央视曝光特大“职业背债人”贷款诈骗案细节披露

2025年初，杨某在安徽铜陵一个ATM机前反复插卡取钱，却一直取不出来，银行系统直接冻结了他的账户，他不是普通欠债的人，而是被人拉进“背债流水线”的工具人，他名下的贷款材料看着很正规，工资单、公积金、个税证明都有，连银行系统也能查到，但其实都是假的，这些材料不是从公司或税务局偷来的，是成都一家技术公司用算法批量生成的。

杨某在2007年犯过罪，坐过牢，直到2022年才被释放，出狱后没有找到正式工作，反而沾上赌博的瘾，欠了很多钱，后来有个贷款中介联系他，说可以帮他翻身，还答应给他提供吃住，只要贷款办下来就分他一半，他一听就心动了，跟着对方去了铜陵，到了那边住在宾馆里，有人帮他包装身份，说他是铜陵博物馆的员工，每月工资八千，住高档小区，还专门配了手机和微信号，七天之内他就把所有假信息背得很熟，连App怎么操作也全都学会了。

贷款真的批下来了，但取钱的过程设计得很阴险，第一次去取款时中介A跟着一起，拿走了五万块，第二次换成了中介B，又拿走五万，这样做是为了不让银行察觉是同一个人在反复操作，剩下的钱名义上归你，实际上是个诱饵，等到他再去取钱的时候，银行卡早就被冻结了，警方一查发现，铜陵这个地方一个月里冒出了二十多份申请，格式、上传时间、路径全都一样，技术痕迹指向成都那家公司，这家公司不是直接骗贷，但它开发的系统能完美复制全国公积金和税务的界面，生成的流水连银行的验真机制都能通过。

这个案子不是单独发生的，警方根据线索继续调查，发现这个团伙在四川、广西、黑龙江等多个地方重复使用同样手法，他们统一安排人员前往外地，集中进行培训，批量申请贷款，分段提取现金，然后迅速撤离，这些被利用的人大多是有犯罪记录、失去工作或者欠债的人，社会关系简单，容易被当作“信用空白”对象来操作，到2025年底，全国已经有三百多人牵涉其中，九十多人成功骗取贷款，总金额超过一千六百万元，专案组在行动中抓获了十一人，包括技术开发人员、中介头目以及组织者王某，全部落网，案件已经移交检察院处理。

他们的手段变得更加隐蔽，材料不是简单修改，而是完全重新制作，人员也经常更换身份，申请时间分散提交避免集中，银行的风控系统依赖数据核对，却难以识别这些伪造信息，更严重的是，部分材料还能显示虚假的缴纳记录，其实是预先在系统中植入的假数据，这种犯罪已经超越了过去简单的造假方式，转而利用技术构建出看似真实的整套体系，我认为如果缺乏持续监管，这种情况很可能进一步扩散。

目前金融机构还没普遍识别这种套路，但很多地方已经出现类似贷款申请集中爆发的情况，覆盖华东、西南、东北多个区域，这说明他们的模式正在悄悄扩散，普通人可能觉得这事离自己很远，可万一哪天身边有人突然“发财”，或者被中介忽悠去包装身份，说不定就成了下一个杨某，我见过太多人因为缺钱被坑，结果越陷越深，这种技术犯罪比以前那种街头骗术更难防，也更隐蔽。