2025副高五级退休金差9千，4个核心原因，在岗老师必看

前几天后台俩退休老师晒退休金截图，同是副高五级、工龄差不到2年，一个月领1万8，一个只拿9千，差了整整一倍。好多在岗老师看了慌神，怕自己退休少拿钱，也摸不透为啥差距这么大。作为跑教育民生5年的博主，今天用大白话扒透实情，全是2025最新政策和实测数据，在岗、退休老师都能对号入座，别再被网传消息带偏。

先跟大家交实底，2025年机关事业单位养老金核算新规落地后，副高五级教师退休金9千到1万8的差距真不是噱头，是实打实存在的。但这差距不是瞎定的，也不是谁有关系谁拿得多，全靠4个核心因素定档，每一个都和老师的工作经历、退休选择绑在一起，摸清规则就知道自己退休能领多少，早规划早受益，别等退休领钱才发现亏了，到时候想补都补不了。

一、先搞懂2025教师退休金核算逻辑，5笔钱凑齐总额，不是糊涂账

想弄明白差距，得先知道退休金是咋算的，2025年教师养老金还是“基础+个人+过渡+年金+补贴”五部分，每一笔都有明确算法，官方社保APP就能查明细，没半点猫腻：

第一笔基础养老金，占比最高能到50%，公式特好懂：（退休地养老金计发基数+本人指数化月均缴费工资）÷2×缴费年限×1%，核心看退休地工资水平、自己缴费基数和工龄，是差距的主要来源；

第二笔个人账户养老金，就是自己上班时每月扣的8%工资攒的，退休后按计发月数领，60岁退休是139个月，存得多领得多，2025年人社部定的记账利率是2.62%，比银行活期利息高不少，钱放里面还能慢慢增值；

第三笔过渡性养老金，只给2014年10月前入职的“中人”老师，补的是改革前没缴社保的工龄，按“计发基数×缴费指数×视同缴费年限×过渡系数”算，过渡系数各地1.2%-1.4%，视同年限越长、系数越高，拿得越多；

第四笔职业年金，相当于“补充养老金”，个人缴4%、单位缴8%，都存专属账户，退休后和养老金分两笔发，相当于多一份稳定收入，2025年缴费规则没改，是教师专属福利，不少老师忽略这笔钱，其实能拉不少差距；

第五笔地方补贴+教龄津贴，教龄满30年全国统一补10元，地方补贴看地域，发达地区能多补2000-3000元，中西部县城可能就300-500元，甚至部分乡镇没有，这部分看似不多，长期下来差距也很明显。

五笔钱加起来就是每月到手退休金，哪一笔有差距，总额都会被拉大，咱们一条条拆着说，每一条都带真实数据，好懂不绕弯。

二、4个关键原因，拉开副高五级教师退休金9千差距，每一条都真实可查

1. 退休地计发基数差一半，基础养老金直接差3700，地域是硬门槛

这是最影响退休金的硬因素，基础养老金和退休地养老金计发基数绑死，经济发达地区和中西部县城比，光这一项每月就能差几千。2025年23省市已公布计发基数，上海最高12434元，广西最低6983元，差了5451元，几乎是一半差距，相当于低基数地区老师基础养老金直接少一半。

就拿俩副高五级老师举例，都是40年工龄、缴费基数9000元，在上海退休基础养老金是（12434+9000）÷2×40×1%≈4287元，广西退休是（6983+9000）÷2×40×1%≈3197元，单这一项每月差1090元。再加上地方补贴，上海老师每月能多补3000元，广西老师补300元，里外里又差2700元，光地域因素就差出3790元，占低退休金的40%还多，相当于每月少拿近4千。

就算同省不同市也有差距，江苏计发基数8917元，相邻的安徽7999元，同等条件下江苏老师每月多领200-300元，2025年江苏有位43年工龄的副高五级老师退休，算上补贴每月领14500元，安徽同等条件最高才14200元，地域差异实实在在，没法忽视，要是有调动机会，选对退休地能多领不少。

2. 缴费年限差5年+断缴，每月少领1600，35年工龄是道坎，别断档

养老金核心原则是“长缴多得”，工龄每多一年，退休金大概多300-400元，教龄满35年和未满35年，差距能到600元以上，再加上断缴影响，差得更多。有的老师30年工龄就提前退休，有的坚持到35年，光工龄差就拉开1500元，再算上断缴的影响，差距更大。

而且缴费年限还影响个人账户储存额，月薪9000元每月缴720元进个人账户，多缴5年就是720×12×5=43200元，加上2.62%的年利息，5年能多攒4.8万元，60岁退休每月个人账户养老金能多领4.8万÷139≈345元。比如俩老师同职称，一个30年工龄、个人账户养老金1200元，一个35年工龄、能领到1545元，两项加起来每月差1845元，比少5年工龄的基础养老金差距还大。

现在不少年轻老师换工作时断缴社保，看似就断几个月，实则会拉低平均缴费指数，退休后每月少领100-200元，长期下来亏不少。2025年社保审核收紧，断缴后补缴手续复杂，还不算连续工龄，能缴满35年尽量别断档，多熬几年退休多领钱，退休后领二三十年，总金额差几万甚至十几万，比早退休歇两年划算多了。

