1963年-1973年出生的人“恭喜了”，办理退休这3件事要注意，关系到个人利益

最近聊天时我意外发现一个现象，同事老王今年六十岁，本来计划今年退休，结果一查政策才发现退休规则改了，他拿着打印好的文件问我，上面写着职业年金企业年金和住房公积金的计算方法，看起来有点懵。

我仔细看了一遍才明白，原来一九六三年到一九七三年之间出生的这批人，现在正经历特殊时期，他们是改革开放后第二次婴儿潮的产物，一九六三年全国出生人口达到两千九百七十五万人，是七十三年来的最高峰，根据第七次全国人口普查数据，二零二零年时一九六三年到一九六九年出生的人，每年存活人口都超过两千万，最高甚至达到两千六百万，这一批人现在差不多都到了退休年纪，从二零二三年开始，就以平均每年两千万的速度陆续走进退休队伍。

这不是小事，涉及超过一点二亿人口基数，接下来十多年里，每年都会有差不多两千万人办理退休手续，退休办理工作会进入高峰期，人社部门面临前所未有的工作量，而对即将退休的人来说，能不能把所有待遇算清楚领到手，直接关系退休生活质量，我特意整理了资料，讲讲这个群体办理退休必须注意的核心问题。

首先是职业年金和企业年金的计算，如果在机关或事业单位工作过，对年金该不陌生，职业年金是二零一四年十月一号后建立的补充养老保险制度，就是为了补充基本养老保险不足，让退休生活更有保障，机关事业单位人员的职业年金，个人按缴费基数的百分之四缴纳，单位按个人缴费基数的百分之八缴纳，两部分都计入个人职业年金账户。

很多人离开机关事业单位，或单位性质改变后，容易忘了职业年金，尤其是二零一四年十月一号前在机关事业单位工作、后来转到企业的人，之前的职业年金可能没补记，退休时没发现就会损失不少钱，根据抚顺市人社部门资料，六十岁退休的话，职业年金计发月数是一百三十九个月，月待遇就是退休时账户余额除以一百三十九，工作三十五年、缴费基数高的话，这笔钱会相当可观。

在国企央企或事业单位工作过的人，还要关注企业年金，它和职业年金概念类似，主要针对企业职工，不是所有企业都有，发展好的国企央企基本都有，发放数额和时间因企业而异，办理退休前一定要向所在或曾经所在单位咨询，确认年金是否正确计算记录，别等退休才发现遗漏，补起来就麻烦了。

第二个要注意的是住房公积金的相关计算，住房公积金是职工工作期间的福利待遇，单位和职工各缴纳百分之五十，可用于购房或贷款买房，但很多人工作几十年，公积金账户余额没用上也没搞清楚，退休时就成了问题。

办理退休前要先查公积金余额是否正确，更换工作、转移城市等可能导致断缴漏缴，账户资金就不完整，甚至有人不知道自己有这笔钱，不少人退休时才发现公积金账户好几年没缴纳记录，多是因为跳槽或单位公积金管理出了问题。

办理退休时要专门去公积金管理中心核实账户信息，查看是否有断缴漏缴，发现问题尽快补缴处理，有些地方政策规定退休后可一次性领取余额，这笔钱属于自己，别等退休后才想起，有些地方可能已无法补缴，那就太遗憾了。

第三个也是最重要的，是密切关注延迟退休政策的最新动态，从二零二五年一月一号起，我国实施渐进式延迟法定退休年龄政策，对一九六三年到一九七三年出生的人影响直接，男职工法定退休年龄从六十岁逐步延迟到六十三岁，女职工从五十岁和五十五岁分别延迟到五十五岁和五十八岁，这个过程用十五年完成，延迟幅度有限但影响不小。

具体计算有弹性，以一九七二年九月出生的男职工为例，改革后法定退休年龄是六十二岁，满足最低缴费年限的话，可在六十岁到六十二岁间选择提前退休，也能和单位协商多干几年，最多延迟到六十五岁退休，过去法定退休年龄是刚性节点，现在改成基准点，职工可在基准点前后三年自由选择。

选择提前退休能早点领养老金，但会损失这段时间的缴费积累，选择延迟退休，养老金会增加，每多缴一年养老保险费，养老金在原有基础上增加一个百分点左右，这需要根据自身情况盘算，身体不好的想早点退休，还能干的想多缴社保换更高养老金，都是个人选择。

申请退休有程序要注意，提前退休要在选定退休时间前三个月书面通知单位，弹性延迟退休需和单位协商一致，提前一个月书面明确延迟时间，这些程序性问题处理不好，可能影响养老金发放时间，有人因没提前通知单位延误办理，养老金发放就往后推了。

缴费年限也有新规定，二零三零年前退休的职工，最低缴费年限仍是十五年，二零三零年开始会逐步提高到二十年，一九六三年到一九七三年出生的人大多在二零三零年前退休，算是好消息，但缴费年限不足十五年的，要想办法补缴或选择延迟退休，别以为缴费不足就无法退休，其实有补救办法。

还要注意身份证和档案信息的一致性，办理退休时人社部门会核对，两者不一致会影响办理，这种情况虽不常见，但处理起来麻烦，档案年龄和身份证不一样的要提前处理，别拖到快退休才发现。

有特殊工种经历的人有个好消息，从事井下、高空、高温、特别繁重体力劳动等特殊工种的职工，累计从业年限满十年，可申请提前一到三年退休，比如在煤矿井下工作满十五年的职工，五十七岁就能办理提前退休，不用等到六十岁，这是国家对危险工种从业者的保护政策。

最后建议利用官方提供的养老金测算工具，人社部通过国家社会保险公共服务平台开通了这项服务，网址是si.12333.gov.cn，输入出生年月、工作年限、职称等信息，就能得到初步预估，虽不是最终准确数字，但能让人心里有数，更理性选择退休时间。

一九六三年到一九七三年出生的人正处在政策变化时期，退休从一刀切变成弹性选择，需要个人更谨慎处理退休事务，养老金关系未来十几年甚至几十年的生活质量，不管距离退休多久，都该逐步了解政策、核对待遇记录，避免遗漏。

辛辛苦苦工作三四十年，退休时发现待遇没正确计算记录会很后悔，不如现在主动核实，通过一二三三三人社服务热线或地方人社部门，总能找到准确答案，现在该为退休生活做全面计划，认真对待每一项相关事务，既是保障经济利益，也是对自己多年工作的尊重。

我处理这些事时也是一步一步来，查公积金账户、确认缴费记录、咨询年金事宜，过程虽复杂，但确认清楚后心里就踏实了，相信你花点时间了解核实，也能把退休的事办妥当。

【财商志l】