2025年10-12月退休中人养老金新规！4笔钱+补发规则，人社部明确

十年过渡期（2014年10月-2024年9月）正式落幕，2025年10-12月退休的“中人”迎来养老金发放关键节点。最近不少即将退休的亲友都在问：“过渡期结束后养老金会不会降？”“到底能领几笔钱？”“补发的钱什么时候到账？” 其实人社部早已明确最新发放规则，核心是“全额计发+精准补发”，待遇不仅不会缩水，还能享受到基数上调的红利。今天用大白话拆透政策细节，附上计算案例和避坑指南，让你明明白白领养老金！

一、先确认：你是不是2025年末退休的“中人”？（全国统一标准）

不是所有退休人员都算“中人”，必须同时满足3个硬条件，少一个都不行：

1. 入职时间：2014年9月30日前（养老保险并轨改革前）已在机关事业单位或国企建立正式工龄，有档案备案记录；

2. 退休时间：2025年10月1日-12月31日期间，达到法定退休年龄（男60岁、女干部55岁、女工人50岁），或符合提前退休条件（工龄满30年、特殊工种满规定年限等）；

3. 缴费要求：累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年，其中2014年10月后有实际社保缴费记录。

简单说，“中人”是横跨新旧养老保险制度的群体——改革前没缴社保但算工龄，改革后按规定缴费，养老金发放既要衔接历史贡献，又要匹配现行规则，这也是国家设置十年过渡期的核心原因。

二、核心规则：过渡期结束后，养老金怎么发？（人社部最新明确）

2025年10-12月退休的“中人”，不再执行过渡期“新老办法对比、保低限高”的比例补发政策，直接按新办法全额计发，待遇由4笔钱组成，全国统一核算逻辑，各地仅微调参数：

1. 第一笔：基础养老金（保底保障，人人有）

这是养老金的“基石”，和缴费年限、缴费指数、当地计发基数直接挂钩，年限越长、基数越高，钱越多。

• 计算公式（全国统一）：基础养老金 = 退休地上年度在岗职工月平均工资（计发基数）×（1+本人平均缴费指数）÷2 × 总缴费年限（视同+实际）×1%

• 关键参数解读：

◦ 计发基数：2025年各地已更新，广东9493元/月、北京12049元/月、四川7800元/月，涨幅普遍3%-6%；

◦ 平均缴费指数：按职务/职称核算（科员0.8-1.0、科级1.0-1.2、处级1.2-1.4），单位人事部门可查；

◦ 总缴费年限：2014年9月前的视同年限+改革后的实际缴费年限，不满1年按小数折算（如10年6个月=10.5年）。

• 案例：广东某科级“中人”，2025年11月退休，计发基数9493元，平均缴费指数1.1，总缴费年限33年（视同24年+实际9年），基础养老金=9493×(1+1.1)÷2×33×1%≈3268元/月。

2. 第二笔：个人账户养老金（自己缴的钱，连本带息领）

这笔钱全是自己的“储蓄”——改革后每月工资扣8%存入个人账户，每年还有3%以上的记账利息（比银行定期划算），退休后按计发月数分期领取。

• 计算公式：个人账户养老金 = 个人账户储存额（含利息）÷ 计发月数

• 计发月数（全国统一）：60岁退休139个月、55岁170个月、50岁195个月；

• 案例：个人账户储存额11.5万元，60岁退休，个人账户养老金=115000÷139≈827元/月；若55岁退休，则=115000÷170≈676元/月。

• 特殊规则：退休后没领完去世，剩余金额可由家属全额继承，无需缴遗产税。

3. 第三笔：过渡性养老金（“中人”专属，弥补历史工龄）

这是“中人”独有的福利，专门弥补2014年10月前未缴纳社保的视同工龄，占养老金比例可能达30%以上，是待遇核心差距所在。

• 计算公式（全国统一逻辑）：过渡性养老金 = 计发基数 × 视同缴费指数 × 视同缴费年限 × 过渡系数

• 关键参数解读：

◦ 视同缴费指数：和改革前职务、职称挂钩（如中级职称1.3、高级职称1.5），以个人档案记录为准；

◦ 过渡系数：各地固定（北京1.3%、上海1.2%、广东1.4%、山东1.3%），查参保地人社厅文件即可；

• 案例：沿用广东科级“中人”数据，视同缴费指数1.1，视同年限24年，过渡系数1.4%，过渡性养老金=9493×1.1×24×1.4%≈3527元/月。

4. 第四笔：职业年金（第二份养老金，机关事业单位专属）

相当于“补充养老保险”，由单位缴8%、个人缴4%，全部存入个人账户，退休后按月领取，是“中人”的重要增收项。

• 计算公式：职业年金月待遇 = 职业年金个人账户储存额 ÷ 计发月数（和个人账户养老金一致）；

• 案例：职业年金账户8.2万元，60岁退休，职业年金=82000÷139≈590元/月；

• 领取方式：可按月领、分次领，或一次性买商业养老保险，不能提前支取；去世后余额可继承。

汇总案例：2025年11月退休“中人”每月总养老金

基础养老金3268元 + 个人账户养老金827元 + 过渡性养老金3527元 + 职业年金590元 = 8212元/月，再加上可能的补发金额，实际待遇更可观。

三、关键福利：2025年末退休“中人”，还能领两笔补发钱？

2025年10-12月退休的“中人”，除了按月领4笔养老金，还可能享受“新基数重算补发”，具体规则如下：

1. 补发适用场景

因为2025年养老金计发基数通常在年中（7-10月）公布，10-12月退休的人员，社保部门会先按2024年旧基数预发养老金，等新基数正式落地后，再按新标准重算，补发差额部分。

