总说退休养老金差距大不公平？弄清这4件事，心里就通透了

身边不少退休朋友聊天，总绕不开养老金的话题，经常有人吐槽“别人退休能领七八千，我才领两三千，差距也太大了，一点不公平”。确实，现在退休人员的养老金差距很明显，有的每月能拿上万，有的只有一两千，看着落差大，难免让人心里不平衡。但其实养老金差距不是凭空来的，背后藏着明确的规则，不是随便定的。今天就用大白话给大家说透4件事，弄明白这几点，就知道为啥差距大，到底公不公平，退休朋友看完心里都能通透，不纠结。

首先得明确一点，养老金的核心规则是“多缴多得、长缴多得”，这是国家定好的原则，也是差距产生的根本原因。养老金不是福利分配，不是人人均等，而是和在职时的缴费情况挂钩，你在职时付出得多、积累得多，退休后领的就多，反之就少，本质是对在职时劳动贡献的回馈，咱们先把这个核心逻辑记牢，再看后面的内容就好理解了。

第一件事：缴费基数不一样，养老金起步差距就定了

养老金多少，首先看在职时的缴费基数，简单说就是按多少工资交社保。咱们交养老保险，不管是职工社保还是灵活就业社保，都有缴费基数上下限，基数越高，每月交的养老保险费就越多，个人账户里积累的钱也越多，退休后算养老金时，基础养老金和个人账户养老金都会更高。

机关事业单位、国企的职工，大多是按实际工资作为缴费基数，比如工资8000元，就按8000元的基数交，单位交20%左右，个人交8%，每月交的钱不少；而有些私企、小微企业，为了节省成本，不会按实际工资交，而是按当地最低缴费基数交，比如当地最低基数3500元，不管员工工资是5000还是6000，都按3500元交，每月交的钱比按实际工资交的少很多。

还有灵活就业人员，很多人为了减轻压力，会主动选最低缴费基数，毕竟灵活就业要自己承担全部保费，基数高了每月开支大，只能选最低档过渡。这样一来，在职时缴费基数差一倍甚至几倍，积累的养老保险费差距就很大，退休后养老金自然有差距。比如甲在职时按8000元基数交了30年，乙按3500元基数交了30年，光个人账户里的钱就能差一半以上，养老金差距从缴费时就已经定了，这不是不公平，是缴费多少决定的。

第二件事：缴费年限长短，直接拉大养老金差距

除了缴费基数，缴费年限对养老金的影响也极大，这也是很多人忽略的点。养老金规则里“长缴多得”不是空话，缴费年限越长，基础养老金的计发比例越高，而且积累的缴费总额也越多，差距会随着年限增加越拉越大。

咱们举个直白的例子，同样按5000元缴费基数交社保，甲缴费30年，乙只缴费15年（15年是领取养老金的最低年限）。基础养老金部分，甲的计发比例比乙高不少，个人账户里的钱甲是乙的2倍，最后算下来，甲的养老金大概率是乙的1.5倍以上。

现实里，机关事业单位、国企职工大多能稳定缴费到退休，缴费年限能达到35年甚至40年；而有些打零工、频繁换工作的人，社保经常断缴，最后累计缴费年限只有20年左右，甚至刚够15年；还有些人中年才开始交社保，缴费年限短，退休后养老金自然偏低。所以年限差几年，养老金差距可能就差几百，年限差十几年，差距能差上千，这都是实打实的积累差距。

第三件事：退休地区不同，养老金待遇有天然差距

就算两个人缴费基数、缴费年限都一样，退休在不同地区，养老金也会不一样，这是因为基础养老金和当地社会平均工资挂钩，地区经济水平差距，直接影响养老金高低。

一线城市和经济发达地区，社会平均工资高，比如北京、上海、深圳，社会平均工资能到1万元以上，基础养老金按当地社平工资计算，自然偏高；而三四线城市、县城、农村地区，社会平均工资低，大多在5000-6000元，基础养老金就偏低。

比如甲和乙，都是缴费30年，缴费基数都是6000元，甲在上海退休，上海社平工资12000元，乙在中西部县城退休，社平工资5500元，最后甲的基础养老金可能比乙高三四百，再加上个人账户养老金，整体差距能到五六百。这不是个人贡献的问题，是地区经济差异带来的，经济发达地区生活成本也高，养老金高一点也是为了适配当地生活水平，合理合规。

第四件事：退休身份、养老体系不同，待遇差距难避免

现在退休人员的养老体系分几种，不同身份的退休人员，养老金计算方式、保障水平不一样，差距也很自然。

第一种是机关事业单位退休人员，2014年养老保险改革后，养老金是“基本养老金+职业年金”，职业年金是单位和个人额外交的补充养老，相当于多了一笔收入，而且他们在职时缴费基数高、年限长，基本养老金本身就高，加上职业年金，整体待遇自然高，很多人每月能领七八千甚至上万。

第二种是企业退休人员，大多只有基本养老金，没有补充养老，而且部分企业按最低基数缴费，缴费年限也不算长，养老金大多在2000-5000元之间，少数缴费基数高、年限长的国企职工，能领到6000以上，但整体比机关事业单位低。

第三种是城乡居民退休人员，城乡居民养老保险缴费档次低，每年最低只交几百元，最高也就几千元，和职工社保每月交几千的差距很大，而且没有单位缴费，全靠个人和政府补贴，退休后领取的是城乡居民养老金，每月大多在100-500元之间，和职工养老金差距最明显。

不同身份对应的养老保障体系不一样，缴费成本、积累力度不同，退休后待遇自然有差距，这是体系设计的差异，不是不公平，毕竟机关事业单位和企业职工在职时的缴费压力、职业属性不同，城乡居民的缴费成本也远低于职工，待遇匹配成本，很合理。

说说到底公不公平？其实公平藏在规则里

弄明白上面4件事，就知道养老金差距不是随意产生的，而是和缴费基数、缴费年限、退休地区、退休身份直接挂钩，每一点都有明确规则，核心还是“多缴多得、长缴多得”。

有人觉得不公平，大多是只看到了退休后的待遇差距，没看到在职时的付出差距：领高养老金的人，要么在职时工资高，每月交的社保多；要么缴费年限长，积累了几十年；要么在经济发达地区工作，社平工资高，这些都是实打实的付出。而领低养老金的人，要么在职时缴费基数低，要么年限短，要么是城乡居民养老保险缴费档次低，付出少，待遇自然低。

而且国家也在不断缩小差距，比如每年养老金调整时，会向低养老金人群倾斜，低养老金人员的调整涨幅比高养老金人员高，比如高养老金每月涨3%，低养老金每月涨5%，慢慢缩小差距；还有针对城乡居民养老金，各地也在逐年提高基础补贴，让低收入退休人员的待遇稳步提升。

说到底，养老金的公平，不是绝对均等，而是规则公平，每个人都能通过自己的努力提升待遇，在职时多交一点、多交几年，退休后就能多领一点，机会对每个人都是一样的，这才是真正的公平。

最后想问问大家，你退休后每月领多少养老金？身边人养老金差距大吗？你觉得这种差距合理吗？欢迎在评论区留言聊聊，说说你的看法，也让更多人明白养老金差距背后的原因，少点纠结，安心享受退休生活。