“职业飞债人”的骗贷链条

征信“白户”成猎物：一场精心设计的背债骗局

在金融骗局的灰色地带，“职业飞债人”正将魔爪伸向最无防备的群体——没有信用卡、从未贷过款的征信空白者。大学生、无儿无女的独居光棍，这些被视为“优质白户”的人群，正沦为骗子眼中“行走的贷款工具”，在毫不知情中背上巨额债务，而骗局的核心，是一场低价房产与黑估值联手导演的财富魔术。

一、目标锁定：为何是“零征信”人群？

职业飞债人的狩猎逻辑极具针对性：征信空白意味着无不良记录，更容易通过银行贷款审核；而社会关系简单、防范意识薄弱的特质，让他们成为“易操控、难追责”的理想背债人。

- 大学生群体：涉世未深，对“征信”概念模糊，容易被“签字即得几百元返现”的小利诱惑。河南内乡县检察院办理的案件中，两名大学生为200元报酬，在银行职员与中介的诱导下签署空白贷款合同，莫名背上16万元债务，毕业后账户被冻结、征信尽毁，求职之路步履维艰 。

- 无儿无女光棍：独居生活让他们社交圈狭窄，缺乏家庭约束与风险提醒。骗子往往将其包装成“成功企业家”，伪造营业执照、银行流水等虚假材料，利用其“无家庭负担”的表象，向银行骗取大额贷款。这类人群即使发现被骗，也因缺乏亲属支持，维权难度更大。

二、骗贷链条：从低价房到几十倍估值的黑色操作

职业飞债人的核心套路，是通过“低买高评”的杠杆游戏套取银行资金，全程分工明确、环环相扣：

1. 物色低价资产：骗子团伙以全款垫资的方式，收购远郊老房、配套匮乏的低价房产，这类房产实际成交价往往仅几十万元，却具备“估值操作空间”。

2. 黑估值抬升身价：串通非法评估公司，通过伪造交易记录、虚构装修合同、参考同区域虚假高价房源等方式，将房产估值拉高数十倍。广州某中介的操作显示，一套实际成交价115万元的房子，可被评估至158万元，贷款额度从98万元飙升至134万元 ；更有极端案例中，4块仅值1120万的石头被高估至11亿元，骗走银行8亿贷款。

3. 包装背债人身份：将征信空白者打造成“优质借款人”——为大学生伪造“创业精英”履历，为光棍包装“企业老板”形象，配套虚假的收入证明、银行流水，使其符合银行高端贷款资质要求。

4. 套取贷款后跑路：贷款获批后，资金被骗子通过虚假交易迅速转移，用于支付垫资服务费、评估费、中介佣金后，剩余款项被团伙瓜分。而背债人仅得到微薄报酬，却要面对银行的全额还款要求与法律追责。

三、法律红线：背债背后的刑事风险

这场看似“空手套白狼”的骗局，实则触碰了多项刑法罪名，参与各方均面临严厉追责：

- 贷款诈骗罪：根据《刑法》第一百九十三条，以非法占有为目的骗贷，数额2万元以上即构成“数额较大”，将处五年以下有期徒刑；数额20万元以上为“数额特别巨大”，最高可判无期徒刑。河南案例中，银行职员江涛涉嫌违法发放贷款，虽已携款潜逃，但仍被网上追逃，面临刑事处罚 。

- 背债人的法律困境：即使是被欺骗参与，若在贷款合同上签字、提供虚假材料，也可能被认定为共犯。部分受害者因缺乏被欺骗的直接证据，无法追责骗子，反而要承担民事还款义务，甚至被纳入失信被执行人名单。

四、监管围堵与风险警示

随着“高评高贷”“借名贷”骗局频发，多地监管部门已发布风险提示，银行也在强化风控：

- 国家金融监督管理总局明确“高评高贷”属违法违规行为，银行发现后可提前收回贷款，购房者将面临“房贷两失”风险 ；

- 河南检察机关研发数字化鉴别程序，通过“大学生”“缺席判决”等关键词筛查可疑案件，已为200余名受害者恢复征信，消除“冤枉债”2700余万元 。

对普通民众而言，防范此类骗局的核心的是守住三条底线：不轻易出借身份证、不随意签署空白文件、不相信“零成本得报酬”的诱惑。征信空白不是“可利用的资源”，而是个人金融信用的基石，一旦被卷入骗贷骗局，将付出征信受损、负债累累、身陷囹圄的沉重代价。

这场职业飞债人的围猎，本质是利用信息差与人性弱点的金融犯罪。在征信体系日益完善的今天，任何试图钻法律空子的行为终将自食恶果，而守护好个人信用，才是抵御各类金融陷阱的最强屏障。

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