30年视同缴费 vs 10年实际缴费，养老金差距真相 (1)

这三个养老金逻辑一定要知晓。

帆帆观世界。

大家好，我是老胡，欢迎您关注胡观世事。今天想聊一聊一位1965年出生的朋友，他的养老金到底说明了什么？最近在网上看到一位1965年出生的老人今年刚刚退休，他在晒自己的养老金结算表，这个结算计发表让我感受很深刻。想和大家聊一聊他的养老金数量和结构说明了什么？

首先把基本情况介绍一下，这位先生应该是一位机关事业单位员工，65年出生，85年参加工作，2025年退休。人家都卡在5上，这也很正常。但是因为他是机关事业单位人员，所以2014年才参加社会保险，建立个人账户。

他的实际缴费年限，从2014年到现在只有10年左右，实际缴费指数也不高，只有1.31。什么概念？也就是他的工资水平大概就是当地的社平工资。看了一下他所在地区的社平工资，一个月是8000多，最后他的养老金是一万多块钱。

首先承认这个水平在当地来看不算低，都超过当地社平工资了。什么概念？就是他的养老金比他所在城市很多在职工作的人的工资都要高。

再看一下结构，这一万多块钱当中基础养老金4100元左右，个人账户养老金只有834块，最高的就是过渡性养老金4200块钱。另外还有一笔职业年金也有900多块钱，一共四个部分构成了这一万多块钱的养老金。

在他的养老金结构中占比最高的居然是过渡性养老金，过渡性养老金就是一个非常吃政策的，其中视同缴费年限高达30年。也可以理解，人家从1985年工作到2025年，这40年里就交了10年的社保，前面30年工龄都被视为等同缴费了，所以过渡性养老金真的达到4200块。

同时再看个人账户养老金，只交了10年社保，整个积累额度肯定不高，除以计发月数139才800多块钱，这个比例是很低的。然后他的职业养老金也只交了10年，也只就900块钱。

所以我的感受是什么？对于大多数50、60后的朋友来说，养老保险确实很吃政策，很吃过往的工龄，很吃视同缴费年限。但我也在想，这是一位65后的朋友，但是对于现在工作的80后、90后，甚至00后的朋友来说，未来的过渡性养老金视同缴费年限几乎都没有了。

未来的养老金当中，要想领取更高的水平，就很需要长期缴费和积累。所以未来个人账户养老金占比、职业养老金、企业年金占比一定会上升，但这是积累制的，而不是像基础性养老金和过渡性养老金那样，靠政策、靠财政转移支付。

所以我想对于年轻人来说，也得从65年的朋友身上的养老金的数量和结构，要看清自己未来发展的趋势。

本次节目就聊到这里，咱们下次再聊。