养老金差距引关注！企业退休人员的期盼值得重视

最近，不少企业退休人员都在讨论一个话题：同样是工作一辈子，为什么机关事业单位退休人员的养老金，比企业退休人员高不少？有人说“企业退休领3000，机关退休领8000”，虽然这话有点绝对，但养老金存在差距，确实是很多企业退休人员的真实感受。

2025年，全国企业退休人员月均养老金约3200元，而机关事业单位退休人员月均养老金约6500元，差距确实客观存在。但很多人不知道的是，这个差距不是凭空产生的，而是和缴费基数、缴费年限、养老金计算方式等多种因素有关。今天就用最接地气的大白话，给大家讲清楚养老金差距的来龙去脉、国家正在做的调整，以及企业退休人员能享受的福利，帮大家理性看待差距，守住自己的退休权益。

一、先澄清：养老金差距不是“不公平”，核心在这3点

很多企业退休人员觉得“养老金差距大就是不公平”，其实这种看法不够全面。养老金的核心原则是“多缴多得、长缴多得”，机关事业单位和企业退休人员的养老金差距，主要源于3个实实在在的差异，不是政策偏向。

第一点：缴费基数不一样，个人账户差得远

养老金的多少，和退休前的缴费基数直接挂钩。缴费基数越高，每月存入个人账户的钱就越多，退休后领的养老金自然就多。

- 机关事业单位人员：缴费基数严格按本人工资总额计算，包括基本工资、津贴补贴、奖金等，而且每年都会随着工资上涨而提高。比如一位处级干部，月工资总额1.2万元，缴费基数就是1.2万元，每月个人缴医保960元，单位缴2400元，全部计入个人账户。

- 企业人员：很多企业为了降低成本，不会按全额工资缴社保，而是按当地最低缴费基数缴纳。比如一位企业员工月工资8000元，但企业按当地最低基数4000元缴社保，每月个人缴320元，单位缴800元，个人账户入账金额远低于机关事业单位人员。

举个直观的例子：两人同样缴费30年，机关事业单位人员平均缴费基数1万元，企业人员平均缴费基数4000元，仅个人账户养老金一项，前者就能领10000×8%×12×30÷139≈2086元，后者只能领4000×8%×12×30÷139≈834元，差距就有1252元。

第二点：缴费年限不一样，基础养老金差得多

基础养老金的多少，和缴费年限直接相关，缴费年限越长，基础养老金比例越高。

- 机关事业单位人员：大多是“铁饭碗”，从参加工作到退休，几乎不会断缴社保，缴费年限普遍在30-40年，部分人甚至达到45年。

- 企业人员：因为工作变动、失业、企业倒闭等原因，很容易出现社保断缴，缴费年限普遍在20-30年，比机关事业单位人员少10年左右。

按基础养老金计算公式：退休时上年度社平工资×（1+平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。假设社平工资8000元，平均缴费指数机关事业单位1.2，企业0.6，缴费年限机关事业单位35年，企业25年：

- 机关事业单位基础养老金：8000×(1+1.2)÷2×35×1%=3080元

- 企业基础养老金：8000×(1+0.6)÷2×25×1%=1600元

仅基础养老金一项，差距就有1480元。

第三点：养老保障体系不一样，机关事业单位有额外福利

机关事业单位人员除了基本养老金，还有职业年金，这是企业人员没有的额外福利。

- 职业年金由单位缴8%，个人缴4%，全部计入个人账户，退休后和基本养老金同步发放。比如缴费基数1万元，每月职业年金就能存1200元，一年就是14400元，30年下来就是43.2万元，退休后每月能领43.2万÷139≈3108元。

- 企业人员只有少数国企、央企会给员工缴纳企业年金，绝大多数民营企业都没有这项福利，退休后只能领基本养老金，自然比机关事业单位人员少一大块。

把个人账户养老金、基础养老金、职业年金加起来，机关事业单位退休人员每月领6000-8000元，企业退休人员领2000-4000元，差距就这么产生了，核心还是“缴得多、领得多”的原则。