3. “中人”过渡性养老金有差异，视同年限+过渡系数定多少，档案别漏核

2014年10月前入职的“中人”老师，过渡性养老金是拉开差距的关键，毕竟改革前的工龄不算白干，这笔钱能占退休金的20%-30%，不少老教师靠这笔钱拉平部分地域差距。算法里有两个核心变量：视同缴费年限（改革前教龄）和过渡系数，俩数都影响金额，少一项都亏。

副高五级视同缴费指数比七级高0.08，要是视同年限28年、计发基数7983元，过渡系数1.3%，过渡性养老金就是7983×0.87×28×1.3%≈2480元，要是视同年限少5年，过渡性养老金就剩7983×0.87×23×1.3%≈2030元，每月差450元。而且各地过渡系数不一样，四川、重庆是1.4%，上海是1.2%，就算上海计发基数高，过渡系数低也会拉平部分差距，得结合两项算总数。

四川有位36年工龄的副高五级老师，视同年限20年，过渡性养老金4200多元，占退休金近3成，当年退休前核对档案，发现少算2年视同教龄，补核后每月多领200多元，“中人”老师退休前一定要核对档案，确保视同年限没漏算、没少算，不然退休后每月都亏。

4. 缴费基数没按实际工资缴+职业年金，每月再差2200，别被单位坑

好多老师不知道，缴费基数和职业年金是“隐形差距点”，单位要是没按实际工资缴，退休后会亏一大笔，再加上职业年金的差异，差距直接翻倍，不少老师直到退休领钱才发现被坑。2025年规定教师按实际工资当缴费基数，个人缴8%、单位缴20%，要是工资9000元，每月该缴720元进个人账户，一年8640元。

但有些单位为了省钱，按当地最低基数缴，比如当地最低基数5000元，每月只缴400元，一年才4800元，实际缴费20年，账户里会少存（8640-4800）×20=76800元，加上利息少1万多，退休后个人账户养老金每月少领600-700元，基础养老金也会跟着降，两项加起来每月少领1000元。

职业年金差距更直观，同样月薪9000元，按实际工资缴的话，个人每月缴360元、单位补720元，每月共1080元，20年能攒25.92万元，加上收益约28.42万元，退休后每月能领2044元；要是按最低基数缴，每月共600元，20年才攒14.4万元，每月只领1036元，光职业年金每月就差1008元，加上缴费基数的差距，这一项就差2000多元，相当于每月少领小半份工资。

现在监管越来越严，要求单位足额缴费，在岗老师每年查1-2次社保缴费明细，登录当地社保APP就能查，发现没按实际工资缴，保留工资条、银行流水，跟单位协商补缴，协商不成可找社保部门反映，足额缴费才不亏，毕竟缴的钱都是自己退休后的保障，别不好意思维权。

三、在岗副高老师3个实操做法，退休多领2000，早做早受益，简单好执行

知道差距原因，在岗老师针对性调整，退休后能多拿不少，3个做法简单易操作，不用费精力，记下来就能用，早做早攒钱：

1. 盯紧35年工龄线，别断缴、不提前退休，多熬几年多领钱

能坚持到35年教龄就别提前退休，中途换工作记得衔接社保，哪怕断缴1个月也要尽快补缴，2025年补缴需提供工资证明，错过就没法补连续工龄。就算差1-2年到35年，能续缴就续缴，每月多领300-600元，退休后领二三十年，总金额差几万甚至十几万，比早退休歇两年划算多了，毕竟退休后领钱的时间长，多熬几年值。

2. 核实缴费基数+职业年金，每年查1次，别被单位坑

每年登录当地社保APP查缴费明细，看缴费基数是不是和实际工资一致，再核对职业年金缴费记录，确保单位足额补缴，要是发现按最低基数缴，及时跟单位沟通。之前有粉丝反馈，跟单位协商后补缴了3年社保，退休后每月多领300多元，别等退休才发现亏了，到时候没法补，自己的权益得自己盯紧。

3. 摸清当地补贴政策，合理规划退休地，选对多领几千

要是有调动机会，可关注各地教师养老金补贴政策，经济发达地区虽竞争大，但补贴力度大，比如浙江、广东老师每月额外补2000-3000元，长期下来收益更高；乡村老师别忽略专属福利，云南乡村老师退休金替代率接近在职水平，西藏高寒地区老师教龄满15年有一次性补贴，各地政策不一样，提前打听清楚，选对退休地能多领不少，就算没法调动，了解补贴政策也能知道自己退休能领多少，心里有底。

其实副高五级教师退休金的差距，本质是“多缴多得、长缴多得”原则的体现，不是谁特殊谁拿得多，而是地域经济、缴费年限、政策差异等因素叠加的结果，没有猫腻，全靠实打实的积累。老师一辈子教书育人，默默付出几十年，退休后领足额退休金，是应得的回报，2025年养老金总体上调2%，采用定额调整+挂钩调整，35年缴费年限还能多涨，退休收入只会越来越稳。

不管是在岗还是退休老师，摸清规则、提前规划，才能保障退休生活质量，不用羡慕别人退休金高，找对方法自己也能拿到满意金额。毕竟退休后的安稳日子，靠的是年轻时的合理规划，早了解早受益，别等退休才追悔莫及，现在做准备，退休后就能多领钱，过得更舒心。

最后想问问大家，你是在岗教师吗？教龄多少年了？有没有核对过自己的社保缴费基数和视同教龄？对于教师退休金核算，你还有啥不懂的地方，欢迎在评论区聊聊，咱们互相分享经验，帮更多老师摸清退休金门道~