养老金差距的核心问题：不是企退太低，是工资撑的高养老金太扎眼

大家好我是云朵，每天给大家带来最新动态 不赶节奏，内容随缘更，但每篇都掏干货；如果你觉得这些信息对生活有用，就点个关注～

聊到养老金，相信不少朋友都有这样的感受：身边企业退休的长辈，辛辛苦苦干了三四十年，每月养老金也就两三千块，够基本生活但不敢多花；而机关事业单位退休的人员，养老金动辄五六千甚至上万，还有各类补贴加持，晚年生活过得十分宽裕。网上总有人说企退养老金太低才显差距，可在我看来，问题的核心根本不是企退养老金“太低”，而是机关事业单位靠着缴费基数、职业年金、视同缴费年限等多重优势，撑起的高养老金实在太“扎眼”。2014年养老金双轨制改革后，制度上实现了“并轨”，但实际待遇的鸿沟却依然存在，今天就用大白话跟大家掰扯清楚，这养老金的差距，到底差在哪，为啥公资撑起的高养老金会让普通人觉得心里不平衡。

先摆事实：不是企退太低，是差距真的超出普遍认知

首先得明确一个观点，这些年国家对企业退休人员的养老金一直很照顾，从2005年到2025年，已经实现了21连涨，不少企退人员的养老金从最初的几百块涨到了现在的两三千，部分缴费年限长、缴费档次高的企退人员，养老金甚至能到四五千，基本生活保障是完全够的。所以说企退养老金“太低”并不客观，真正让大家有落差的，是和机关事业单位退休人员的养老金一对比，差距实在太悬殊。

举个最真实的例子，同样是60岁退休，同样缴费30年，企业职工按最低0.6的缴费指数缴纳，2026年在计发基数8500元的地区，基础养老金也就2040元，加上个人账户养老金，总养老金大概率在2500-3000元；而机关事业单位人员按1.5的缴费指数缴纳，光基础养老金就有3825元，再加上过渡性养老金、职业年金，总养老金轻松突破7000元，是企退人员的两倍还多。更关键的是，机关事业单位退休人员还有住房补贴、医疗二次报销等隐性福利，这些都是企退人员没有的。

还有养老金上涨环节，虽然现在企业和机关事业单位都实行“定额调整+挂钩调整+适当倾斜”的统一办法，国家也明确向低收入的企退人员倾斜，2026年甚至规定企退月养老金低于3000元的涨幅可达5%，而8000元以上的涨幅控制在2%以内，但架不住基数差距大。比如企退人员养老金2500元，涨5%每月多125元；机关事业单位养老金8000元，涨2%每月也多160元，看似企退涨幅高，实际涨的钱数反而更少，绝对差距还在不断拉大。这种实打实的差距，才是让企退人员觉得心里不舒服的根本原因，不是自己的养老金不够用，而是别人的养老金靠着各种优势，高得太扎眼。

核心差距1：缴费基数天差地别，公资足额缴，企业多按下限缴

养老金的核心原则是“多缴多得、长缴多得”，这一点是全国统一的，不管是企业还是机关事业单位，都遵循这个规则。但问题就出在“怎么缴”上，机关事业单位和企业的缴费基数，几乎是两个极端，这也是养老金差距的最根本原因。

机关事业单位都是按照职工的实际工资足额缴纳社保，工资里的基本工资、绩效、补贴等全部计入缴费基数，缴费指数基本都在1.0以上，不少科级、处级干部的缴费指数能达到1.5甚至2.0。简单说，人家月工资10000元，就按10000元的基数缴，单位缴20%，个人缴8%，每月社保缴费都是实打实的。

而企业这边，尤其是民营企业，为了控制用工成本，85%以上的企业都是按当地社保缴费基数的下限，也就是0.6的缴费指数给职工缴纳社保。比如当地社保缴费基数下限是4000元，哪怕职工实际月工资8000元，企业也只按4000元缴，这样企业的用工成本能降低一大半，但职工的社保缴费也跟着缩水，个人账户里的钱少了，基础养老金的计算基数也低了，退休后养老金自然高不了。

可能有人会说，企业按下限缴费是违规的，可实际情况是，普通职工为了保住工作，根本不敢要求企业足额缴费，而监管部门的查处力度也难以覆盖到所有企业。反观机关事业单位，作为体制内单位，严格按照政策足额缴费，这是硬性要求，不存在按下限缴费的情况。一边是足额缴纳、缴费指数居高不下，一边是普遍按下限缴纳、缴费指数常年在0.6徘徊，从缴费阶段开始，养老金的差距就已经注定了。

