为啥一提养老金就抱怨？低养老金者的无奈：差距大，涨钱也追不上

打开头条的养老金话题，评论区满是低养老金群体的心声：“同样上班30年，有人退休领5200元，我才3800元”“干的是最累的活，退休后却要精打细算，连生病都不敢多花钱”。

这些抱怨从不是无理取闹，而是无数普通劳动者的真实困惑。他们大多在工厂车间、基层服务岗位辛苦了一辈子，风里来雨里去，退休后却要面对和机关事业单位退休人员的巨大养老金差距。这种差距让他们的晚年生活少了底气，也引发了对公平的深深追问。本文就站在低养老金者的角度，聊聊这差距背后的真相，以及国家正在推出的暖心政策。

咱先摆权威数据，不夸大也不隐瞒：2025年养老金调整后，全国企业退休人员月均基本养老金达3800元，机关事业单位人员则为5200元，两者绝对差额1400元。

这个数字落到生活里，就是两种截然不同的退休状态。低养老金者每月要算计着房租、伙食费、医药费，买斤新鲜水果都要犹豫再三，遇到慢性病需要长期服药，更是要在药费和生活费之间做取舍；而养老金较高的群体，不仅能轻松覆盖日常开销，还能报老年大学、出去旅游散心，晚年生活过得有滋有味。

更让人无奈的是，就算每年养老金都上调，差距也难真正缩小。2025年7月，人社部和财政部明确养老金总体上调2% 。可因为基数不同，低养老金者每月可能只涨76元，而高养老金者能涨104元，差额反而又多了28元。他们不是不感恩养老金上涨，只是希望这种“基数差距”能被更多人关注，缩小差距的步子能再大一点。

很多人说“多缴多得、长缴多得”，可低养老金者大多缴了三四十年社保，为啥还是领得少？核心问题藏在三个现实困境里：

➢1. 缴费基数：“被最低”vs“足额缴”

按规定，企业和机关事业单位的缴费比例是一样的，都是单位缴16%、个人缴8%。但实际操作中，不少企业为了控制成本，会按当地最低基数给员工缴社保，而机关事业单位基本都按实际工资足额缴纳。

就像杭州某互联网企业员工，工资中位数1.5万元，但公司只按8000元基数缴费；而电力系统同工资者却能按全额缴费。这种“低缴”操作，让低养老金者在职时看似到手工资多了一点，退休后却要长期吃亏。数据显示，企业社保缴费合规率一直低于机关事业单位，这就是差距的起点。

➢2. 补充保险：“没资格”vs“双保障”

机关事业单位都强制建立了职业年金，相当于“第二份养老金”，单位再缴8%、个人缴4%。这笔钱日积月累下来可不是小数目，央企管理人员退休时甚至能一次性领取超50万元职业年金。

可低养老金者大多来自中小企业，企业年金覆盖率仅7.3%，平均积累不足8万元。很多人一辈子都没听过“企业年金”这个词，退休后只能靠基本养老金过日子，少了这部分重要补充，收入自然没法比。

➢3. 视同缴费：“年限短”vs“福利足”

2014年10月养老金并轨改革前，机关事业单位职工没缴费的工龄，全部被认定为“视同缴费年限”，还能计入养老金计发基数。而低养老金者中，不少人因为中途下岗、灵活就业，或者档案缺失，能享受视同缴费待遇的比例远低于机关事业单位人员。

同样是30年工龄，机关事业单位职工的视同缴费年限能多算好几年，养老金自然更高。这种历史积累的差异，让低养老金者很难追上，心里难免觉得不平衡。

抱怨归抱怨，低养老金者也能感受到国家的努力。2025年出台的一系列新政策，都在精准向他们倾斜，帮他们缩小差距：

➢1. 养老金调整：首次实现“同规则”，重点倾斜低收入群体

2025年的养老金调整，彻底打破了过去“分轨调整”的格局，机关事业单位和企业退休人员适用完全相同的调整框架 。全国统一定额调整58元，取消了往年企业和机关事业单位的差异化标准，真正体现了公平原则。

更关键的是，挂钩调整向企业倾斜，机关事业单位挂钩调整权重系数从2.1%降至1.9%，企业单位维持2.5%不变。这意味着低养老金的企业退休人员实际增幅更高，两者相对差距率下降了3.5个百分点，差距正在稳步缩小。

➢2. 严查低缴：帮劳动者守住权益

2025年，社保合规监管力度持续加大。长沙创新构建“社保稽核+税务征缴”协调联动模式，群众投诉社保缴费问题不用两头跑，截至8月已成功追缴社会保险费618.5万元 。

如果发现公司低缴社保，不用忍气吞声。只要保存好工资条、银行流水，就能向社保部门投诉。人社部门负责稽核认定，税务部门负责强制征缴，让数据“多跑路”，群众“少跑腿”，切实维护劳动者权益 。

➢3. 个人养老金：新增应急通道，更贴心

人社部等5部门发布通知，9月1日起新增3种个人养老金领取情形：高额医疗支出、累计领取12个月失业保险金、领取低保金 。

对陷入困境的低养老金者来说，这意味着个人账户里的钱不再是“遥不可及的养老钱”，而是能解燃眉之急的“应急钱”。而且申请渠道更方便，除了银行，还能通过国家社会保险公共服务平台、电子社保卡等线上渠道办理 ，就算没遇到急事，每年缴1.2万元还能享受税收优惠，积少成多给晚年加个“安全垫”。

政策在托底，低养老金者自己也能主动发力，让晚年生活更有保障：

➢ 1. 定期查社保，守住缴费权益

每年社保基数调整后，记得用“国家社会保险公共服务平台”APP查一查，看看公司申报的基数和自己实际工资是否一致。如果发现低缴，赶紧收集证据投诉，就像长沙的参保人那样，通过合法途径追回被拖欠的社保费 。

另外，跳槽时尽量别断缴社保。就算没工作，也能按灵活就业人员身份继续缴，哪怕按最低基数，也能保住缴费年限，避免养老金“打折”。

➢2. 参与个人养老金，多攒一笔保障

不管收入高低，都可以开通个人养老金账户。每月存几百元，长期复利增值，退休后就能多一份收入。就算遇到急事，符合2025年新政策的领取条件，还能提前领取，既顾当下又顾未来 。

现在很多银行还有开户补贴，存一笔钱还能领礼品，对低养老金者来说，是稳赚不赔的选择。

低养老金者的抱怨，本质上是对公平的期盼。他们不反对“多缴多得”，只是希望差距别那么悬殊，希望自己一辈子的辛苦能被看见、被尊重。

值得欣慰的是，国家一直在行动。从2005年至今连续21年上调养老金，到2014年启动并轨改革，再到2025年的“提低限高”政策和社保合规力度加大，企业和机关事业单位的养老金差距已经从2024年的1530元缩减至1400元。截至2024年底，城镇职工基本养老保险基金累计结余7.1万亿元，全国社保基金还有超过2.6万亿元的战略储备，保障体系越来越稳固 。

养老金制度的完善需要时间，但低养老金者能感受到越来越多的暖意。政策在倾斜，权益有保障，自己再添把劲，晚年生活就能更有底气。

你身边的低养老金者是否享受到了2025年的新政策福利？对于进一步缩小养老金差距，你还有哪些好建议？欢迎在评论区聊聊，让我们一起为更公平的养老保障发声！

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