别亏大了！2026个税扣除确认12月截止，这2步没做，退税少一半

各位打工人、自由职业者们，注意啦！关系到你2026年“意外收入”的大事来了——2026年度个税专项附加扣除信息确认，12月1日已经正式启动，截止到12月31日就结束！

这可不是什么无关紧要的流程，而是2026年退税的“前置操作”。简单说，现在不确认好信息，明年3月汇算退税时，该享的优惠没享到，该退的税可能少退好几千，甚至还得补税！

作为每年都帮粉丝盯退税、解读个税政策的自媒体人，我身边已经有人踩了坑：同事小林去年忘了确认专项附加扣除，结果2025年退税时，少算了赡养老人和住房贷款利息两项扣除，直接少退了6300元；邻居王姐因为信息没更新，申报时被系统判定信息异常，退税审核卡了2个月才到账。

今天就用最接地气的大白话，把这事给大家讲透：为什么12月必须做这两步？怎么做才不踩坑？7项专项附加扣除能省多少钱？还有真实案例和避坑指南，不管你是上班族、宝妈，还是自由职业者，都能一看就懂、一操作就会，别等错过时间才追悔莫及！

先搞懂：为什么12月31日前必须做这两步？

很多人觉得“退税是明年的事，现在急什么”，但其实专项附加扣除信息确认，就是给明年退税“铺好路”。

咱们的个税是“预缴制”，公司每个月发工资时，会先按规定预缴税款。而专项附加扣除（比如养孩子、还房贷、赡养老人）是国家给的免税额度，每个月可以从工资里扣除这部分钱再计税，相当于直接少缴税。

如果12月不确认或更新信息，明年系统就默认按去年的信息来，一旦情况有变化（比如新增了宝宝、换了工作、房贷还清了），就会出现这两种情况：

1. 该享的优惠没享到：比如今年生了宝宝，符合“3岁以下婴幼儿照护”扣除，却没确认，明年预缴时就不会扣除这部分，多缴的税得等汇算时才能退，甚至可能因为信息缺失少退税；

2. 不该享的优惠享了：比如房贷已经还清，却没取消“住房贷款利息”扣除，明年汇算时会被判定为违规，不仅要补缴税款，还可能产生滞纳金，影响征信。

更关键的是，12月31日之后，系统就关闭确认通道了，再想修改就得跑税务局柜台，又费时间又费精力。所以这两步，早做早安心，别拖到最后一天赶不上！

核心操作：12月31日前必做的2步，手机5分钟搞定

不管你去年有没有填过专项附加扣除，今年都要做这两步：确认/更新专项附加扣除信息+核对个人基础信息，全程在“个人所得税”APP上操作，不用跑税务局，超级方便！

第一步：专项附加扣除信息确认（3种情况，对应操作不同）

这是最核心的一步，根据自己的情况对号入座就行，咱们用截图式步骤说明，一看就会：

1. 打开“个人所得税”APP，登录后在首页最显眼的位置，找到“2026年度专项附加扣除填报”入口，点击进入；

2. 按自己的情况选择操作方式：

- 情况一：2026年扣除项目和2025年一样（比如孩子还在上学、房贷没还完、赡养老人情况没变）：直接点击“一键带入”，系统会自动把去年的信息同步过来，然后核对一遍有没有错误，确认无误后提交，搞定！

- 情况二：2026年有新增扣除项目（比如2025年生了宝宝、开始还首套房房贷、父母满60岁、自己报了继续教育）：先点击“一键带入”同步旧信息，再回到“专项附加扣除填报”页面，选择新增的项目（比如“3岁以下婴幼儿照护”），选择扣除年度“2026”，然后按提示填信息（宝宝姓名、身份证号、扣除比例等），提交即可。

- 情况三：2026年有扣除项目取消（比如房贷还清了、孩子毕业工作了、继续教育结束了）：点击“一键带入”后，找到要取消的项目，进入“填报详情”页面，点击“删除”，再提交确认，避免明年误享优惠。

真实案例：小林少退6300元，就是因为没做这步！

小林2024年换了首套房，开始还房贷，同时父母也满了60岁，但他忘了在2024年12月确认专项附加扣除。2025年汇算时，系统还是按他之前“无房贷、无赡养老人”的信息计算，结果少扣了两项额度：

- 住房贷款利息：每月1000元，一年12000元；

- 赡养老人（独生子女）：每月3000元，一年36000元；

两项合计可扣除48000元，按10%的税率计算，正好少退48000×10%=4800元，再加上他漏填的继续教育3600元扣除，总共少退了6300元！后来想补填，已经过了确认期，只能认亏。

第二步：核对个人基础信息，避免退税卡壳

确认完扣除信息，一定要再花1分钟核对这3个关键信息，不然明年退税可能审核不通过：

1. 个人信息：姓名、身份证号、手机号是否正确，手机号变了一定要及时改，不然收不到审核通知；

2. 银行卡信息：绑定的银行卡是否是自己名下的Ⅰ类卡（信用卡、二类卡不行），卡号有没有输错，开户行信息对不对。很多人退税失败，就是因为银行卡信息错误，钱打不进去；

3. 任职受雇信息：如果2025年换了工作，要确认新公司的信息是否显示正确；如果出现陌生公司（没任职过的），一定要点击“申诉”，避免被冒用身份报税，影响自己的退税。

