养老金并轨完成，为啥事退工资还比企退高？背后原因讲得明明白白

养老金并轨早就落地收尾了，按说企退和事退人员该按同一套规则领养老金，待遇差距该慢慢缩小才对，可实际情况却不是这样，身边不少企退老人每月领几千块，事退老人到手金额往往高出一截，甚至能差一倍多，这让很多人疑惑不解，明明制度都统一了，为啥两者差距还是没补上，事退待遇依旧更高？其实这不是制度没落实，而是背后藏着好几层关键原因，今天就掰开揉碎讲清楚，都是大家能听懂的大白话，不绕弯子不掺水分。

首先得明确一点，养老金并轨解决的是“规则统一”问题，不是直接拉平所有人的待遇，就像大家用同一个公式算工资，可每个人的基础数据不一样，最后结果自然有差距，而企退和事退人员的核心差距，先从参保时的“底子”就拉开了。机关事业单位工作人员参保，几乎都是按本人实际工资总额缴社保，工资多少，缴费基数就按多少算，不会打折扣，比如月薪8000块，就按8000块的基数缴，几十年工作下来，缴费基数一直稳定在高水平，养老金积累自然扎实。更关键的是，2014年9月之前参加工作的事退人员，那段工龄都会算成视同缴费年限，还能据此领过渡性养老金，这部分历史贡献没被忽略，相当于多了一笔养老储备。

反观企业这边，情况就不一样了，尤其是民营、私企，不少企业为了控制用工成本，不会按员工实际工资缴社保，而是选当地社保缴费基数的下限，大多是社平工资的60%，比如员工实际月薪7000块，可能只按3000多的基数缴，社保缴得少，个人账户里的钱自然攒得慢。而且企业员工流动性比事退人员大，换工作、待业期间很容易断缴社保，缴费年限没法一直连续，就算后期想提高缴费水平，之前长期按最低标准缴费，也会拉低整体的平均缴费指数。要知道平均缴费指数是算养老金的关键，事退人员的指数大多在1.0以上，甚至能到1.5，而企退人员很多只有0.6，指数差一截，养老金自然差不少，这就像存钱，本金和存期都不如别人，最后利息肯定少，参保底子的差距，从源头就定了待遇的基础落差。

其次，平均缴费指数的“鸿沟”，直接让两者的养老金计算结果拉开距离，这也是并轨后差距没缩小的核心技术原因。平均缴费指数说白了就是衡量参保人缴费水平和社平工资的对比，指数越高，算出来的基础养老金和个人账户养老金就越多，两者呈正相关，指数差一倍，基础养老金大概率也会差一倍。事退人员因为工作稳定，单位按实缴社保，缴费指数能长期保持在高位，几十年下来平均指数稳中有升，养老金计算时的“乘数”就大，最后到手金额自然高；而企退人员大多长期按最低标准缴费，就算中间几年提高了缴费档次，也难抵消之前长期低缴费的影响，平均指数一直上不去，相当于养老金计算时的“乘数”被压低了，就算缴费年限差不多，最后领的钱也会比事退人员少一大截。

更关键的是，除了基本养老金这“第一支柱”，补充养老金的差距，让企退和事退人员的实际到手金额又差了一截。机关事业单位在养老金改革时，同步建立了强制性的职业年金制度，单位缴8%，个人缴4%，这笔钱专门存起来，退休后按月发，相当于事退人员除了基本养老金，还能领第二份养老金，而且职业年金账户里的钱会慢慢累积，不少事退人员退休时，职业年金账户余额能有几十万，每月能多领一两千块，终身领取，养老收入自然更充足。

可企业这边的企业年金，覆盖率却低得可怜，因为不是强制性的，建立企业年金需要企业额外花钱，只有大型国企、效益好的外企或少数民企会给员工办，大部分中小民企、私企都没这个福利，甚至很多灵活就业人员连听说都没听说过。数据显示，企业年金的覆盖率不足7%，93%的民企都没建立，大部分企退人员退休后，只能靠基本养老金过日子，没有第二份补充收入，本来基本养老金就比事退人员少，再少了补充养老金，两者的差距自然越来越明显，这也是事退待遇更高的重要原因，相当于事退人员多了一份制度性的养老保障，而企退人员大多没这个福利。

还有历史遗留下来的制度惯性，也让两者的差距短期内难弥合。在养老金双轨制时代，机关事业单位退休人员长期享受财政补贴，养老金替代率能到82%，也就是退休后领的养老金能占到退休前工资的82%，而企业职工的替代率只有43%，差距早就存在了，而且持续了近40年。并轨后实行“老人老办法、中人过渡期、新人新办法”，之前退休的“老人”还是按原来的标准领养老金，过渡期内的“中人”有过渡性养老金兜底，之前的待遇水平没降，而企业职工之前的替代率本就低，就算并轨后规则统一，之前积累的差距也没法一下子抹平，这种历史遗留的长尾效应，让两者的待遇差距还得慢慢消化。

另外，养老金计发基数和地方财政挂钩，区域经济差异也间接加剧了两者的差距。北京、上海这些一线城市，养老金计发基数能超过1.2万元，而黑龙江、吉林等地不足4000元，事退人员的待遇和地方财政关联更紧密，发达地区的事退人员，计发基数高，养老金自然更高；而企业职工尤其是中小城市的企退人员，计发基数本就低，再加上之前的缴费差距，到手金额和发达地区事退人员比，差距会更大。而且每年养老金普调时，虽然企退人员的涨幅比例可能比事退人员高，但事退人员的养老金基数高，实际增额还是比企退人员多，比如定额调整33元，养老金8000元的事退人员增额虽只占0.4%，但实际能多领32元，而养老金3000元的企退人员，就算涨幅1.1%，也只多领33元，看似差不多，可原本的基数差距还在，整体待遇落差没缩小反而可能慢慢拉大。

其实大家不用误解养老金并轨，它的意义是消除制度性不公，让企退和事退人员按同一套规则参保领养老金，不是短期内强行拉平所有人的待遇，毕竟待遇高低核心还是看职业生涯中的缴费积累，缴费基数高、年限长、有补充养老保障，退休后领的自然多。现在企退和事退的差距，是参保底子、缴费指数、补充养老金、历史遗留问题等多方面因素叠加的结果，缩小差距也不是一蹴而就的事，需要慢慢推进。

最后也想和大家探讨一下，对于在职的企业职工来说，关注自身社保缴费基数是否合规、尽量避免社保断缴，都是积累养老储备的关键，要是企业没建立企业年金，也可以了解个人养老金政策，提前为养老多做准备。而对于养老金差距问题，你觉得除了个人努力，还需要从哪些方面发力才能慢慢缩小？欢迎在评论区说说你的看法，一起交流养老相关的话题。