教师中人的退休养老金，到底是怎么计发的？

一、先搞懂：谁是教师“中人”？为啥计发规则这么特殊？

要算明白养老金，先得确定自己是不是“中人”，这是基础，别到最后算错了才发现身份界定错了。

1. 教师“中人”的准确范围：官方界定很清晰——2014年10月1日机关事业单位养老保险制度改革前参加工作，改革后（2014年10月之后）办理退休，而且缴费年限（含视同缴费年限）满15年的在编教师。简单说，2014年9月前已经当老师，之后才退休的，只要没断缴社保，都是“中人”。2014年10月之后才参加工作的老师，属于“新人”，按新制度直接算；2014年9月前已经退休的，属于“老人”，按老办法计发，都不按“中人”规则来。

2. 为啥“中人”计发特殊？核心是“保待遇不降低”：2014年改革前，教师养老金是按“工龄+退休前工资”算的，比如教龄35年以上按工资基数的90%发，改革后变成和企业职工一样的“基础养老金+个人账户养老金”模式。为了不让改革前后退休的老师待遇差距太大，国家专门设了10年过渡期（2014年10月-2024年9月），还加了“过渡性养老金”和“职业年金”，相当于给“中人”开了“双保险”，确保养老金不低于改革前的水平，这就是“中人”规则特殊的原因。

3. 2026年的新变化：过渡期结束，核算更简单：2024年9月过渡期已经结束，2026年退休的“中人”不用再算“补差比例”（之前2015年补10%、2024年补100%），直接按“新办法”全额核算，同时过渡性养老金的计算标准全国更统一，视同缴费年限认定也更清晰，不用再纠结“哪几年算、哪几年不算”，对老师来说更省心。

二、核心公式拆解：教师“中人”养老金=4笔钱，每笔都能算明白

教师“中人”的养老金不是一笔固定数，而是“基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金+职业年金”的总和，2026年还是这个构成，只是计算标准更明确，咱用大白话把每笔钱的公式拆了，再结合2026年最新数据，自己就能粗略测算。

