职业年金每月领900元，在全国算啥水平？终于有人讲透了

说起职业年金，不少人都听过却摸不透门道，尤其是家里有机关事业单位退休长辈的，大概率都好奇过这笔钱咋算、领多领少算不算高，更有人疑惑每月领900元，放在全国到底是啥水平，今天就用大白话把这事彻底讲透，关系到你的父母，说不定还关系到未来的你，内容全贴合现行政策，靠谱又好懂。

首先得把范围说清楚，职业年金不是人人都能有，它是专门针对机关事业单位编制内工作人员的补充养老保险，和咱们企业职工的企业年金是一个性质，核心就是在基本养老金之外，再给退休人员添一份保障，让退休后的日子过得更宽裕，这也是国家搭建多层次养老保障体系的重要一步，说到底就是为了让大家老有所养、老有所依，稳稳安享晚年。

想知道领多少，先得明白咋交钱，职业年金的缴费规则是全国统一的，没有地区差异，也没得选，全程按规定来，特别严谨。缴费是单位和个人一起承担，比例固定不变，个人按本人缴费工资基数的4%交，单位按本单位工资总额的8%交，这两个比例是《机关事业单位职业年金办法》明确规定的，一分都不能多也不能少。这里要划重点，缴费工资基数不是随便定的，按本人上年度月平均工资核算，还有上下限要求，上限不超当地上年度在岗职工月平均工资的3倍，下限不低于当地最低工资标准，既保公平也避免缴费差距太大。

比如某机关单位职工上年度月平均工资8000元，没超当地在岗职工月均工资3倍，那他个人每月交8000×4%=320元，单位每月给交8000×8%=640元，加起来每月进个人账户的就是960元，一年下来就是11520元，这些钱全是个人专属资产，存进个人账户里，不会被挪用，也不会凭空消失，妥妥的养老“小金库”。

交进去的钱也不是躺着不动，还会稳健增值，这也是影响退休后领多少的关键。职业年金实行完全积累制，个人账户里的钱会由专业机构合规投资运营，投资方向都是低风险渠道，比如国债、银行存款、合规金融产品等，风险可控，收益稳定，而且所有投资收益都会全额计入个人账户，和个人本金、单位缴纳的钱放在一起，作为退休后领钱的总基数，简单说就是运营得越好，收益越多，个人账户总额就越高，退休后领的自然就多。

这里要提醒大家，职业年金个人账户的钱，退休前不能随便取，只有三种情况能领：达到法定退休年龄、出国定居、在职期间去世，这也是为了保障大家的养老权益，避免提前支取影响晚年生活，和基本养老保险的规则保持一致，特别靠谱。

接下来就是大家最关心的问题，退休后职业年金咋领？每月领900元以上到底是啥水平？先讲领取方式，有三种选择，选了就不能改，得慎重考虑。第一种按月领取，也是大多数人的选择，把个人账户总金额按退休时的计发月数分摊，每月领一笔，领完为止；第二种一次性买商业养老保险，按保险约定领待遇；第三种出国定居的，可一次性领完个人账户所有钱。

咱们重点说按月领取，毕竟大家聊的900元都是这种方式。计发月数和基本养老金一致，按退休年龄定：60岁退休计发139个月，55岁170个月，50岁195个月，退休越晚，计发月数越少，每月领的就越多。给大家算笔明白账，退休时个人账户总额12.51万元，60岁退休的话，每月领125100÷139=900元，刚好达标；要是个人账户总额超12.51万元，月领就会超900元，这个计算逻辑实打实，没有半点夸大。

