养老金体系分为哪几个支柱？

养老金，很多人只知道上班交的社保。

但其实我国养老体系早就有“三大支柱”，少了解一个都可能影响到退休生活质量。

今天用大白话给大家讲明白，看完就知道该怎么规划。 第一支柱是“国家兜底的基本保障”，也就是咱们常说的职工社保或城乡居民社保。

职工社保是单位和个人一起交，居民社保是自己按年选档次交，国家还会给补贴。

它的特点是覆盖广，现在已经有10亿多人参保，退休后按月领钱，能保证基本生活，但只能解决“吃饱”问题，平均养老金水平刚够覆盖日常开销。

这是养老的基础，没参保的一定要先补齐。

第二支柱是“单位给的福利红包”，包括企业年金和职业年金。

机关事业单位的叫职业年金，是强制缴纳的；企业年金是企业自愿给员工办的，单位和个人一起出钱，还能享受税收优惠。

不过目前只有3600多万职工能享受到，大多是国企、大厂员工，中小企业覆盖率还很低。

有了它，退休后能多一笔收入，相当于“加个菜”。

第三支柱是“自己攒的养老底气”，核心是个人养老金，还有商业养老金融产品。

只要交了基本社保就能参加，每年最多交1.2万，交的钱能抵税，最高能省5400元。

这笔钱可以买存款、理财、基金或保险，封闭运行到退休才能取，靠长期投资增值。

现在已经有1.02亿人开户，但很多人开了没缴费，其实早参与早享受复利，哪怕每月只交几百也划算 。 简单总结一下，第一支柱保基本，第二支柱靠单位，第三支柱靠自己。

很明显了，现在光靠社保养老已经不够，想要退休后过得滋润，趁着年轻把第三支柱用起来，多一份积累就多一份安心。