注意！12月1日起个税扣除确认，这样操作多退几千，坑别踩错！

12月一到，有件事千万别忘——个税专项附加扣除确认开始了！不管你是上班族、自由职业者，还是有房贷、养娃、赡养老人的情况，只要操作对了，明年可能多退几千块税；要是填错了、漏确认了，不仅拿不到退税，还可能被追缴税款。今天用大白话把确认流程、省钱技巧、避坑要点全讲透，2000字干货，看完直接上手操作，别让自己吃亏！

先搞懂为啥要确认：个税专项附加扣除是国家给的减税福利，比如养娃、还房贷、赡养老人都能少交税。但每年政策可能微调，而且你的情况也可能变（比如孩子上学了、房贷还清了），所以每年12月要确认下一年度的扣除信息，要是没确认，系统会自动默认上一年的信息，万一不符合新情况，就会影响减税，甚至多交税。

一、先明确：这6项扣除能减税，看看你能享几项

首先得知道自己能享受哪些扣除，一共6项，对照看看：

1. 子女教育：3岁以上到博士阶段，每个孩子每月扣1000元，夫妻可以一人扣一半，也可以一人全扣。

2. 继续教育：自己考学历（比如专升本），每月扣400元，最多扣48个月；考职业资格证（比如教师资格证、会计证），拿证当年一次性扣3600元。

3. 大病医疗：一年内自己或家人看病花的钱，扣除医保报销后，超过1.5万元的部分，最多能扣8万元，夫妻两人可以选一方扣。

4. 住房贷款利息：首套房房贷，每月扣1000元，最多扣240个月（20年），只能夫妻一方扣。

5. 住房租金：在外地租房没买房的，根据城市级别扣，每月800-1500元（比如一线城市1500元，二线1100元），不能和房贷利息同时扣。

6. 赡养老人：独生子女每月扣2000元，非独生子女最多扣1000元，只能扣自己的父母（包括养父母、继父母）。

这些扣除项能直接减少你的应纳税所得额，简单说就是“扣得越多，交的税越少，退税越多”。比如你月薪1万，有房贷+养1个娃，每月能扣2000元，一年少交几百甚至几千块税，这可是实实在在的钱！

二、3步完成确认，手机5分钟搞定（附详细步骤）

确认不用跑税务局，用“个人所得税”APP在家就能办，分3步走，超简单：

第一步：准备好材料，避免填错

先把这些东西准备好，省得填的时候翻来翻去：

- 身份证、银行卡（退税会打到这张卡，必须是一类卡）；

- 子女教育：孩子的姓名、身份证号、学校名称；

- 继续教育：学历教育的学校名称，职业资格证的证书编号；

- 住房贷款：房贷合同编号、贷款银行、首次还款日期；

- 住房租金：租房合同编号、出租方信息、租房地址；

- 赡养老人：父母的姓名、身份证号，非独生子女还要准备兄弟姐妹的分摊协议。

第二步：打开APP操作，3种情况对应不同方法

打开“个人所得税”APP，登录后在首页找到“专项附加扣除填报”，再选择“2025年度”，然后根据自己的情况选对应的扣除项，分3种情况操作：

1. 信息没变化（去年填过，今年没变）：直接点“一键带入”，系统会把去年的信息自动带到2025年，核对一下没错，提交就行，全程不到1分钟。

2. 信息有变化（比如孩子上小学了、换租房了）：先一键带入去年信息，再找到要修改的项目，点“修改”，更新信息后提交。比如去年孩子读幼儿园，今年上小学，就修改“子女教育”里的学校信息。

3. 今年新增扣除（比如刚买房、刚有孩子）：直接点“新增”，选择对应的扣除项，按提示填信息、上传证明材料（比如房贷合同照片），提交后等待审核，审核通过就生效。

第三步：核对确认，确保没出错

提交后一定要再核对一遍，重点看这3点：扣除项目对不对、扣除金额准不准、扣除人是谁（比如夫妻分摊的有没有填对）。核对无误后，就完成了，接下来就等明年个税汇算清缴时退税就行。

这里提醒一句：如果今年有扣除项没填，比如上半年看病花了不少钱，没来得及填大病医疗扣除，这次也能一起补填，照样能享受减税。

三、这样操作多退几千，4个省钱技巧别错过

1. 夫妻分摊选对更省钱：比如有房贷利息扣除，夫妻双方谁的工资高，就让谁全扣，因为工资高的税率也高，扣完能少交更多税。比如老公月薪2万，老婆月薪8000，让老公扣1000元房贷，比两人各扣500元能多省几百块。