核心差距2：职业年金全覆盖，企退人员基本没份的“第二份养老金”

如果说缴费基数的差距是“明面上的差距”，那职业年金就是机关事业单位退休人员的“隐形福利”，也是拉开养老金差距的关键一环。2014年养老金双轨制改革后，机关事业单位开始强制缴纳职业年金，而企业年金的覆盖率却不足10%，超90%的企退人员都没有这份“第二份养老金”，这一对比，差距又被拉大了。

机关事业单位的职业年金，是单位和个人共同缴纳，单位缴8%，个人缴4%，全部计入职工的职业年金账户，退休后按月领取，相当于多了一份养老金 。比如一位机关事业单位人员，工作30年，职业年金账户累计20万元，60岁退休每月能领近1500元的职业年金，这部分钱是额外的，不算在基本养老金里。而且职业年金的缴费基数和社保一致，都是按实际工资足额缴纳，工资越高，职业年金账户的钱就越多。

而企业这边，企业年金并非强制缴纳，只有国企、央企和少数头部民营企业会给职工缴纳，大部分民营企业根本没有这项福利。就算有企业年金的，缴费比例也远低于职业年金，一般单位缴4%，个人缴2%，缴费基数也多按下限来，退休后能领的钱寥寥无几。对于绝大多数企退人员来说，退休后只有基本养老金这一份收入，而机关事业单位退休人员是“基本养老金+职业年金”双份收入，这就好比别人领两份工资，你只领一份，差距能不大吗？

核心差距3：视同缴费年限加持，公资有高额过渡性养老金，企退少之又少

除了缴费基数和职业年金，过渡性养老金也是机关事业单位退休人员的一大优势。过渡性养老金是给养老保险个人账户制度建立前参加工作的人发的“历史补偿”，但机关事业单位和企业的视同缴费年限，在长度和计算标准上，有着天壤之别，这让机关事业单位退休人员的过渡性养老金，成了一笔不小的收入。

机关事业单位的养老保险个人账户制度从2014年10月1日开始建立，也就是说，2014年10月前参加工作的机关事业单位人员，这段工龄全部认定为视同缴费年限 。比如一位1984年参加工作的机关人员，2024年退休，视同缴费年限就有30年，而且视同缴费指数是按退休时的职务职级来定的，科级干部一般1.1以上，处级干部1.3以上，计算出来的过渡性养老金动辄两三千元 。

而企业的养老保险个人账户制度早在1992-1996年就陆续建立了，比机关事业单位早了近20年，所以企业职工的视同缴费年限最多也就十几年，而且大部分企业职工的视同缴费指数都是按1.0计算，部分地区甚至按0.6计算，过渡性养老金也就几百元，很多年轻的企退人员甚至没有视同缴费年限，自然也就没有过渡性养老金。

简单来说，机关事业单位的视同缴费年限更长、缴费指数更高，过渡性养老金就是一笔“额外的补贴”；而企业职工的视同缴费年限短、缴费指数低，过渡性养老金聊胜于无。这部分历史形成的差距，虽然是政策原因导致的，但也确实让机关事业单位退休人员的养老金，又高出了一大截。

双轨制改革后，为啥差距还是没缩小？制度并轨≠实际公平

2014年，国家出台了《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》，明确机关事业单位实行和企业相同的社会统筹与个人账户相结合的基本养老保险制度，养老金计发办法也实现了统一，这标志着养老金双轨制的正式终结 。按道理说，制度并轨后，养老金的差距应该慢慢缩小，可实际情况却是，差距依然存在，甚至在某些方面还在扩大，这到底是为啥？

其实答案很简单，制度并轨不等于实际公平。双轨制改革只是把机关事业单位和企业的养老保险制度拉到了同一框架下，都按“基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金”计算，但缴费基数、职业年金、视同缴费年限这些核心因素的差距，并没有因为改革而消失。机关事业单位依然足额缴费，职业年金全覆盖，还有长年限、高指数的视同缴费年限；而企业依然普遍按下限缴费，企业年金覆盖率极低，视同缴费年限短且指数低。

就像两个人跑马拉松，虽然跑的是同一条赛道，但一个人穿着专业的跑鞋、带着补给，另一个人穿着普通的鞋子、连水都没带，起点和装备都不一样，怎么可能跑出一样的成绩？养老金双轨制改革只是统一了“赛道”，但没有解决“装备”和“起点”的问题，这也是改革后差距依然存在的核心原因。

