沿用之前的缴费、计发办法，变动几乎可以忽略。

其实这次体制内养老金调整，核心就是追求公平和可持续。之前有数据显示，全国企业职工人均养老金大概3000出头，而体制内退休人员人均养老金比企业高出不少，差距明显，调整后规则对齐，大家按同样的标准缴费、领待遇，更显公平。同时，之前部分地区因为体制内高额退休金，财政负担越来越重，社保基金支出压力大，调整后按缴费情况计发待遇，能减轻财政和社保基金压力，让养老保险制度更稳当，也能促进人员流动，不管是体制内去企业，还是企业进体制内，养老关系衔接都更顺畅，不用再被制度差异困住。

不过不少人也有疑问，比如“新人”每月多扣了钱，退休后养老金会不会不够花？“中人”过渡性待遇能不能按时兑现？其实改革一直坚持平稳过渡，“新人”有职业年金补充，“中人”有10年过渡期保低限高，不会出现待遇大幅下滑的情况，而且后续养老金会根据物价上涨、职工工资增长调整，慢慢优化待遇，保障退休后的基本生活。

体制内养老金调整不是取消高待遇，而是让待遇更合理，多缴多得、长缴多得的规则更明确，既兼顾了公平，也让养老制度更可持续。对于这次变动，你觉得对“新人”“中人”的影响合理吗？身边要是有体制内朋友，他们对这次调整有什么想法？欢迎在评论区分享观点，一起聊聊养老相关的话题。