山东女职工，08年参加工作，20年转自谋职业，27年退休能领多少？

有位朋友说：

她是一名2008年参加就业的女职工，一直在单位工作到2020年。后来参加的自谋职业保险，即将于2027年退休，差不多养老保险缴费年限能有20年，届时能领多少养老金呢？

2008年参加工作，实际上是在2011年7月1日《社会保险法》实施以前。如果这种情况的职工遇到缴费年限不足15年的情况，需要继续缴费。但是继续缴费60个月以后，再不足15年的，可以一次性补齐。

另外，山东省还规定，只要在企业参保缴费满10年以上，就可以按照企业女职工50周岁计算初始退休年龄。如果是自谋职业（灵活就业）的话，退休年龄要按照55周岁计算的。

山东省的退休养老金计算公式，主要包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分构成。

但是过渡性养老金，主要是针对1996年1月以前建立个人账户之前的缴费年限和视同缴费年限计算，如果是08年才开始参保的职工，是没有过渡性养老金的。

①基础养老金计算公式为：

退休上年度社会平均工资，目前山东省也成为当年的养老金计发基数。山东省目前使用的养老金计发基数是7831元，2026年和2027年预计还会增长。如果按照2025年的涨幅2%计算，预计会增长至8150元左右。

至于平均缴费指数，一般情况都是最低档次缴费的吧？这种情况下，平均缴费指数一般是0.6或者更低。可能一些人觉得自己一直是60%档次消费，实际上2020年我们的最低基数是低于60%的。

为了简单起见，假设20年缴费，平均缴费指数0.6，合计能够领取16%的养老金计发基数，因此基础养老金每月可领取1304元左右。

②个人账户养老金计算公式为：

如果是08年开始参保缴费，基数一直不高的话，现在个人账户余额积累的钱数差不多能有7万多元。再过两年，预计个人账户余额会有8万元左右。

退休年龄确定的计发月数，目前50岁是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月。如果是延迟退休的话，计发月数还会按比例减小。比如说50岁零一个月退休，计发月数则是194.6个月。

对于中低收入群体来说，确实早点领养老金更划算一些，毕竟还可以再打工，再挣一份收入。按照个人账户余额8万元，50岁退休计算，每月个人账户养老金大约是410元。

以上两部分养老金合计，每月待遇是1714元。

差不多是每年2万元左右的养老金。另外，每年10月份还会发放1700元的冬季取暖补贴。

退休以后的养老金，每年按照国家统一的方案进行调整，下面是2025年山东省的养老金增长方案，20多年来都是一年调整一次。

按照我国的人均预期寿命来看，女性平均活到80岁没有太大问题，如果按照真实情况推算，今年已经接近50岁的女性，至少有60%的概率活到80岁。相当于平均能领30年左右的养老金，所以说还是很划算的。#养老金小知识#​