自由职业第3年，社保从每月2000+降到1000块，这些坑我替你踩完了

我做自由职业整整3年了。前两年交社保纯纯“瞎折腾”，要么跟风选最高档扛不住，要么找中介代缴花冤枉钱，每月社保账单2000多，差点把接单赚的辛苦钱都搭进去。直到去年摸清门道，现在每月社保只花1000块左右，保障还没打折扣，今天把实打实的经验和坑都分享给同为自由职业的朋友。

刚辞职做自由职业时，我对社保一窍不通，就怕老了没保障、生病没人管。听朋友说“交得越多退休领得越多”，脑子一热选了100%缴费档次，加上找了个中介代缴，每月养老+医保+中介费要2300多。干了半年就扛不住了，接单淡季连房租都紧张，只能断缴了3个月，结果后来生病去医院，医保报不了，才知道断缴的坑有多深。

后来才发现，自由职业交社保根本不用这么贵，选对方式就成功了一半。目前就两种核心选择：要么以灵活就业身份缴职工社保（养老+医保），要么缴城乡居民社保。像我这样想享受和上班族同等待遇的，选灵活就业职工社保最划算，缴费基数能在当地社平工资的60%-300%之间选，我现在选的60%下限，每月养老+医保才1080元，比之前省了一半还多。

这里必须提醒大家避开两个致命坑：一是找中介代缴，不仅要付高额手续费，还可能遇到机构跑路，我之前交了3个月中介费，后来发现自己完全能线上办理，白白扔了几百块；二是盲目选高档，我算过一笔账，300%顶格缴费是60%档的5倍，但养老金只多3倍多，回本要多花好几年，对收入不稳定的自由职业者来说太不划算。

分享几个我亲测有用的省钱技巧，都是实打实能少花钱的硬干货：

第一个是缴费基数“就低不就高”，优先保年限。养老保险累计缴满15年、医保缴满规定年限（多数地区男25年、女20年）就能享受终身待遇，没必要追求高档次。我现在按60%基数交，缴费年限照样累计，退休后待遇不会差太多，当下压力却小了很多。

第二个是一定要领社保补贴！这是国家给的福利，很多人不知道就错过了。像我今年满35岁，符合当地灵活就业社保补贴条件，每月能领实际缴费的30%，相当于政府帮我分担了一部分，一年下来能省3000多。4050人员、残疾人补贴比例更高，最高能领2/3，带身份证和社保卡去街道办就能申请，线上也能办，5分钟搞定。

第三个是医保千万别断缴！这是刚需中的刚需，哪怕暂时降低养老缴费档次，医保也得续上。我之前断缴3个月，重新参保后有6个月等待期，期间生病只能自费，后来就记住了，哪怕手头紧，医保也必须按月交，避免裸奔。

还有个灵活操作的小技巧，养老和医保可以选不同档位，比如养老选60%，医保选80%，既能控制成本，又不影响核心保障。而且缴费方式也能灵活选，养老保险可以按季度或半年交，医保按月交，避免一次性拿出太多钱影响周转，微信、支付宝上搜“社保缴费”就能操作，不用跑窗口 。

互动时间到！问问同为自由职业的朋友们：你们现在是怎么交社保的？每月要花多少钱？有没有踩过中介代缴、盲目选高档的坑？

其实自由职业交社保的核心就是“适配”，根据自己的收入情况选方式、调档次，不用跟风别人，适合自己的才是最划算的。不用觉得交社保是负担，合理规划后既能保住保障，又不会让钱包太吃力。

最后想问问大家：你们所在的城市社保缴费基数是多少？有没有发现其他交社保的省钱妙招？欢迎在评论区分享，咱们一起交流避坑，把社保钱花在刀刃上！