避坑提醒：绑定的银行卡最好是常用的储蓄卡（比如工行、建行、农行），别用不常用的，防止因为银行卡冻结、注销导致退税失败。

干货升级：7项专项附加扣除明细，看看你能享几项？（附省钱金额）

很多人不知道自己能享受哪些扣除，也不清楚能省多少钱，今天一次性列清楚，都是国家规定的标准，放心参考：

扣除项目 扣除标准 省钱举例（按最高标准算）

3岁以下婴幼儿照护 每个宝宝每月2000元 一年24000元，按10%税率，能省2400元税

子女教育（全日制学历） 每个孩子每月2000元 两个孩子一年48000元，按10%税率，能省4800元税

继续教育 学历教育：每月400元（最多4年）；职业资格教育：当年3600元 考下教师资格证，当年能省3600×3%=108元；读在职研究生，一年能省4800×10%=480元

大病医疗 医保报销后，个人自付超过1.5万元的部分，最多扣8万元 自付5万元，可扣3.5万元，按20%税率，能省7000元税

住房贷款利息（首套） 每月1000元（最多20年） 一年12000元，按10%税率，能省1200元税

住房租金 按城市分：每月1500元（直辖市、省会）、1100元（地级市）、800元（县级市） 在北京租房，一年18000元，按10%税率，能省1800元税

赡养老人（60岁以上） 独生子女每月3000元；非独生子女分摊，每人每月最多1500元 独生子女一年36000元，按10%税率，能省3600元税

举个真实例子：35岁的张先生，独生子女，父母65岁，有一个上小学的孩子，正在还首套房房贷，2025年考下了注册会计师证书（职业资格教育）。他能享受的扣除有：

- 赡养老人：36000元/年

- 子女教育：24000元/年

- 住房贷款利息：12000元/年

- 继续教育：3600元/年

合计扣除75600元，按10%的税率计算，2026年能多退7560元的税！这可不是小数目，相当于多拿了一个月工资。

避坑指南：这5个错误千万别犯，有人已经被稽查！

每年都有人因为不懂政策，误填信息导致退税失败，甚至被税务部门稽查。结合税务总局公布的案例，这5个坑一定要避开：

1. 虚假填报扣除项目（重点稽查！）

有些人为了多退税，虚构大病医疗支出、伪造继续教育证书、虚报赡养老人情况，这绝对不行！深圳的姜某某就因为购买虚假的大病医疗扣除证明申请退税，被税务部门发现后补缴了税款，涉事网店也被关停；苏州的吴某伪造捐赠扣除和大病医疗凭证，不仅被立案稽查，还被纳入了后续三年的税收监管重点名单 。

记住：专项附加扣除的信息都是可以核查的（比如大病医疗能通过医保系统查，继续教育证书能联网验证），虚假填报就是偷税漏税，后果很严重！

2. 重复扣除同一项目

比如夫妻双方都填了“子女教育”全额扣除（应该要么一方全额扣，要么双方各扣50%），或者既填了“住房贷款利息”，又填了“住房租金”（这两项只能选一个），这样会导致信息异常，退税审核通不过。

3. 扣除比例填错

比如非独生子女赡养老人，一人填了1800元/月（超过了1500元的上限），系统会直接判定无效；3岁以下婴幼儿照护，没和配偶商量好扣除比例，导致双方都按100%扣除，也会被驳回。

4. 信息没及时更新

比如孩子已经毕业工作了，还在填“子女教育”扣除；房贷已经还清了，还在享受“住房贷款利息”扣除，这些都会被认定为违规享受优惠，需要补缴税款。

5. 相信“退税秘笈”

网上有些所谓的“退税秘笈”，教大家虚增收入、伪造扣除项目多退税，这些都是骗局！甘肃某中学的多名老师，误信网上的虚假退税攻略，填报了不符合条件的继续教育扣除，最后都被要求补缴了税款 。

实用补充：这些特殊情况，怎么处理？

1. 12月31日忘了确认怎么办？

如果过了截止日期才想起，也别慌：明年3月1日个税汇算开始后，还可以在汇算申报时补充填报专项附加扣除信息，只是会影响退税进度，可能要多等一段时间才能拿到退税，能早办就早办。

2. 自由职业者/无固定工作，需要确认吗？

当然需要！自由职业者虽然没有公司预缴个税，但在次年汇算时，专项附加扣除同样能抵扣应纳税所得额，少缴或多退税款。比如自由职业者一年收入20万元，扣除赡养老人、住房租金等项目后，应纳税所得额减少，能退不少税。

3. 去年没填报过，今年第一次填怎么办？

直接打开个税APP，进入“2026年度专项附加扣除填报”，选择自己符合条件的项目，按提示填信息就行。比如刚有宝宝的宝妈，直接选“3岁以下婴幼儿照护”，填好宝宝的信息，选择扣除比例（自己扣100%或和配偶各扣50%），提交后就生效了。

最后想说：退税是国家给的福利，别因为疏忽浪费了！

很多人觉得“几百块、几千块的退税不算什么”，但积少成多，这可是实实在在的收入，能给孩子买几箱奶粉、给父母添几件衣服、给自己换个新手机，何乐而不为？

12月31日的截止日期越来越近，建议大家现在就拿出手机，花5分钟完成这两步操作。操作过程中如果有不懂的地方，可以在评论区留言，我会一一回复。

也别忘了把这篇文章转发给身边的家人、朋友和同事，让更多人知道这个重要信息，别因为忘了确认，少退几千块钱！2026年的第一笔“意外之财”，就从现在的这5分钟操作开始吧！