2. 补发金额怎么算？（两步就能算清）

• 第一步：算每月补发额 = 基础养老金补发额 + 过渡性养老金补发额

◦ 基础养老金补发额 =（2025年新基数 - 2024年旧基数）×（1+平均缴费指数）÷2 × 总年限 ×1%

◦ 过渡性养老金补发额 =（2025年新基数 - 2024年旧基数）× 视同缴费指数 × 视同年限 × 过渡系数

• 第二步：算总补发额 = 每月补发额 × 补发月数（从退休当月到新基数执行月，通常1-3个月）

3. 实例演算

假设广东某“中人”2025年10月退休，2024年旧基数8900元，2025年新基数9493元，平均缴费指数1.1，总年限33年，视同年限24年，过渡系数1.4%：

• 基础养老金补发额 =（9493-8900）×(1+1.1)÷2×33×1%≈207元/月

• 过渡性养老金补发额 =（9493-8900）×1.1×24×1.4%≈224元/月

• 每月补发额=207+224=431元

• 若12月执行新基数，补发10-11月共2个月，总补发额=431×2=862元

4. 到账时间

无需主动申请，社保系统自动核算，新基数公布后1-3个月内一次性到账社保卡金融账户，北京、广东、四川等地预计2025年12月底前完成发放。

四、避坑指南：3个关键动作，别漏领一分钱

1. 提前备齐2类核心材料（缺一不可）

• 个人档案：重点核对视同缴费年限、视同缴费指数相关记录，如招工登记表、职务任免表、职称评定记录、工龄审批表等，档案不全可能少算过渡性养老金；

• 社保缴费凭证：2014年10月后的缴费记录，可通过“国家社会保险公共服务平台”APP下载，确认实际缴费年限和个人账户储存额；

• 其他材料：身份证、社保卡（需激活金融功能）、退休审批表，由单位人事统一办理，个人只需配合核对信息。

2. 核对3个关键参数，避免算错

• 视同缴费指数：别自己估算，让单位人事出示当地指数对照表，确认是否按最高职级核算（如副处级应按1.4算，避免按科级1.2漏算）；

• 过渡系数：以参保地最新规定为准，比如江苏1.4%比上海1.2%高0.2%，同样条件下每月多领几十到上百元；

• 计发基数：登录当地人社厅官网或打12333热线，确认2025年最新数据，别用旧基数自己核算，以免误判待遇。

3. 开通社保卡金融功能，确保资金到账

所有养老金（含补发金额）都发放至社保卡金融账户，需提前到开户银行激活，设置交易密码。激活后可绑定微信、支付宝，或开通手机银行，方便查询余额和明细。

五、常见误区澄清：4个误解，别再纠结

误区1：过渡期结束，“中人”养老金会降？

纠正：不会！过渡期结束只是取消“比例补发”，改为按新办法全额计发，之前按80%、90%发放的差额已在2024年清算，2025年末退休的直接领100%全额待遇，加上计发基数上调，实际待遇比过渡期内退休更可观。

误区2：过渡性养老金人人都有？

纠正：仅“中人”能领！2014年10月后入职的“新人”没有过渡性养老金，2014年9月前退休的“老人”按老办法计发，不涉及这笔福利。

误区3：职业年金会参与基数重算补发？

纠正：不会！职业年金按个人账户储存额发放，和社会平均工资（计发基数）无关，仅基础养老金和过渡性养老金会因基数上调产生补发。

误区4：异地工作的“中人”要回原籍办理？

纠正：不用！2025年全国社保联网后，异地参保的“中人”可在退休地社保部门办理，只需提供异地参保缴费转移凭证，视同缴费年限由退休地按全国统一标准认定。

六、政策兜底：待遇有保障，发放不拖欠

很多“中人”担心“政策变了没保障”，其实完全不用愁：

• 资金保障：截至2025年三季度，全国养老保险基金累计结存超4.8万亿元，中央财政专项补助持续到位，确保养老金足额按时发放；

• 核算规范：视同缴费指数、过渡系数等核心参数由各省统一公布，不再允许局部地区随意调整，保障核算公平性；

• 监督渠道：若发现缴费记录错误、参数核算有误，或养老金未按时到账，可拨打12333人社服务热线投诉，监管部门会督促整改。

总结：过渡期落幕，“中人”待遇更稳、更透明

2025年10-12月退休的“中人”，是十年过渡期后的首批“全额计发群体”，养老金发放规则更清晰、待遇更有保障——4笔钱全额领，还能享新基数补发红利，核心差距在于视同缴费年限、职务职称（影响缴费指数）和缴费年限。

建议大家退休前1-2个月，主动和单位人事核对个人档案、缴费记录等关键信息，确保参数准确；退休后及时激活社保卡金融功能，耐心等待补发到账。如果对养老金核算有疑问，可携带身份证、退休审批表到当地社保经办机构申请书面核算单，逐条核对明细。

最后想问问大家：你是2025年末退休的“中人”吗？你的视同缴费年限有多少年？欢迎在评论区分享你的情况，我会帮你估算养老金金额～