1. 第一笔：基础养老金（保基本，和当地工资挂钩）

这是养老金的“保底部分”，全国公式统一，和当地养老金计发基数、缴费年限、缴费指数直接相关，缴费年限越长、基数越高，这部分钱越多。

• 大白话公式：基础养老金=当地2025年养老金计发基数×（1+平均缴费指数）÷2×总缴费年限×1%

• 关键数据解释：

◦ 当地计发基数：2026年用的是2025年的数，各地不一样，比如上海14396元、山东7831元、河南7506元，社保局官网每年都会公布；

◦ 平均缴费指数：教师按事业单位标准缴费，多数是1.0-1.5（职称越高指数越高，中级1.0、副高1.3、正高1.5）；

◦ 总缴费年限：=视同缴费年限（2014年9月前教龄）+实际缴费年限（2014年10月后教龄），精确到月。

2. 第二笔：个人账户养老金（自己交的钱，连本带息返还）

这部分是老师自己每月交的8%社保费，加上单位交的部分划入金额，存到个人账户里，退休后分139个月（60岁退休）返还，相当于“自己给自己存的养老钱”。

• 大白话公式：个人账户养老金=个人账户储存额÷139（55岁退休是170个月，50岁是195个月）

• 关键提醒：2026年个人账户记账利率是1.5%，虽然不高，但会复利计算，平时别随便退保或提取，不然会少一笔钱。

3. 第三笔：过渡性养老金（“中人”独有的，补改革前的差距）

这是“中人”最特殊的一笔钱，专门弥补2014年改革前没交社保的教龄，相当于国家给的“补贴”，2026年全国过渡系数基本稳定在1.3%-1.4%之间。

• 大白话公式：过渡性养老金=当地2025年计发基数×视同缴费指数×视同缴费年限×1.3%（多数省份按1.3%）

• 关键数据解释：

◦ 视同

一、先搞懂 一、先搞懂：谁是教师“中人”？为啥计发规则这么特殊？

• 关键数据解释：

• 关键数据解释：

◦ 视同缴费指数：和职称挂钩，2026年多数省份统一标准，中级1.0、副高1.2、正高1.4，比之前更规范；

◦ 视同缴费年限：就是2014年9月前的连续教龄，必须是在编教龄，临时工、代课时间不算，档案里有完整记录才算数。

4. 第四笔：职业年金（补充养老金，退休后多一笔固定收入）

这是教师“中人”的“福利彩蛋”，相当于强制储蓄的补充养老保险，单位和个人一起交，退休后和个人账户养老金一样，分月返还，2026年所有“中人”都能享受，没有例外。

• 大白话公式：职业年金=职业年金账户储存额÷139（和个人账户养老金计发月数一样）

• 缴费标准：个人交4%，单位交8%，比如月工资8000元，个人每月交320元，单位交640元，每月共存960元，一年就是11520元，10年就能存11万多，退休后每月能多领800多元。

三、3个真实案例：2026年退休，不同情况能领多少？

光看公式太抽象，给大家找了3个2026年刚退休的教师“中人”案例，涵盖不同职称、教龄、地区，数据都是按2025年最新计发基数算的，真实可查，大家可以对号入座：

案例1：河南郑州初中中级教师，教龄35年，60岁退休

• 核心数据：2025年河南计发基数7506元，平均缴费指数1.0，视同缴费年限24年（1990-2014年），实际缴费年限12年（2014-2026年），个人账户储存额8.6万元，职业年金账户储存额15.8万元；

• 逐笔计算：

◦ 基础养老金=7506×(1+1.0)÷2×35×1%=2627.1元；

◦ 个人账户养老金=86000÷139≈618.7元；

◦ 过渡性养老金=7506×1.0×24×1.3%=2341.9元；

◦ 职业年金=158000÷139≈1136.7元；

• 每月总养老金=2627.1+618.7+2341.9+1136.7≈6724.4元，一年约8.07万元。

案例2：山东济南小学副高教师，教龄38年，60岁退休

• 核心数据：2025年山东计发基数7831元，平均缴费指数1.2，视同缴费年限28年（1988-2014年），实际缴费年限10年（2014-2024年，2025-2026年延迟退休2年，多缴2年），个人账户储存额11.2万元，职业年金账户储存额21.5万元；

• 逐笔计算：

◦ 基础养老金=7831×(1+1.2)÷2×38×1%=3201.4元；

◦ 个人账户养老金=112000÷139≈805.8元；

◦ 过渡性养老金=7831×1.2×28×1.3%=3418.5元；

◦ 职业年金=215000÷139≈1546.8元；

• 每月总养老金=3201.4+805.8+3418.5+1546.8≈8972.5元，一年约10.77万元。

案例3：四川成都农村小学中级教师，教龄30年，55岁退休

• 核心数据：2025年四川计发基数7379元，平均缴费指数0.9（农村学校缴费指数稍低），视同缴费年限20年（1994-2014年），实际缴费年限10年（2014-2024年），个人账户储存额6.3万元，职业年金账户储存额9.8万元；

• 逐笔计算：

◦ 基础养老金=7379×(1+0.9)÷2×30×1%=2093.1元；

◦ 个人账户养老金=63000÷170≈370.6元（55岁退休，计发月数170）；

◦ 过渡性养老金=7379×0.9×20×1.3%=1713.4元；

◦ 职业年金=98000÷170≈576.5元；

• 每月总养老金=2093.1+370.6+1713.4+576.5≈4753.6元，一年约5.7万元。

从这3个案例能看出来：职称越高、教龄越长、地区计发基数越高，养老金越多；延迟退休多缴几年，不管是基础养老金还是职业年金，都会明显增加；农村教师虽然缴费指数稍低，但养老金也能保障基本生活，而且2026年农村教师还有地方补贴，实际到手会更多一点。

四、最容易踩的3个坑：很多老师领少钱，都是因为这几点

养老金核算环节多，稍微不注意就会少领钱，结合2026年的最新政策，给大家总结3个最容易踩的坑，一定要避开：

坑1：视同缴费年限算少了，过渡性养老金直接少领

视同缴费年限是2014年9月前的在编教龄，很多老师因为档案不全，比如缺少招工登记表、转正定级表，导致部分教龄没算进去，过渡性养老金就会少领。比如本该24年视同年限，只算了22年，按山东计发基数算，每月就少领7831×1.2×2×1.3%≈241元，一年少领2892元。

