“熬满40年、干到正处级、账户攒够45万”——机关退休到底有多难

上周在老城茶馆碰见老张，头发花白但精神头十足，泡茶时手腕一抖，盖碗响得清脆。他退休前是某省直机关正处级干部，现在每月到账11200元，退休金加职业年金一分不少。坐他斜对面的老李，同批进单位，科员岗退的，每月7400元，多一杯茶钱都得掐着指头算。他端起杯子苦笑：“我们工位挨着坐了二十年，他喝普洱我喝茉莉，结果退休金差了快四千……这账，真没法算。”

老张没接话，只把茶汤匀进三个小杯里，推过来一杯：“你算过没？这1.12万，是35年工龄打底、3倍缴费基数撑腰、职业年金账户滚到45万才托住的。”他顿了顿，“2014年10月之前进的单位，那一段不算缴费、却算工龄的‘视同缴费’，我攒了25年；之后实打实缴的15年，每月从工资里划走12%，单位出八成、我出四成——光这一块，15年缴了近40万，加上利息，才够每月领2700的职业年金。”

不是谁都能这么熬。老李1995年进单位，视同缴费只有15年，实际缴费15年，总年限卡在30年。差那5年，光基础养老金和过渡性养老金就少拿2400元。更别说缴费基数——老张按当地社平工资6000元的3倍（18000元）来缴，老李按1倍（6000元）缴，同样缴40年，前者个人账户能领2100元，后者才620元。数字不会骗人：18000×8%×12×15÷139，和6000×8%×12×15÷139，中间差着1240元。

人社部2025年数据摆着：全国机关事业编退休人员月均养老金7350元，职业年金1200元，合起来8550元。能摸到万元门槛的，不到一成，约8%。这些人里，正处级以上占七成，35年工龄是硬杠，职业年金账户低于20万的，连1000元职业年金都领不满——139个月的计发月数，20万÷139≈1439元，低于它，补不上缺口。

老李去年尝试延迟到65岁退，工龄拉到35年，养老金涨到8500元。还是差1500。他摇摇头：“升不了职，基数上不去；断过两年档，年金账户空了一截；想多缴？单位没开自愿档口。”

我听着，想起自己表姐，在市直部门当了28年科员，今年刚办退休，到账6920元。她微信里发了个截图，末尾写着“含职业年金1080元”。我没回，只默默把茶钱结了——有些账，算得越细，越觉得那11200元，不是福利，是40年没挪过窝的钉子户，一锤一锤敲出来的。