2015-2017年退休中人注意！养老金核算这么核对，别让权益打折扣

最近总有2015到2017年退休的朋友问，自己的养老金核算总觉得不对，要么不知道该按啥标准算，要么核对时找不准关键信息，甚至有人因为漏看一个数据，少领了该得的钱——其实退休中人的养老金核算看着复杂，核心就那几个关键点，今天用大白话把官方规定的核算规则、核对方法说透，全是实打实的政策内容，帮大家把该享的权益都核对清楚，别踩坑。

先跟大家说清楚，为啥2015-2017年退休的这批人养老金核算容易有疑问。这是因为我国机关事业单位养老保险制度改革从2014年10月1日启动，改革前退休的是“老人”，按老办法算；改革后参加工作的是“新人”，按新办法算；而2014年10月1日到2024年9月30日退休的就是“中人”，咱们2015-2017年退休的正好在这个过渡期里，核算规则是“保低限高”，简单说就是先按老办法算一遍，再按新办法算一遍，要是老办法算出来的钱更多，就按老办法发；要是新办法更多，就把多出的部分分年度按比例补发，2015年补发10%、2016年20%、2017年30%，这是全国统一的核心规则，没有例外。

先讲老办法核算的关键，大家核对的时候先看这部分对不对。老办法养老金主要由四部分组成：退休时的基本工资×计发比例+退休补贴+国办发〔2015〕3号文件规定的增加额+历年按老办法调整的金额。这里重点说几个容易错的点：一是基本工资，得按2014年9月的标准算，不是退休时的工资，比如2015年退休的，基本工资基数就是2014年9月的岗位工资+薪级工资，要是单位按退休当年的工资算，那肯定错了；二是计发比例，工龄满35年的按90%算，满30年不满35年的按85%，满20年不满30年的按80%，这个比例全国统一，别被“工龄多算少算”忽悠了；三是退休补贴，得按当地人社部门公布的机关事业单位退休人员补贴标准来，不是单位自己定的数，比如某省对科级退休人员的补贴标准是每月1500元，要是核算时少算了这个数，就得找社保部门核对。

再说说新办法核算的核心，这部分是大家最容易摸不清的，其实拆开来就两部分：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金+职业年金。基础养老金=（退休时当地上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限（含视同缴费年限）×1%；个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（60岁退休是139个月，55岁是170个月，50岁是195个月，咱们2015-2017年退休的大多按对应退休年龄的计发月数算）；过渡性养老金是为了弥补中人改革前视同缴费年限的待遇，计算标准是当地上年度在岗职工月平均工资×视同缴费指数×视同缴费年限×过渡系数，过渡系数各地在1.2%左右，比如北京是1%，上海是1.2%，得按当地人社部门公布的数来，不是随便定的；职业年金是单位和个人共同缴费形成的，个人账户里的钱除以计发月数就是每月能领的，这部分一定要看单位有没有按规定缴够，要是2014年10月到退休前有断缴，就得让单位补缴，不然职业年金会少。

接下来教大家具体的核对步骤，一步一步来，别慌。第一步，先找社保部门打印《机关事业单位退休人员养老金核算表》，这张表是核心，所有数据都在上面；第二步，先核对老办法计算部分，重点看基本工资基数是不是2014年9月的、计发比例对不对、补贴标准是否符合当地规定；第三步，核对新办法部分，先看缴费年限，尤其是视同缴费年限，得从参加工作到2014年9月的工龄，要是少算一年，基础养老金和过渡性养老金都会少；再看本人指数化月平均缴费工资，计算基数是2014年10月到退休前的缴费工资，除以当地每年的在岗职工平均工资，再平均后乘以退休时的社平工资，要是这部分算错，基础养老金就会有偏差；第四步，核对补发比例，2015年退休的看是不是补了新老办法差额的10%，2016年20%，2017年30%，要是没按这个比例补，就是核算有问题。

这里要提醒大家几个容易忽略的细节，都是官方明确规定的，别漏了。一是视同缴费指数的核对，这个指数由岗位指数+薪级指数+调节指数组成，各地人社部门都有明确的对照表，比如管理岗七级的岗位指数是1.0，薪级30级的薪级指数是0.8，要是社保部门算的指数和对照表不符，就得提出复核；二是养老金核算后不是一成不变的，过渡期内每年都会按规定重新核算，比如2015年退休的，2016年要按20%的比例补发差额，2017年按30%，直到2024年过渡期结束按新办法足额发放，要是只发了第一年的补发，后续没调整，就得找社保部门问清楚；三是个人账户和职业年金的计息，从2014年10月开始，个人账户里的钱按每年公布的记账利率计息，2015年到2017年的记账利率分别是8.31%、8.12%、7.61%，要是没计息或者计息利率不对，个人账户养老金就会少。

还有大家最关心的，要是核对发现养老金核算错了，该咋维权？首先，准备好关键材料：身份证、退休证、2014年9月的工资条、养老保险缴费明细、《养老金核算表》，这些材料缺一不可，都是证明核算错误的依据；然后，先找原单位的人事部门，让他们先核对，因为很多核算错误是单位申报数据出错导致的，比如把2014年9月的工资填错了，单位核实后会向社保部门提交更正申请；要是单位核对后没问题，但你还是觉得不对，就直接向当地社保经办机构提出复核申请，提交材料后，社保部门会在20个工作日内给出复核结果，要是确实算错了，会从出错的月份起补发差额，这是《社会保险经办服务规范》里明确规定的，大家不用怕麻烦，该争取的权益一定要争取。

最后再跟大家说几句实在的，2015-2017年退休的中人，养老金核算是按国家统一政策来的，没有“暗箱操作”，核心就是把老办法、新办法的关键数据核对准。要是自己看不懂核算表，别自己瞎猜，第一可以打12333人社服务热线，报上自己的退休信息，让工作人员帮忙解释核算规则；第二可以带齐材料去当地社保经办机构的窗口，找工作人员当面核对，窗口都会有专门的指引手册，还能现场打印缴费明细和核算依据；第三要是原单位还在的，找单位负责社保的同事帮忙，他们对单位的工资基数、缴费情况更清楚。

咱们退休后领养老金，是一辈子的事儿，每一分都是自己辛苦工作该得的，别因为嫌核对麻烦就放过错漏的地方。现在就把自己的养老金核算表找出来，按咱们说的步骤一条条核对，有疑问就按政策规定去咨询、去复核，把该享的权益都落实到位。记住，社保部门的核算都是有规可依的，只要咱们把政策摸清楚，把材料准备齐，就能把自己的养老金核对明白，不让权益打半点折扣。