坑2：退休前没晋升职称，缴费指数低了，养老金差一截

缴费指数和职称挂钩，中级1.0、副高1.2，要是退休前能评上副高，缴费指数从1.0提到1.2，按35年教龄、河南计发基数算，基础养老金每月多领7506×(1+1.2)÷2×35×1% - 7506×(1+1.0)÷2×35×1%≈262.7元，加上过渡性养老金的差距，每月总共少领400多元。

坑3：职业年金没缴满，退休后少一笔固定收入

职业年金是“中人”的补充养老金，要是中途辞职、断缴，账户里的钱就会少很多。比如案例1的老师，要是少缴5年职业年金，账户储存额就会少6万元，每月职业年金少领431元，一年少领5172元，而且这部分钱是终身发放的，断缴损失很大。

五、2026年实用建议：想多领养老金，按这4点做，简单好操作

不管是还在教书的老师，还是准备退休的“中人”，按这4点做，就能让养老金再上一个台阶，都是结合2026年最新政策来的，简单易操作，普通人都能做到：

建议1：提前核对档案，确保视同缴费年限不少算

退休前1-2年，一定要去单位人事科或社保局，核对自己的视同缴费年限，重点看2014年9月前的教龄有没有完整记录。如果档案里缺少材料，比如代课转在编的证明、调动手续，赶紧找老单位或教育局补全，不然退休后再补就麻烦了，视同年限少算1年，每月就少领几十块，积少成多不是小数。

建议2：能评职称就评，能延迟退休就多缴几年

职称直接影响缴费指数，退休前能评上副高、正高，缴费指数会明显提高，养老金的基础养老金和过渡性养老金都会涨；如果身体允许，延迟退休2-3年，多缴几年社保和职业年金，不仅总缴费年限增加，个人账户和职业年金账户也会多积累一笔钱，比如延迟2年，职业年金能多存2万多，每月多领150元左右，而且以后每年养老金上调，基数也会更高。

建议3：定期查询社保和职业年金账户，避免断缴

现在查询很方便，下载“掌上12333”APP或“国家医保服务平台”APP，就能查到自己的社保缴费记录、个人账户储存额，还有职业年金账户余额。定期看看有没有断缴、漏缴，尤其是调动工作的时候，要确保社保关系及时转移，避免缴费年限中断，断缴1年，基础养老金就会少领当地计发基数的0.8%左右，比如上海断缴1年，每月少领115元。

建议4：农村教师别忽略地方补贴，及时申请

2026年很多省份对农村教师有额外的养老金补贴，比如河南对农村教龄满20年的教师，每月额外加100-300元，山东对艰苦边远地区农村教师，补贴更高。农村教师退休后，记得让单位或村委会帮忙申请，这笔钱不用自己跑，提交材料后社保局会自动发放，别因为不知道政策而错过。

六、最后总结：教师“中人”养老金，核心是“长缴多得、高缴多得”

其实教师“中人”的养老金计发，看似复杂，本质还是“多缴多得、长缴多得”的原则，2026年过渡期结束后，规则更简单、更透明，只要教龄长、职称高、缴费连续，养老金自然不会低。一千多的养老金差距，往往不是政策偏心，而是教龄、职称、缴费情况的真实反映。

对于准备退休的老师来说，提前核对档案、确保缴费连续，就是最实在的省钱技巧；对于还在教书的老师来说，好好工作评职称、尽量多缴几年社保，就是给退休生活最好的投资。养老金不是“天上掉下来的福利”，而是几十年教书育人的积累，每一笔钱都来之不易，也值得被认真对待。

希望这篇文章能让大家把教师“中人”的养老金计发规则看明白，也希望大家把这些干货转发给身边的老师朋友，让更多人懂政策、会核算，退休后都能领到满意的养老金。如果大家还有关于视同缴费年限认定、职称和缴费指数的关系、职业年金提取的问题，欢迎在评论区留言，我会一一回复大家！