2015-2018早退“中人”补钱啦！3规则+算法，一算就清

最近村里老张、社区李姐都在念叨：“听说2015到2018年从机关事业单位早退的能补钱？”“我算不算‘中人’？到底能补多少？”这话可不是空穴来风，2014年咱国家养老保险制度改革，2015-2018年提前退休的“中人”，正赶上新旧政策衔接，现在各地都在集中兑现补发金。今天就用拉家常的大白话，把补钱的3个核心规则、实操算法扒得明明白白，再配上真实案例，你自己对着就能算，再也不用跑社保局问半天。

先掰扯清楚最关键的：你算不算能补钱的“中人”？不是所有2015-2018年退休的都能领，得满足3个硬条件，少一个都不行。第一，2014年9月30号前就得在机关事业单位上班（有正式编制），2014年10月1号之后才退休的；第二，退休时总缴费年限（包括改革前的工龄）得满15年；第三，是符合政策的提前退休，不是违规离岗的。

举个例子更明白：王老师2000年进中学当老师（有编制），2017年因为身体原因提前退休，改革前工龄14年，改革后又缴了3年社保，总年限17年，这就完全符合条件；但李阿姨2015年才考进事业单位，2018年退休，属于改革后才入职的“新人”，就没这份补发待遇。还有个容易踩坑的地方：档案里要是缺招工审批表、工资单这些材料，改革前的工龄可能不被认可，哪怕其他条件都够，也领不到足额补钱，所以一定要先去单位档案室查清楚档案齐不齐。

搞懂自己能不能补，再看3个核心规则，这直接决定你能补多少、怎么补。

规则一：养老金是“四笔钱”相加，过渡性养老金是“中人”独有的福利。很多“中人”纳闷，为啥自己的养老金构成比别人复杂？因为改革前没缴过养老保险，但工龄算数，所以多了一笔“过渡性养老金”，专门补这个缺口。具体来说：

- 基础养老金：按当地当年的“计发基数”、缴费指数和总年限算，简单说就是当地工资水平越高、你以前缴费越多、工龄越长，这部分钱就越多；

- 个人账户养老金：改革后你自己缴的8%养老保险，加上利息，除以139（国家统一的计发月数），比如你个人账户里有5.6万元，这部分每月就是56000÷139≈403元；

- 过渡性养老金：这是“中人”专属的，用当地计发基数×改革前的视同缴费年限×过渡系数（各省不一样，大多在1%-1.4%之间）；

- 职业年金：单位缴8%、个人缴4%的补充养老保险，退休后按月领，相当于“第二份养老金”，不少人每月能多领几百甚至上千元。

规则二：“保低限高”，绝对不让你吃亏。国家怕改革后“中人”待遇下降，特意定了这个规矩：同时用老办法和新办法算养老金。如果新办法算出来的钱比老办法少，就按老办法发，保底不亏；如果新办法更多，超出的部分就按比例补发。老办法算起来很简单：用2014年9月你的基本工资×工龄计发比例（满35年按90%、30-35年85%、20-30年80%），再加上固定的津贴补贴就行。

规则三：补发比例按退休年份定，2015-2018年对应10%-40%。2014年10月到2024年9月是10年过渡期，补发比例逐年递增，国家统一规定，各地都一样：2015年退休补差额的10%，2016年补20%，2017年补30%，2018年补40%。比如2018年退休的，新办法比老办法每月多500元，那每月就能补500×40%=200元，从退休到正式核算的月份，都能补回来。

接下来是最实用的实操算法，手把手教你算自己的补钱金额，拿张纸就能算明白。先记好两个核心公式，再一步步套数据：

第一步：算老办法养老金（保底金额）

老办法养老金 = 2014年9月基本工资 × 工龄计发比例 + 固定津贴补贴

举个例子：张科长2003年入职，2018年提前退休，2014年9月基本工资4200元，工龄15年（计发比例80%），固定津贴补贴1400元。那老办法养老金就是4200×80% + 1400 = 3360 + 1400 = 4760元/月。

第二步：算新办法养老金（四笔钱相加）

1. 基础养老金 = 当地当年计发基数 ×（1 + 平均缴费指数）÷ 2 × 总年限 × 1%

假设2025年当地计发基数9174元（江苏2025年标准），张科长平均缴费指数1.3，总年限15年（视同缴费11年+实际缴费4年），那基础养老金就是9174×(1+1.3)÷2×15×1% ≈ 9174×1.15×15×1% ≈ 1580元/月。

