2025老教师退休钱咋算？35-40年教龄4笔钱，大白话一看就懂

作为常年跑民生政策的博主，最近后台被老教师们的留言刷爆了：“教了37年书，马上退休，到底能领多少养老金？”“网上公式太绕，越算越懵，能不能用大白话讲清楚？” 说实话，我专门找人社部门的朋友核实了2025年最新政策，发现35-40年教龄的老教师，退休收入其实就4笔钱，没有复杂套路。今天就用最实在的话拆解，结合真实案例和“傻瓜式算法”，让老教师们自己就能算明白，也让大家看看“多教一年、多评一级”到底差在哪。

先划重点：2025退休工资=4笔钱，核心就看“教龄+职称”

很多老教师以为退休工资是“一笔糊涂账”，其实根本不是！2025年教师退休待遇遵循“多缴多得、长缴多得”的规矩，35-40年教龄的老教师，属于“长缴群体”，退休收入由基础养老金、过渡性养老金、个人账户养老金、职业年金4部分组成，就像“四块拼图”，拼起来就是每月能拿到手的钱。

先给大家一个直观案例：山东县城中学的李老师，38年教龄、中级职称，2025年刚退休，每月养老金合计8320元，其中基础养老金3900元、过渡性养老金2200元、个人账户养老金1300元、职业年金920元。下面逐个拆解，每个部分都附“大白话公式+案例”，一看就懂。

第一笔：基础养老金（大头收入，占比一半左右）

这是退休工资的“主力军”，直接跟退休地经济水平、教龄、职称挂钩，公式看着复杂，拆开来特别简单：

基础养老金 =（当地平均工资 + 自己工资系数×当地平均工资）÷ 2 × 教龄 × 1%

用大白话翻译：

- 当地平均工资：就是退休地去年在岗职工月均工资，2025年上海12434元、西藏11777元，中西部省份比如河南、湖南约7500元，这个数是“起跑线”；

- 自己工资系数：跟职称强相关，高级职称1.6-1.8，中级1.2-1.4，初级0.8-1.0，相当于“工资等级”；

- 教龄就是实际教书年限，35年和40年的差距，这里直接体现。

举例：李老师所在地区平均工资7800元，中级职称系数1.3，38年教龄，计算下来就是（7800 + 7800×1.3）÷2×38×1% = 3900元。要是他是高级职称（系数1.7），光这一笔就能涨到4800多元，每月多拿近千元！

第二笔：过渡性养老金（“老教师专属福利”，补偿改革前工龄）

这是2014年10月养老保险改革前参加工作的“老教师”才有的钱，是对改革前工龄的补偿，相当于“额外补贴”：

过渡性养老金 = 当地平均工资 × 工资系数 × 改革前教龄 × 1.3%

翻译过来：

- 改革前教龄：就是2014年10月前的教书年限，比如1986年参加工作的老师，这部分年限就是28年；

- 1.3%是国家规定的补偿比例，各地差别不大。

还是李老师的例子：7800×1.3×28×1.3% = 2200元。要是教龄40年，改革前教龄31年，这一笔就能涨到2400多元，教龄越长，补偿越多。

第三笔：个人账户养老金（自己存的“养老私房钱”）

这部分是在职时每月从工资里扣8%攒下来的钱，退休后按月发，领完后国家会继续补，相当于“终身饭票”：

个人账户养老金 = 自己账户里的总钱数 ÷ 139（60岁退休固定数）

关键信息：

- 账户总钱数：35-40年教龄的教师，账户余额一般在10-20万元，职称越高、工资越高，存的越多；

- 139是国家规定的60岁退休计发月数，55岁退休是170个月，差别不大。

举例：李老师账户余额18万元，180000÷139≈1300元。要是他是高级职称，账户余额能到25万元，每月就能多领500多元。

第四笔：职业年金（补充养老金，相当于“第二份工资”）

这是单位和个人一起缴的“补充养老金”，相当于额外攒的“养老钱”，算法和个人账户养老金一样：

职业年金 = 职业年金账户总钱数 ÷ 139

缴费规则：个人每月缴工资的4%，单位缴8%，一起存入账户，35年教龄下来，账户余额大多在8-15万元，发达地区或高级职称能到30万元以上。

李老师的职业年金账户余额12.8万元，128000÷139≈920元。这笔钱是纯补充收入，加上前面三笔，总待遇自然水涨船高。

额外福利：教龄补贴+地区补贴，别漏领！

除了4笔核心收入，不少地区还有额外补贴，这部分容易被忽略：

- 教龄补贴：35-40年教龄的老教师，每月补贴2000-2600元，部分省份直接计入养老金；

- 艰苦地区补贴：中西部乡村教师每月能领300-800元，甘肃、云南等省份对乡村从教满25年的教师，还会上浮当地平均工资8%，相当于基础养老金多涨一笔。

比如甘肃一位乡村老教师，38年教龄、高级职称，当地平均工资7500元，加上2600元教龄补贴和800元乡村补贴，每月总待遇能到9500多元，不比城市教师差。

2025关键提醒：3件事影响退休收入，提前做好不吃亏

很多老教师退休后才发现待遇“缩水”，其实是忽略了这3个细节，提前做好能多领不少钱：

1. 核对教龄和缴费记录：通过支付宝、微信社保小程序，查自己的缴费基数是否和实际工资匹配，要是单位按最低基数缴，会拉低工资系数；同时核对人事档案，尤其是2014年前的教龄，缺失工资表、岗位记录的要及时补充，避免教龄少算。

2. 能评高级职称别放弃：职称直接影响工资系数，高级职称比中级每月总待遇多700-1000元，而且终身受益。临近退休的教师，有机会评高级一定要冲刺，这是最划算的“投资”。

3. 女性副高教师可选晚退：55岁的副高女教师，可选择55岁或60岁退休，晚退5年，教龄增加、账户多攒5年，每月养老金可能多3000元，要是身体允许，晚退更划算。

博主掏心窝：老教师的坚守，值得体面晚年

35-40年教龄，意味着老教师们把一辈子都奉献给了三尺讲台，教书育人、桃李满天下。2025年退休政策的细化，让“多劳多得、长缴多得”的导向更明确，既体现了对教龄的尊重，也凸显了职称的价值，让老教师的晚年生活更有保障。

不过要注意，各地平均工资、补贴标准有差异，建议老教师们退休前3个月，主动联系学校人事部门，核对档案信息和账户余额，提前准备身份证、职称证等材料，避免漏领福利。随着养老金每年上调，35年以上教龄的老教师，每年还能多领一笔上调金额，退休生活只会越来越稳。

最后想问问大家：你身边35-40年教龄的老教师，退休后每月能领多少养老金？你觉得教龄和职称，哪个对退休待遇影响更大？欢迎在评论区分享见闻和看法。觉得内容有用的话，别忘了关注我，后续会持续分享更多民生政策解读，帮大家明明白白享福利！