同是退休，养老金差5000？企事业待遇差距真相揭秘

“邻居大叔机关退休拿9000，我爸妈企业退休才3800，这差距咋这么大？”

后台这类留言常年居高不下，2026年养老金并轨十年过渡期结束后，类似疑问更集中了。很多人不解，明明制度上已经并轨，为啥实际到手金额还是天差地别？

作为深耕社保领域多年的创作者，今天不想讲空洞的政策条文，就用真实案例和通俗解读，把这笔“养老账”说透。其实差距的根源，从来不是“身份标签”，而是藏在缴费、待遇构成里的细节差异。

先看一组直观对比：北京的张阿姨是某事业单位退休干部，35年工龄，2026年退休后月养老金8900元；同小区的王大爷在私企工作38年，退休后月养老金仅3700元。两人工龄相近，养老金却差了5200元，核心原因之一是缴费指数的差距。

机关事业单位大多按职工实际工资足额缴费，张阿姨的缴费指数长期稳定在1.8左右，而很多私企为控制成本，按当地最低缴费基数（缴费指数0.6）缴纳。根据养老金计算公式，基础养老金与缴费指数直接挂钩，指数越高，基础养老金越多。同样以上年度北京社平工资12000元计算，张阿姨的基础养老金是（12000+12000×1.8）÷2×35×1%=5880元，王大爷的则是（12000+12000×0.6）÷2×38×1%=3648元，仅基础养老金就差了2232元。

第二个关键差距在待遇构成。2014年养老金并轨后，机关事业单位同步建立职业年金，单位缴8%、个人缴4%，相当于“第二份养老金”。张阿姨的职业年金账户累积了28万元，退休后每月能领280000÷139≈2014元，这部分直接计入养老金总额。而企业年金覆盖率不足10%，王大爷所在的私企从未缴纳，自然少了这笔重要收入。

视同缴费年限的差异也不能忽视。2014年10月前，机关事业单位职工的工龄可直接认定为视同缴费年限，且视同缴费指数普遍按1.0以上核算 。张阿姨有15年视同缴费年限，过渡性养老金达（12000×1.8）×15×1.2%=3888元；王大爷虽有12年视同缴费年限，但企业视同缴费指数多按0.6计算，过渡性养老金仅（12000×0.6）×12×1.2%=1036.8元，这一项又差了2851.2元。

很多人误以为“并轨就是拉平待遇”，其实并轨的核心是统一养老金计算框架，而非“一刀切”的金额平等。人社部明确，养老保险遵循“多缴多得、长缴多得”的激励机制，差距的本质是缴费基数、缴费年限、补充保障的差异，而非制度不公。

企业退休人员的养老金也并非没有提升空间。浙江的李先生在制造业工作，前20年按最低基数缴费，后来了解到缴费指数的重要性，主动申请按实际工资缴费，退休时缴费指数提升至1.2，加上32年工龄，月养老金达到5600元，远超同行业平均水平。还有些地区允许退休前补缴保费提升指数，或通过认定特殊工种增加视同缴费年限，这些都是企业职工可以把握的机会。

值得欣慰的是，国家正在通过多项举措缩小差距。2025年企业退休人员养老金总体上调比例达2%，且调整时向缴费年限长、高龄群体倾斜；同时，多地扩大企业年金覆盖面，鼓励中小企业为职工建立补充养老保障。随着“三支柱”养老体系的完善，企业职工的养老待遇会逐步提升。

其实退休后的生活质量，不全靠养老金的数字高低，更在于长期的规划和积累。机关事业单位的高养老金，背后是稳定足额的缴费和完善的补充保障；企业职工只要重视缴费质量、主动规划补充养老，同样能拥有体面的晚年。

2026年是养老金并轨的新起点，制度统一后，个人的缴费态度和规划能力，将成为决定养老金水平的关键。与其纠结“身份差距”，不如聚焦“能做什么”——确认自己的缴费基数是否足额、缴费年限是否达标、是否有补充养老保障。你身边的企事业退休人员养老金差距有多大？你对自己的养老规划有哪些疑问？欢迎在评论区分享，我们一起把社保政策用足，为晚年生活筑牢保障。