汉川经侦破特大贷款诈骗案——“职业背债人”链条被斩断

1月16日，某金融机构孝感市分公司相关负责人专程来到汉川市公安局经侦大队，将一面印有“攻坚克难显警威，锲而不舍追赃款”的锦旗送到办案民警手中，感谢警方快速侦破车贷诈骗案，为其挽回经济损失。

锦旗背后，是一起利用汽车消费贷款业务实施系统性金融诈骗的重大案件。犯罪团伙通过伪造全套申贷材料，勾结“职业背债人”层层套取某金融机构信贷资金。目前，已抓获犯罪嫌疑人50余人，挽回经济损失400余万元。

合作机制成骗贷入口

2023年5月10日，某金融机构汉川分公司与武汉某盘车信息科技服务有限公司签订汽车消费贷款合作协议，约定由该盘车公司向某金融机构推荐客户，银行支付服务费。该盘车公司发展二级经销商陈某某为下线，陈某某又纠集苏某某、陈某某等人作为渠道商继续拓展“客户”。

伪造材料构建虚假闭环

以苏某某、陈某某为首的犯罪团伙通过自营渠道或下线介绍，物色征信良好的“白户”（职业背债人），承诺给予高额好处费。锁定目标后，团伙启动“全流程包装”：伪造职业及收入证明、制作虚假银行流水、伪造机动车驾驶证、炮制虚假营业执照，并开具高于实际购车价格数倍的发票及伪造车辆合格证。通过这一系列操作，将毫无购车意愿和还款能力的“白户”，包装成符合信贷标准的“优质客户”。

斩断链条追赃挽损

2024年5月，该金融机构在贷后检查中发现异常，向汉川市公安局经侦大队报案。经侦大队立即成立专案组，通过资金流向追踪、通讯记录分析和数据碰撞，迅速锁定以苏某某、陈某某为首的两个犯罪团伙。历经数月侦查，办案民警先后辗转湖北、河南、安徽等地抓获涉案人员50余名，坚持破案与挽损并重，目前已挽回经济损失400余万元。

警方提示

居间车贷公司、银行等机构要加强风险防控，在办理贷款时，需加强对借款人身份、收入、贷款用途的实质性审查，实时掌握车辆登记、抵押等情况。广大群众也要树立个人信息安全意识，妥善保管好身份信息、银行账户等，珍惜自身信用记录，不要因为贪图蝇头小利而充当“人头”客户，沦为犯罪工具人。