农民、打工、公务员，退休养老金差多少？3类人真实待遇对比

“同样干到60岁，农民每月领200，公务员能领8000，这差距咋来的？”这是很多人的疑问。其实养老金不是“看身份发钱”，是“看你缴了多少、缴了多久”——农民交的是城乡居民社保，打工的交职工社保，公务员交机关事业社保+职业年金，这三个“缴费篮子”不一样，最后领的钱自然差一大截。今天把这三类人的养老金拆透，看完就知道自己的钱是咋算的。

先破题：养老金的“底层逻辑”——缴得多、缴得久，领得才多

不管你是农民、打工的还是公务员，养老金都遵循一个公式：待遇=基础部分+个人部分。但三类人的“基础部分”和“个人部分”，来源和标准完全不同：

- 农民的钱，主要靠政府发的“基础养老金”；

- 打工的钱，是单位和自己一起缴的“职工社保”；

- 公务员的钱，是机关社保+单位额外补的“职业年金”。

这不是“偏心”，是缴费规则决定的——你往社保里放的钱越多、放的时间越长，退休后能拿到的就越多。

第一类：农民的养老金——每月200-800元，靠“政府发+自己存”

农民参加的是城乡居民养老保险，钱分两部分：

1. 基础养老金：政府白给的，全国最低139元/月

这部分不用自己缴，是国家和地方政府发的。2025年全国基础养老金最低标准是139元/月，各地会再补一点（比如江苏补到200元，上海补到1400元）。

2. 个人账户养老金：自己存的+政府补的，存得多领得多

农民每年选一个缴费档次（比如200元、500元、2000元），政府会额外补钱（比如缴200补30元，缴2000补200元），这些钱存到个人账户里，退休后除以139就是每月能领的钱。

算账：河南的王大爷，每年缴200元，缴了15年，政府每年补30元：

个人账户总额=（200+30）×15=3450元

个人账户养老金=3450÷139≈24.8元

每月总养老金=139（基础）+24.8=163.8元

要是王大爷每年缴2000元，缴15年：

个人账户总额=（2000+200）×15=33000元

个人账户养老金=33000÷139≈237.4元

每月总养老金=139+237.4=376.4元

第二类：打工者的养老金——每月2000-6000元，靠“单位+自己”缴

打工的参加的是职工养老保险，钱是单位缴16%、自己缴8%，全部进社保基金，退休后按“社平工资+缴费年限”算：

1. 基础养老金：社平工资×缴费年限×1%

比如天津2025年社平工资是9417元，李师傅打工25年，每月缴8%（基数5000元）：

基础养老金=9417×25×1%≈2354元

2. 个人账户养老金：自己缴的钱÷139

李师傅自己缴的钱=5000×8%×12×25=120000元

个人账户养老金=120000÷139≈863元

每月总养老金=2354+863=3217元

要是李师傅缴费30年、基数更高（比如8000元）：

基础养老金=9417×30×1%≈2825元

个人账户养老金=（8000×8%×12×30）÷139≈1652元

每月总养老金=2825+1652=4477元

第三类：公务员的养老金——每月6000-12000元，多了“职业年金”

公务员参加的是机关事业单位养老保险，除了和打工者一样的“基础+个人账户”，还多了单位缴的“职业年金”：

1. 机关社保部分：和职工社保类似，但基数更高

公务员的缴费基数是“实际工资”（比如月工资8000元），单位缴20%，自己缴8%：

基础养老金=社平工资×缴费年限×1%（比如社平9417，缴费35年：9417×35×1%≈3296元）

个人账户养老金=（8000×8%×12×35）÷139≈2042元

2. 职业年金：单位额外补的，相当于“第二份养老金”

单位缴8%，自己缴4%，全部进个人账户：

职业年金总额=（8000×8%+8000×4%）×12×35=403200元

职业年金每月领=403200÷139≈2901元

每月总养老金=3296+2042+2901=8239元

为啥差距这么大？——3个核心原因

1. 缴费主体不同：农民是“自己缴+政府补”，打工的是“单位+自己”，公务员是“单位+自己+职业年金”；

2. 缴费基数不同：农民基数是“每年几百元”，打工的是“月工资的8%”，公务员是“月工资的20%+8%”；

3. 补贴力度不同：公务员有职业年金，打工的有单位缴费，农民只有基础养老金补贴。

普通人咋提高自己的养老金？——2个实用办法

1. 农民选高档次缴费：每年缴2000元比缴200元，退休后每月多领200多元；

2. 打工的别断缴社保：缴费年限越长，基础养老金越高，断缴1年可能少领几十元。

你是哪类人？现在每月缴多少社保？评论区说下你的情况，我帮你算算退休能领多少钱！