明确了计算方式，咱们就说月领900元以上在全国算啥水平，先给准话：妥妥的中上等水平，绝对不算低，能达到这个数的，在职时的缴费基数和缴费年限都不会差。

为啥这么说？先看缴费基数，缴费基数越高，每月进个人账户的钱越多，长期下来差距特别明显。职业年金2014年10月才正式实施，到现在也就11年左右，目前退休人员缴费年限大多在10年上下，想个人账户总额凑够12.51万元，每月入账得稳定在1000元左右，对应的缴费基数就得8000元以上，这个工资水平在机关事业单位里属于中偏高档次。要知道很多基层机关事业单位职工月均工资大概5000-6000元，每月个人账户入账540-720元，缴费10年总额6.5万-8.6万元，月领也就467-618元，远低于900元；要是缴费基数3000元，每月入账360元，10年总额12.96万元，算上收益约15万元，月领1079元，刚超900元；缴费基数低于3000元或缴费年限不够，月领基本达不到900元。

再看缴费年限，现在能领超900元的，要么是缴费基数高，比如科级及以上干部、技术骨干，要么是缴费年限久，比如2014年前就参加工作、有视同缴费年限的人员，这类人个人账户积累多，月领自然就高。而且往后职业年金实施年限越来越长，未来会有更多人月领超900元，这也是养老保障体系完善的好事，值得开心。

还要说个职业年金的特点，它没有统筹账户，所有资金都在个人账户，实打实“多缴多得、长缴多得”，和基本养老保险不一样，基本养老有统筹和个人账户之分，而职业年金从缴费那天起，本金和收益全归个人，不跟其他人统筹，公平又透明，交多少得多少，一目了然。

可能有人会混了职业年金和企业年金，这里顺带说清楚，避免误解。两者本质都是补充养老保险，缴费模式类似，但参保范围不同：职业年金针对机关事业单位在编人员，是强制缴纳；企业年金针对企业职工，不强制，企业可自愿建立。至于转移接续，只要符合规定，比如机关事业单位调企业、有企业年金的企业调机关事业单位，两者能互相转移，个人账户的钱跟着人走，不会受影响，妥妥保障参保人权益。

还有两个暖心细节大家要知道，一是退休后领职业年金期间不幸去世，个人账户剩余资金能继承，由法定继承人或指定受益人领取，没领完的钱不会浪费，能留给家人；二是职业年金资金管理特别严格，有专门监管机制，投资运营合规规范，资金安全有保障，不用担心领不到，每一笔钱都有据可查，特别靠谱。

有人会问，基层职工缴费基数低，退休后领不到900元，职业年金是不是就没用了？当然不是！职业年金核心是补充养老，哪怕每月只领几百元，也是基本养老金之外的额外收入，平时买药、改善伙食、短途出游都能用，能实实在在提升退休生活质量。而且缴费年限越久，个人账户积累越多，收益也会越滚越多，长远来看，这份保障的价值一点都不小。

还要提醒大家，职业年金是补充，基本养老金才是退休后的主要收入，两者相辅相成，不能本末倒置。机关事业单位职工退休后，基本养老金加职业年金，收入稳定，能更好维持退休前的生活水平，这也是国家建立职业年金制度的初衷，让大家退休不用愁生计，安安稳稳过好日子。

另外要强调，职业年金的发放全程按政策执行，没有违规多领、漏领的情况，公平公正，政策严肃性有保障，咱们聊的所有内容都有明确政策依据，没有胡编乱造，都是实打实的科普。现在国家也在鼓励更多企业建立企业年金，不管机关事业单位还是企业，补充养老保障都会越来越完善，这是全社会养老保障水平提升的大趋势，也是实实在在的民生福利。

很多人觉得职业年金是额外福利，其实不然，它是大家在职时辛苦缴费攒下的保障，每一分钱都来之不易，背后是国家、单位、个人三方的共同努力，值得大家重视。后续大家也可以多关注官方发布的政策信息，毕竟养老金和年金政策会随国家发展优化调整，避免信息滞后产生误解。

本文基于当前政策解读，具体请以最新官方文件为准。

最后，关于职业年金的那些门道你都搞懂了吗？你身边有没有退休后职业年金月领900元以上的长辈？你觉得这份补充养老保障对退休生活的帮助大不大？不妨在评论区说说你的看法~