退休中人别白丢钱！5笔钱领取攻略+过渡养老金算法，一文说透

“退休中人”（2014年10月社保改革前参保、改革后退休的群体）的养老金，一直是大家关心的焦点。不少人退休后总觉得待遇算得“糊里糊涂”，甚至不知道2号文件里明确的5笔钱该怎么领，还容易踩漏发的坑。今天就用纯大白话，把5笔钱的领取条件、过渡养老金的简单算法说透，再提醒3个容易忽略的漏发点，让大家心里有数，不白丢一分钱。

先明确：2号文件里的5笔钱，不是人人都能领全，但符合条件的千万别错过。

第一笔是基础养老金。这是最基本的保障，只要累计缴费满15年就能领，计算方式很简单：（当地上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%。比如当地上年度平均工资6000元，你缴费工资和平均工资持平（指数1），缴了30年，基础养老金就是（6000+6000）÷2×30×1%=1800元，缴费年限越长、工资越高，这笔钱越多。

第二笔是个人账户养老金。这部分是你自己缴的钱（职工社保个人缴8%）加上利息，退休后按年限分摊。算法：个人账户储存额÷计发月数（60岁退休是139个月，55岁是170个月，50岁是195个月）。比如个人账户有8万元，60岁退休，每月就是80000÷139≈576元。

第三笔是过渡性养老金。这是给“中人”的专属补贴，弥补改革前没建立个人账户的年限损失，核心算法：当地上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数×过渡性缴费年限×过渡系数（各地0.1%-0.3%不等）。举个例子：当地平均工资6000元，缴费指数1，过渡性年限10年，过渡系数0.2%，就是6000×1×10×0.2%=120元，具体系数以当地社保局规定为准。

第四笔是职业年金/企业年金。机关事业单位的“中人”有职业年金，部分企业职工有企业年金，都是单位和个人共同缴费，退休后可按月领或一次性领取（部分情况）。比如职业年金账户有15万元，60岁退休，每月大概150000÷139≈1079元，相当于多了一笔补充养老金。

第五笔是统筹内补贴。这是部分地区针对“中人”的额外待遇，比如物价补贴、工龄补贴等，金额不多但各地差异大，具体要咨询当地社保局，别默认没有而错过申领。

说完5笔钱，再讲3个最容易踩的漏发坑，很多人都栽过：

第一个坑：过渡性年限算少了。有些地方会把改革前的视同缴费年限漏算，比如你改革前工作8年，只算了5年，过渡性养老金就会少拿。退休后一定要核对养老金核定表，确认视同缴费年限和实际缴费年限是否完整。

第二个坑：缴费指数算低了。单位如果按最低基数缴费，而你实际工资更高，会导致缴费指数偏低，基础养老金和过渡性养老金都会受影响。可以通过社保APP查询历年缴费基数，发现问题及时要求单位补缴或申诉。

第三个坑：职业年金/企业年金未激活。部分单位退休后没提醒激活年金账户，导致这笔钱没法正常领取。退休时一定要问清单位或社保局，及时办理年金领取手续。

其实“中人”的养老金计算，核心就是“基础+个人+过渡+年金+补贴”这5笔，只要把缴费年限、缴费指数、过渡系数这三个关键信息核对准确，自己就能大致算出来。如果发现养老金和自己测算的有差距，先查核定表，再到社保局窗口咨询，别拖着错过申诉时效。

最后想问问大家：你是退休中人吗？领取养老金时有没有遇到过漏发、少发的情况？对于过渡性养老金的计算，你还有哪些疑问？欢迎在评论区留言讨论，也可以分享给身边的退休朋友，一起守好自己的养老钱。