干了快40年，账户里存了10万块，退休金能拿多少？

最近有个事业单位老哥晒出退休单，我帮他算了笔账，发现这里头门道真不少！

这位老哥在机关单位干了39年零2个月（含视同缴费年限），个人账户存了105004元。他60岁退休，岗位是五级职员，平均缴费指数1.5031，视同缴费指数1.4523。

机关单位的养老金由三部分组成：基础养老金、过渡性养老金、个人账户养老金，外加一份职业年金（补充养老钱）。

1. 基础养老金怎么算？

公式：全省平均工资 × (1+个人缴费指数) ÷ 2 × 工龄 × 1%

代入老哥的数据：

湖南省去年平均工资7618元

个人缴费指数1.5031

工龄39.17年

算下来：7618 × (1+1.5031) ÷ 2 × 39.17 × 1% ≈ 3734元

2. 过渡性养老金怎么算？

公式：全省平均工资 × 视同缴费指数 × 视同工龄 × 过渡系数

老哥视同缴费29年3个月（351个月），过渡系数按1.3%算：

7618 × 1.4523 × 29.25 × 1.3% ≈ 4207元

3. 个人账户养老金怎么算？

公式：账户余额 ÷ 计发月数（60岁退休按139个月算）

老哥账户有105004元：

105004 ÷ 139 ≈ 755元

三笔钱加起来：3734+4207+755≈8696元

这就是他每月的基本养老金。另外还有职业年金1052元，虽然不算在基本养老金里，但也是固定收入。

以湖南为例，工龄近40年、养老金8700多元属于中上水平。为什么这么高？

工龄长：近40年缴费，年限优势明显

职级高：五级岗位在职级体系中属于中层

缴费足：平均指数1.5以上，远超普通职工

如果是企业职工，同样条件养老金可能少一大截。这也说明机关单位的养老保障确实更稳定。

长缴多得：老哥39年工龄是基础，缴费越久越划算

职级影响大：岗位等级直接拉高缴费基数

别忽视职业年金：这是机关单位的隐藏福利

如果你家里有即将退休的长辈，可以按这个思路帮他们估算。记住关键点：工龄、职级、缴费指数。算明白了心里才有底！