2. 继续教育扣税别浪费：考职业资格证的，拿证当年一定要记得填，一次性扣3600元，相当于多退几百块税。比如今年考了注册会计师，12月确认时填上证书编号，明年就能享受扣除。

3. 大病医疗年底汇总填：一年内看病的票据别丢，年底汇总一下，超过1.5万元的部分都能扣，最多扣8万元。比如今年看病花了10万元，医保报销6万，自己花了4万，超过1.5万的部分是2.5万，能全扣，少交不少税。

4. 租房和房贷别同时填：要是既有房贷又在租房，只能选一个扣，选哪个更划算？比如在一线城市租房，每月能扣1500元，比房贷的1000元多，就选租房扣除；要是在三四线城市，房贷和租房扣除差不多，选哪个都行。

四、14个坑千万别踩，踩了可能少退税甚至补税

1. 漏确认直接影响减税：12月31日前必须确认，没确认的话，明年系统可能暂停你的扣除，导致多交税，到时候再补填就麻烦了。

2. 填错子女信息：孩子没满3岁就填子女教育扣除，或者填了别人的孩子信息，都会被驳回，还可能影响信用。

3. 重复扣除：夫妻双方都填了同一项扣除，比如都填了房贷利息扣除，会被系统识别为重复，需要更正后才能享受。

4. 房贷不是首套房还填：只有首套房房贷才能扣除，二套房、三套房填了会被追缴税款，一定要确认自己的房贷是不是首套房。

5. 赡养老人填了岳父母/公婆：只能扣除自己的父母，填岳父母或公婆的不算，白填还可能出错。

6. 租房扣除没填租房合同：虽然不用上传合同，但信息要真实，要是填了虚假的租房地址、合同编号，被查到会影响信用，还得补税。

7. 大病医疗填了医保报销部分：只能填自己实际花的钱（扣除医保报销后），填了报销部分会导致扣除金额错误。

8. 继续教育填了非学历教育：比如报了兴趣班、培训班，不算继续教育，填了会被驳回，只有学历教育和职业资格证才行。

9. 银行卡不是一类卡：退税需要打到一类卡，二类卡、三类卡可能收不到钱，填之前确认一下银行卡类型。

10. 非独生子女赡养老人填了2000元：非独生子女最多只能扣1000元，填2000元会被系统识别错误，需要分摊后再填。

11. 扣除期限超了还填：比如房贷已经还了20年，还在填住房贷款利息扣除，会被追缴税款，最多只能扣240个月。

12. 填了虚假证明材料：比如伪造房贷合同、职业资格证，一旦被查到，不仅要补税，还会影响个人征信，以后贷款、办信用卡都受影响。

13. 忘记修改信息：比如孩子已经毕业工作了，还在填子女教育扣除，会被系统发现，需要补税。

14. 自由职业者不确认：自由职业者虽然没有单位代扣个税，但同样能享受扣除，不确认的话，明年汇算清缴时会多交税，一定要重视。

五、常见问题解答，解决你的疑惑

1. 12月没时间确认，明年能补吗？ 可以补，但会影响明年前几个月的扣除，导致前几个月多交税，建议还是12月内完成。

2. 信息填错了怎么办？ 提交后发现错误，随时可以在APP上修改，修改后系统会重新审核，不影响扣除。

3. 没有智能手机，不能线上确认怎么办？ 可以让子女、家人帮忙线上操作，或者带身份证去当地税务局窗口，工作人员会帮忙办理。

4. 今年刚退休，还需要确认吗？ 要是今年还有工资收入，或者有其他应税收入，就需要确认；要是已经完全退休，没有应税收入，就不用确认。

你已经确认个税扣除了吗？说说你的退税经历

个税扣除确认虽然是每年的“常规操作”，但里面藏着不少省钱技巧，也有很多坑，稍不注意就可能吃亏。12月1日到12月31日只有一个月时间，建议大家尽快操作，别拖到最后忘了。

欢迎在评论区聊聊：你今年能享受几项个税扣除？已经完成确认了吗？有没有遇到什么问题？也可以把这篇文章转给身边的朋友、同事，让更多人知道怎么操作，一起多退点税，给自己多攒点零花钱！