不过国家也一直在想办法缩小差距，比如近年来养老金调整持续向企退人员、低收入群体倾斜，2026年更是明确了“提低控高”的调整原则，对企退低养老金人员提高涨幅，对机关事业单位高养老金人员限制涨幅；同时也在督促企业足额缴纳社保，扩大企业年金的覆盖率。这些举措虽然不能一下子抹平差距，但也在慢慢缩小差距，体现了政策的公平性。

理性看待差距：不是要“拉低”，而是要“控高提低、补齐短板”

聊到这里，肯定有人会说，那是不是要把机关事业单位的养老金降下来，才能实现公平？其实并不是这样，我们反感的不是机关事业单位退休人员拿高养老金，而是反感“同样的缴费年限，因为身份不同，养老金差距天差地别”；反感的是机关事业单位靠着足额缴费、职业年金、高额过渡性养老金等优势，撑起的高养老金，而企业职工想足额缴费都没机会，想有企业年金更是奢望。

真正的公平，不是“一刀切”的平均主义，不是把高的拉低，而是要做到“控高提低、补齐短板”。一方面，继续坚持养老金调整的“提低控高”原则，向企退人员、长工龄人员、高龄人员倾斜，慢慢缩小绝对差距；另一方面，加大对企业社保缴费的监管力度，督促企业按职工实际工资足额缴纳社保，对违规按下限缴费的企业严肃查处，保障企业职工的合法权益；同时，扩大企业年金的覆盖率，出台相关政策鼓励民营企业为职工缴纳企业年金，让企退人员也能有“第二份养老金”。

还有一点很重要，机关事业单位的足额缴费是政策要求，这一点无可厚非，毕竟多缴多得是养老金的基本原则。但企业职工的合法缴费权益也应该得到保障，不能因为企业为了降低成本，就牺牲职工的社保权益。只有让企业职工也能像机关事业单位人员一样，足额缴纳社保，有机会享受企业年金，才能从根本上缩小养老金差距，实现真正的制度公平。

而且机关事业单位的工作人员，在职时工作压力大、责任重，不少人也为国家和社会做出了很大贡献，退休后拿较高的养老金，符合“多缴多得”的原则，这一点是值得肯定的。我们真正希望的，是企业职工的社保权益能得到充分保障，让“多缴多得”的原则不仅适用于机关事业单位，也适用于企业，让所有参保人员，不管身份如何，只要缴费年限相同、缴费档次相同，就能拿到差不多的养老金，这才是最真实的公平。

写在最后：养老金的公平，终会落在“权益均等、机会平等”上

养老金是所有人的晚年保障，关乎每一个人的切身利益，大家关心养老金差距，本质上是关心社会的公平性。这些年国家一直在推进养老保险制度的改革和完善，从双轨制终结到统一调整办法，从21连涨到“提低控高”，每一步都在向公平靠拢。虽然目前企业和机关事业单位的养老金差距依然存在，但我们能看到，政策一直在向企退人员倾斜，一直在补齐企业养老保险的短板。

其实养老金的差距，说到底是社保缴费权益的差距，是企业和机关事业单位社保缴费制度执行的差距。只要能让企业职工都能足额缴纳社保，扩大企业年金的覆盖率，让企退人员也能享受和机关事业单位退休人员一样的社保福利，那么养老金的差距自然会慢慢缩小。毕竟，真正的养老公平，从来不是平均主义，而是让每一个参保人，都能享受到均等的社保权益，都能拥有平等的缴费机会，让“多缴多得、长缴多得”的原则，真正体现在每一个参保人身上。

最后想问问大家，你身边的企退和机关事业单位退休人员，养老金差距有多大？你觉得缩小养老金差距，最关键的举措是什么？是加强企业社保监管，还是扩大企业年金覆盖率？欢迎在评论区留言讨论，说说你的看法和建议！

免责声明

本文内容仅为个人观点，基于《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》、人社部官方政策答复、2026年养老金调整相关规则及权威媒体公开报道的案例数据整理分析，截至2026年1月28日 。文中提及的养老金计算案例、缴费指数、涨幅标准等，各地会结合实际出台具体执行细则，存在细节差异，具体养老金计发、调整标准请以参保地人社部门、社保经办机构的最新官方通知为准。本文仅为普及养老保险相关知识，不构成任何社保缴费、养老金申领的专业指引，本人对因使用本文内容所引发的任何后果不承担任何责任。