二、国家正在缩小差距！3项政策已经落地

虽然养老金差距客观存在，但国家一直在努力缩小差距，2025年已经有3项政策落地，直接惠及企业退休人员，尤其是低收入群体。

政策一：养老金调整向企业退休人员倾斜

2025年全国养老金调整方案明确：采用“定额调整+挂钩调整+倾斜调整”的方式，重点向企业退休人员、低收入群体、高龄老人倾斜。

- 定额调整：企业和机关事业单位人员统一标准，比如每人每月增加50元，确保公平。

- 挂钩调整：企业退休人员按缴费年限挂钩的比例更高，比如企业人员每满1年增加2元，机关事业单位人员每满1年增加1.8元，缴费年限越长，企业人员涨得越多。

- 倾斜调整：对企业退休的高龄老人、艰苦边远地区企业退休人员，额外增加养老金，比如70岁以上企业退休老人每月多领80元，机关事业单位人员多领60元。

以山东为例，2025年养老金调整后，企业退休人员平均涨幅4.2%，机关事业单位人员平均涨幅3.8%，企业退休人员涨幅更高，差距正在逐步缩小。

政策二：推动企业按实际工资缴纳社保

2025年社保新规明确：企业必须按职工实际工资总额缴纳社保，不得按最低基数缴费，违规企业将面临高额罚款。

- 目前，全国已有28个省份开展社保缴费专项检查，重点查处企业少缴、漏缴社保的行为，仅2025年上半年，就为企业职工补缴社保费126亿元，涉及职工230万人。

- 企业按实际工资缴社保后，企业人员的缴费基数会提高，个人账户养老金也会增加，未来退休后，养老金和机关事业单位人员的差距会进一步缩小。

政策三：扩大企业年金覆盖范围，给企业人员额外福利

国家正在推动企业年金制度，鼓励民营企业为员工缴纳企业年金，让企业人员也能享受和机关事业单位职业年金类似的福利。

- 2025年，全国企业年金参保人数已经突破8000万人，比2020年增加了3000万人，越来越多的民营企业开始为员工缴纳企业年金。

- 企业年金和职业年金的计算方式一样，退休后能额外领一笔养老金，比如每月多领1000-2000元，大大缩小和机关事业单位人员的差距。

三、企业退休人员别羡慕！这4项专属福利，机关事业单位没有

虽然机关事业单位养老金高，但企业退休人员也有自己的专属福利，这些福利机关事业单位人员享受不到，算下来也能弥补一部分差距，大家一定要记牢，别错过。

福利一：社保补缴更宽松，断缴了能补

企业人员因为工作变动，很容易出现社保断缴，2025年新规明确：企业退休人员退休前，社保断缴的空白年限可以一次性补缴，补缴后累计计算缴费年限，不影响养老金领取。

- 比如你还差5年社保缴费年限，一次性补缴后，就能正常领养老金，不用延迟退休。

- 而机关事业单位人员，因为工作稳定，几乎不会断缴，就算断缴，也只能逐年补缴，不能一次性补缴，灵活性远不如企业人员。

福利二：失业后能领失业金，还能免缴医保

企业人员失业后，只要缴满1年失业保险，就能领失业金，每月金额是当地最低工资的80%，能领6-24个月，而且领取失业金期间，医保由失业保险基金代缴，不用自己花钱，看病还能正常报销。

- 比如当地最低工资2000元，每月能领1600元失业金，领12个月就是19200元，相当于多领一笔养老金。

- 机关事业单位人员几乎不会失业，就算失业，也不能领失业金，这项福利和他们无关。

福利三：灵活就业人员缴费更灵活，可选低档次

企业人员如果失业后转为灵活就业，缴费档次可以自由选择，从当地最低基数到最高基数，任选其一，经济困难时可以选低档次，经济好转时选高档次，非常灵活。

- 比如经济困难时，按最低基数4000元缴费，每月只缴320元；经济好转时，按8000元缴费，每月缴640元，压力小，选择多。

- 机关事业单位人员必须按工资总额缴费，不能自由选择档次，灵活性差很多。

福利四：退休后能享受更多社区福利

企业退休人员大多居住在社区，能享受社区的各种专属福利，比如免费体检、免费理发、节日慰问品、社区养老服务等，这些福利虽然金额不多，但都是实实在在的关怀，能提升晚年生活质量。

