机关“老人”退休领三笔钱！一笔笔算透，该得的一分不跑

机关单位退休的“老人”，不少人只知道每月领养老金，却不清楚自己其实能领三笔待遇，少算一笔都可能吃亏。今天就把这三笔钱拆明白，用直白的话讲清计算方式和领取条件，跟着算一遍，就能知道自己该领多少，避免该得的钱悄悄溜走。

先明确谁算机关“老人”，别对号入座错了。这里说的“老人”，是指2014年10月养老保险改革前，已经在机关事业单位办理退休手续的人员，不包括改革后退休的“中人”和“新人”，也不是按年龄划分，核心看退休时间是否在改革节点前，符合这个条件的，才能享受这三笔退休待遇。

第一笔钱：基础养老金，退休后每月都能领。这不是机关“老人”专属，但他们的计算方式更有优势。基础养老金=（当地当年计发基数+本人指数化月均缴费工资）÷2×总年限×1%。机关“老人”的总年限是实际缴费年限+视同缴费年限，很多人工作满30年甚至40年，视同缴费年限占比高，加上缴费指数普遍高于普通职工，基础养老金自然不低。比如某地2024年计发基数9000元，一位机关“老人”总年限38年，缴费指数1.4，基础养老金就是（9000+12600）÷2×38×1%=4104元，这是每月固定能领的“保底钱”。

第二笔钱：过渡性养老金，弥补改革前缴费缺口。这是机关“老人”的“专属福利”，专门为了衔接改革前后的待遇差距。计算公式是：过渡性养老金=计发基数×视同缴费年限×过渡系数。全国过渡系数多在1%-1.4%，地方略有差异，视同缴费年限越长、过渡系数越高，这笔钱就越多。还是上面那位老人，视同缴费年限25年，当地过渡系数1.3%，过渡性养老金就是9000×25×1.3%=2925元，每月都能额外领一笔，不少“老人”的过渡性养老金甚至比基础养老金还高。

第三笔钱：职业年金，退休后按月或一次性领。机关事业单位在职时会强制缴纳职业年金，单位和个人各缴一部分，退休后就能领取，相当于“第二份养老金”。领取方式有两种，一是按月领，用职业年金账户总额÷退休年龄对应计发月数（60岁139个月、55岁170个月）；二是一次性领取，适合有大额资金需求的情况，但要注意一次性领取需缴纳个人所得税。假设这位老人职业年金账户有38万元，60岁退休按月领，每月就是380000÷139≈2734元，三笔钱加起来，每月退休待遇能到10000元左右，生活保障很充足。

还要提醒两个关键细节，别踩坑。一是视同缴费年限要提前核实，机关“老人”的视同缴费年限多，档案里的工作记录、缴费凭证要保存好，少算一年视同缴费年限，过渡性养老金就会少一笔；二是职业年金领取方式要选对，按月领取能保证长期稳定收入，一次性领取虽能拿到大额现金，但要扣税，而且后续没有持续保障，建议根据自身情况选择。

很多机关“老人”退休后只关注每月到账的总金额，却不知道三笔钱的具体构成，万一核算出错，很可能少领一笔。你身边有没有机关“老人”不清楚自己的退休待遇构成？你觉得职业年金按月领和一次性领，哪种更划算？欢迎在评论区分享想法，一起交流退休领钱的门道。