退休“中人”差距惊人？15-18年退与20年后差十年菜钱？

最近不少2015-2018年退休的机关事业单位“中人”都在念叨：“同样干了三四十年，晚退几年每月养老金差好几千，十年下来能差出几十万，这不是明摆着吃亏吗？”甚至有人拿出自家账单对比，越算越觉得委屈。其实这种感受一点不奇怪，但这不是真的“亏损”，而是养老金并轨改革的过渡性政策导致的阶段性差异。2025年作为10年过渡期结束后的首个清算年，全国正在集中推进“中人”养老金补发工作，今天就用大白话结合最新政策和官方数据，把差距原因、补发规则讲透，让大家心里有本明账。

首先得说清楚谁是“中人”——简单讲，就是2014年10月1日养老金并轨改革前参加工作，改革后退休的机关事业单位人员。他们的养老金计算很特殊，既要算改革前工龄对应的“视同缴费年限”，又要算改革后实际缴费的部分，相当于“跨了两个制度”。为了让改革平稳过渡，国家专门设了2014年10月到2024年9月这10年过渡期，实行“老人老办法、新人新办法、中人过渡办法”，核心是“保低限高”，确保“中人”待遇不降低，这也是15-18年退休和20年后退休待遇有差距的根本原因。

一、差距到底有多大？官方数据算清差额

很多“中人”觉得吃亏，本质是过渡期的待遇兑现规则造成的。咱们用全国统一的核算逻辑，结合2025年最新公布的计发基数，算笔直观账：

假设某机关事业单位职工，退休地2025年养老金计发基数9500元（全国均值，目前北京已达12700元、上海13500元，中西部省份多在7600-7800元区间），平均缴费指数1.0，视同缴费年限30年，实际缴费年限5年，60岁退休（个人账户计发月数139个月），职业年金账户余额8万元。

1. 2017年退休（过渡期第3年）：

按老办法计算（以2014年工资标准为基数，每年按国家统一工资增长率调整）：每月约5500元；

按新办法计算（基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金+职业年金）：每月约7200元；

过渡期内新办法超出老办法的部分，2017年只兑现30%，所以实际到手养老金=5500+（7200-5500）×30%=6010元。

2. 2023年退休（过渡期第9年）：

老办法计算金额：因每年按工资增长率调整，约6300元；

新办法计算：因计发基数上涨、实际缴费年限增加，约8500元；

超出部分兑现90%，实际到手=6300+（8500-6300）×90%=8280元。

3. 2025年退休（过渡期结束后）：

不再执行“保底限高”，直接按新办法足额计算，因计发基数进一步提高、实际缴费年限增加到11年，新办法养老金约9300元，全额发放。

这么一比，2017年退休比2025年退休，每月初始养老金差约3290元，一年差3.95万元，十年确实能差出39万多元，这也是“差出十年菜钱”说法的由来。但关键是，这不是“亏了”，而是过渡期内待遇没全额兑现，差额部分一直都在。

二、差距为啥这么大？3个关键原因说透

1. 过渡期“超额分年兑现”规则：这是最核心的原因。过渡期内，新办法算出来的养老金如果比老办法高，超出的部分不会一次性发完，而是从2015年的10%开始，每年多兑现10%——2015年补10%、2016年补20%……2024年才补100%。15-18年退休的“中人”，兑现比例只在10%-50%之间，而2020年后退休的兑现比例达80%以上，2025年退休的直接全额享受，差距自然明显。

2. 计发基数逐年上涨：养老金里的基础养老金和过渡性养老金，都和退休地上年度“全口径城镇单位就业人员平均工资”（也就是计发基数）挂钩。2015年以来，全国多数地区计发基数年均涨幅在3%-5%，2025年北京、上海等一线城市已超1.2万元，比2015年涨了近一倍。晚退休的“中人”赶上更高的计发基数，养老金自然水涨船高。

3. 实际缴费和职业年金积累不同：2015-2018年退休的“中人”，改革后实际缴费只有1-4年，个人账户余额少，职业年金也没积累多少；而2020年后退休的实际缴费年限达6年以上，加上个人账户每年5%-7%的记账利息，还有单位和个人持续缴纳的职业年金（单位缴8%、个人缴4%），这两部分都能多拿不少，整体待遇就上去了。

三、15-18年退休的“中人”，真的亏了吗？

答案很明确：完全不亏，2025年还有大额补发兜底。

国家设置过渡期的核心目的，就是保障“中人”待遇不降低。15-18年退休的“中人”，初期到手养老金少，是因为超额部分没全额兑现，不是这部分钱没了。2024年10月过渡期结束后，2025年全国23个省份已陆续启动“中人”养老金最终清算补发，针对2014-2024年退休的“中人”，统一按新办法重新核算，把之前没发的超额部分一次性补全。

比如前面2017年退休的那位职工，新办法比老办法每月多1700元，之前只发了30%，剩余70%（1190元/月）会从2017年退休当月开始追溯补发，到2025年清算时，一共要补96个月，一次性补发金额就有114240元。而且这几年每年的养老金上调，也在不断缩小初期的差额，加上这次一次性补发，总体待遇并不会比晚退休的低多少。

还有两个关键点要清楚：一是老办法的计算基数每年都会按国家统一工资增长率调整，保障基本待遇不缩水；二是“中人”既能享受改革前工龄带来的过渡性养老金，又能享受改革后“多缴多得、长缴多得”的政策红利，长远来看待遇更有保障。另外，15-18年退休的“中人”已经多享受了近10年退休生活，能有更多时间陪伴家人、发展兴趣，这是晚退休人员没法比的。

四、2025年关键提醒：“中人”做好3件事，别漏了权益

1. 核对视同缴费年限：视同缴费年限就是2014年10月1日前的连续工龄，是计算过渡性养老金的关键。一定要登录“国家社会保险公共服务平台”APP，或去社保大厅核对系统记录是否准确，有误差的话，及时凭招工表、工龄证明等档案材料更正，不然会影响过渡性养老金计算。

2. 关注补发通知：2025年各地会通过单位、社保公众号、短信或社区通知补发事宜。收到通知后，要仔细核对补发金额，不清楚的可以要求社保部门提供明细，包括老办法金额、新办法金额、兑现比例、补发月数等，确保一分不少。

3. 保留相关材料：工龄证明、职务职称变动证明、缴费记录、退休审批表等材料要妥善保管，后续复核或更正信息时可能会用到，避免因材料不全耽误补发进度。

这里还要澄清两个常见误区：

• 误区一：“过渡期结束后养老金会降”？其实不会。2025年起只是不再执行“保底限高”，新办法核算更科学，加上过渡性养老金和职业年金的保障，绝大多数“中人”的养老金会比过渡期内更高。

• 误区二：“晚退休一定更划算”？也不一定。晚退休虽然基数高，但少享受了几年退休生活，而且养老金是长期领取的，15-18年退休的“中人”加上补发，总体权益完全不吃亏。

总结

退休“中人”的养老金差距，是养老金并轨改革过程中的阶段性现象，不是“亏了”，而是政策设计的“缓冲期”导致的待遇逐步兑现。国家花10年时间设置过渡期，就是为了确保改革平稳过渡，不让任何一个群体吃亏，这也是“弱有所扶、老有所养”的具体体现。

2025年的集中清算补发，就是给15-18年退休的“中人”兑现权益的关键节点，之前没拿到的差额都会一次性补回来。如果对自己的养老金有疑问，别轻信网上的传言，直接打12333社保热线，或联系当地社保部门、原单位人事部门咨询，把养老钱算明白、领到位。