2. 个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 139

张科长个人账户有5.6万元，就是56000÷139≈403元/月。

3. 过渡性养老金 = 当地计发基数 × 视同缴费年限 × 过渡系数

假设当地过渡系数1.2%，那就是9174×11×1.2% ≈ 1210元/月。

4. 职业年金 = 职业年金账户储存额 ÷ 139

张科长职业年金账户有7.2万元，就是72000÷139≈518元/月。

把四笔钱加起来，新办法养老金=1580+403+1210+518≈3711元/月。

第三步：算差额和补发金额

这里要注意“保低限高”：张科长新办法3711元比老办法4760元低，所以按老办法4760元发，没有差额补发；如果新办法比老办法高，就按比例补差额。

再举个有补发的例子：刘老师2017年退休（补发比例30%），老办法养老金4500元，新办法算出来5000元，每月差额就是500元，每月补发500×30%=150元。从2017年退休到2025年4月核算，一共92个月，总补发金额就是150×92=13800元，会一次性打到养老金账户里。

这里有几个实操要点，大家一定要记牢，不然容易少领钱：

第一，过渡系数别瞎猜，各省不一样。国家规定过渡系数在1%-1.4%之间，但具体用多少，得看当地细则。比如山东是1.3%，河北是1.2%，同样20年视同年限，当地计发基数7500元，缴费指数1.1，山东能领7500×1.1×20×1.3%=2145元，河北就只有1980元，每月差165元。大家可以打12333社保热线，报上退休地和单位性质，工作人员会直接告诉你系数。

第二，视同缴费指数不是统一1.0，和岗位、职称有关。很多人以为指数都是1.0，其实机关单位正科级干部可能是1.2，事业单位普通科员1.05，医院、学校的中级职称能到1.3，高级职称甚至1.5。安徽有位退休医生是副主任医师（副高），指数1.45，比同工龄行政岗同事（指数1.1）每月多领7500×(1.45-1.1)×30×1.3%=1023.75元。一定要让单位人事出示“视同缴费指数核定表”，核对清楚别算低了。

第三，别漏了“过渡期补贴”，不少地方有额外福利。为了落实“待遇不降低”，浙江、广东等地给“中人”加了过渡期补贴，浙江正科级每月补1200元，处级1800元；广东部分地市是补新老办法的差额部分。湖南有位退休干部2020年退休，直到2023年听同事说有补贴，才去申请，最后补领了3年的2.88万元。所以要多和同单位退休的同事交流，或者直接问人事有没有这笔补贴。

第四，不用主动申请，坐等到账就行。现在各地都在集中兑现2014-2024年过渡期的补发，社保系统会自动比对老办法和新办法的差额，按退休年份确定比例，核算完成后一次性补发。最近可以多关注养老金账户的变动，要是过了半年还没到账，再去社保局或单位人事问问进度。

还有几个常见坑，给大家提个醒：

- 档案不全亏大发：江苏有位退休教师，1988年参加工作，2022年退休，原本以为视同年限34年，结果档案里只有代课证明，1990-1991年代课时间不算，最后少了2年视同年限，每月过渡养老金少领216元。退休前一定要查档案，缺材料赶紧补。

- 实际缴费能提待遇：陕西规定，2014年后实际缴费满10年，过渡系数从1.2%上浮到1.3%；满15年上浮到1.4%。有位国企工程师多缴1年，满10年后系数上浮，每月多领225元。没退休的“中人”，别按最低基数缴费，多缴以后能多领。

- 补发不是所有人都有：只有新办法算出来比老办法高，才有补发；如果新办法更低，就按老办法发，不会额外补钱，核心是“保低”，不是“白给的福利”。

说了这么多，总结下来就是：2015-2018年早退的“中人”，补钱是政策规定的待遇，核心就是3个规则——四笔钱构成、保低限高、按年份定补发比例，按步骤套公式就能算清。现在各地都在集中兑现，不少人已经领到了几万甚至十几万的补发金，这是国家给“中人”的保障，千万别因为不懂规则漏领了。

最后想问问大家：你是2015-2018年退休的“中人”吗？已经领到补发金了吗？算出来的金额和你预期的一样吗？欢迎在评论区聊聊你的情况，也可以把这篇文章转给身边符合条件的朋友，让大家都能算清自己的补钱明细，别错过该得的福利！