- 比如很多社区每年给企业退休人员免费体检一次，价值500-800元；节日发放米、面、油等慰问品，一年下来也能省不少钱。

- 机关事业单位退休人员大多有单位的老干局负责，很少参与社区福利，反而享受不到这些接地气的关怀。

四、企业退休人员怎么提升养老金？3个实用办法

虽然养老金差距客观存在，但企业退休人员也能通过自己的努力，提升养老金待遇，缩小和机关事业单位人员的差距，这3个办法非常实用，大家可以试试。

办法一：尽量不要断缴社保，延长缴费年限

社保缴费年限是影响养老金的核心因素，每多缴1年，养老金就能多涨几十元。所以在职时，尽量不要断缴社保，就算失业了，也可以以灵活就业人员身份继续缴费，确保缴费年限不断档。

- 比如你现在缴费25年，要是再缴5年，到30年，基础养老金就能多涨约4%，每月多领100-200元，一年就是1200-2400元。

办法二：经济条件允许，选高档次缴费

如果是灵活就业人员，经济条件允许的话，尽量选择较高的缴费档次，比如当地社平工资的100%或150%，这样个人账户养老金会明显增加，退休后领的钱也更多。

- 比如按社平工资100%缴费，比按60%缴费，每月个人账户多存约200元，30年下来多存7.2万元，退休后每月多领518元，差距非常明显。

办法三：退休后别忘了领各种补贴

退休后除了养老金，还有不少专属补贴可以领，比如高龄津贴、独生子女父母补贴、取暖补贴等，这些补贴加起来，每月也能多领几百元，相当于提升了养老金待遇。

- 高龄津贴：70岁以上每月50-100元，80岁以上每月100-300元，90岁以上每月200-500元；

- 独生子女父母补贴：每月60-80元，能领一辈子；

- 取暖补贴：北方地区每年1000-4000元，直接打入养老金账户。

这些补贴大多不用主动申请，社保部门会自动识别符合条件的人员，直接打钱到社保卡，大家只要确保社保卡激活就行。

五、理性看待差距：养老金不是唯一的养老保障

最后想和大家说，养老金虽然重要，但不是唯一的养老保障。晚年生活过得好不好，除了养老金，还和身体状况、家庭关系、个人心态等多种因素有关。

机关事业单位人员养老金高，但工作压力大、约束多；企业人员养老金虽然低一些，但工作更灵活，退休后时间更自由，能做自己喜欢的事。而且随着国家政策的调整，养老金差距正在逐步缩小，企业退休人员的待遇也在不断提升，未来只会越来越好。

大家不用羡慕别人的养老金，守住自己的权益，按时缴纳社保，退休后享受应有的福利，保持良好的心态，身体健康、家庭和睦，比多领几千元养老金更重要。

最后说几句掏心窝子的话

养老金差距是历史原因和现实因素共同造成的，不是一朝一夕能消除的，但国家一直在努力缩小差距，企业退休人员的待遇也在不断提升。对于我们个人来说，能做的就是在职时多缴社保、长缴社保，退休后享受应有的福利，理性看待差距，保持积极乐观的心态。

希望每一位企业退休人员都能安享晚年，不用为养老金发愁，身体健康、生活幸福。同时也希望企业能按规定为员工缴纳社保，保障员工的合法权益，共同营造公平的养老环境。

最后，我也想问问大家：你是企业退休还是机关事业单位退休？你每月养老金多少？对于养老金差距，你有什么看法？欢迎在评论区留言分享，让更多人了解政策，理性看待养老金差距，共同关注退休人员的养老生活！