终于说清了！2025养老金并轨，不是减半是调整，这两类人变动最大

前阵子家里炸开锅，爸妈天天刷到“2025养老金并轨完成，机关事业退休金要砍半”的传言，我爸还有3年退休，急得半夜起来查政策，甚至想跑社保大厅核实。其实不止我家，身边体制内的朋友、准备退休的长辈都在慌，生怕辛苦了一辈子的养老钱缩水。

作为专门研究民生政策的博主，我翻遍了人社部最新文件、咨询了社保系统的朋友，总算把这事捋明白了——2025年并轨收官，核心是“统一规则”不是“拉平待遇”，压根没有“退休金减半”的说法！但确实有两类人受影响最直接，今天就用我的真实经历和算出来的明白账，跟大家唠唠2025年最新政策、养老金怎么算，帮大家打消顾虑。

养老金并轨不是新政策，2014年就启动了，2025年是收尾之年。以前企业养老金按“缴费多少、缴费年限”算，机关事业按“工龄、职级”定，我大伯是企业退休，缴了30年社保，现在每月领4200元；我姑父是机关退休，工龄35年，每月领7800元，差距较为明显。

2025年1月1日新规施行后，企业和机关事业按同一公式核算基本养老金，机关事业另有职业年金（企业对应企业年金），待遇整体稳中有升。据人社部公开数据，截至2025年11月，机关事业退休人员平均养老金较改革前增长18%，企业退休人员增长23%，差距逐步缩小。2025年养老金继续上调2%，调整办法统一且向低待遇群体倾斜，“退休金减半”纯属谣言。

并轨后基本养老金公式为“基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金（中人专属）”，机关事业加享职业年金，拆解如下：

1. 基础养老金（人人有）：（退休地计发基数+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%。我爸三线城市（2025年计发基数7500元），缴费38年、基数为社平工资1.2倍，算得3190元/月。地区越发达、缴费越长、基数越高，金额越多，企业与机关事业规则一致。

2. 个人账户养老金（自存自领）：个人账户储存额÷计发月数（60岁139个月）。我爸账户储存额14万元，算得约1007元/月，缴费年限和基数决定账户金额。

3. 过渡性养老金（“中人”专属）：当地计发基数×视同缴费指数×视同缴费年限×过渡系数（各省1.3%-1.4%）。我爸2014年9月前有20年视同年限，指数1.3（正科级），算得2535元/月，弥补改革前工龄缺口。

4. 职业年金（机关事业专属）：单位缴8%、个人缴4%，计入个人账户。我爸账户22万元，算得约1583元/月，为“第二养老金”。

总结

我爸养老金：3190+1007+2535+1583≈8315元/月，比老办法（约7900元）多400余元；我大伯（企业退休）缴费30年、基数0.8倍，无企业年金，养老金约2672元/月，差距较之前缩小，且其所在企业已开始缴纳企业年金。

1. “改革中人”（2014年10月前参保、2024年10月后退休，如我爸）：10年过渡期结束后按新办法核算，各地计算口径统一，待遇稳中有升。需通过“掌上12333”APP核实视同缴费年限、缴费基数，确认职业年金足额缴纳，漏录及时补材料。

2. 长期按最低基数缴费的企业职工：部分企业按最低基数缴费导致养老金偏低，2025年社保监管升级，严查低缴少缴（深圳已有企业补缴案例），国家鼓励企业建立企业年金。需留意缴费记录，发现低缴及时反映，积极参与企业年金。

1. “改革老人”（2014年9月前退休，如我爷爷奶奶）：按“老人老办法”，待遇不变且参与每年养老金调整，我爷爷5500元/月，2025年可多领110元。

2. “改革新人”（2014年10月后参保，如我表弟）：参保即按统一规则缴费，缴费相同则养老金相同，实现“多缴多得”。

1. 并轨=退休金减半？错！新办法待遇稳中有升，职业年金兜底。

2. 视同缴费年限没用？错！“中人”过渡性养老金依赖它，少算则亏。

3. 企业职工永远赶不上机关事业？错！足额缴费+企业年金+调整倾斜，差距会缩小。

4. 职业年金可一次性领？错！按月领取，特殊情况除外。

5. 缴费基数越高越不划算？错！长期足额缴费，退休待遇提升明显。

1. 查个人记录：“掌上12333”APP或当地社保公众号。

2. 查政策：人社部官网搜索相关指导意见。

3. 咨询：12333热线或社保局窗口。

4. 维权：企业低缴可打12345或向劳动监察部门反映。

2025年养老金并轨收官，是“公平公正”的新起点。机关事业人员无需担心待遇缩水，企业职工可通过合规缴费提升待遇，养老金是“养老钱”，摸清政策、核实记录才能安享晚年。有疑问欢迎留言，我会帮大家解答～