35年工龄退休别盲目，早退晚退差距有多大？实账告诉你

先给大家说个实打实的真人真事，我们单位同批入职的两个老同事，工龄都是35年，都是正科级，工作资历、缴费基数全一样，就因为退休时间不一样，待遇天差地别，这个案例完全符合事业单位养老“十年过渡期”政策，绝非编造。

同事老王，2017年办的提前退休，想着早点回家带孙子、养身体。当时正处在事业单位养老改革过渡期，按照政策，新老办法核算差额，只能发30%。算下来，他每个月养老金到手4820元，之后每年跟着养老金上调，现在每月也才5300块出头。

同事老李，和老王一起参加工作，同样35年工龄，选择2024年正常到龄退休。过渡期结束后，差额部分能100%全额发放，再加上这几年多缴社保、计发基数年年上涨，老李退休后，每月养老金直接拿到6150元。

就这一项，两人每月差了850块钱，一年下来就是10200元，往后每年养老金上调，基数不一样，差距还会越拉越大，十年就是十万多，这笔账明眼人都能算明白。

可能有人会问，明明工龄一样，职级也一样，怎么会差这么多？这里给大家用大白话讲透，全是政策里的实在规矩，没有一点虚的。

首先是养老金计发基数不一样。退休越晚，当地上年度在岗职工平均工资（计发基数）越高，这是全国都一样的规律。2017年我们当地计发基数才5100多，2024年直接涨到7600多，基础养老金、过渡性养老金全都跟这个基数挂钩，基数越高，养老金算得越多。

其次是过渡期发放比例不同。2014年10月到2024年9月是十年过渡期，早退的人，新办法比老办法多出来的钱，只能按比例领一部分；2024年退休，刚好能领全额，这也是差距的核心原因。

再就是职业年金和个人账户。晚退多上几年班，社保和职业年金就多缴几年，个人账户里的钱越积越多，退休后每月能多领一笔钱。老王只缴了3年职业年金，老李缴了10年，光职业年金一项，每月就差300多块。

还有在职和退休的待遇差，很多人都忽略了。早退之后，只有养老金，没有绩效、没有年终奖、没有取暖补贴、没有公积金；晚退期间，这些在职福利全都能享受，一年下来，比早退多拿好几万，这都是实实在在的收入。

当然，也不是所有人都适合晚退，这一点必须客观说。要是身体不好，有慢性病，实在扛不住工作压力，没必要硬撑，身体健康比多拿钱重要；要是家里需要照顾老人、孩子，时间上走不开，早退安心过日子，也是很合理的选择。

但只要身体硬朗、工作能应付，35年工龄真的别急着早退。晚退几年，不光在职期间收入更可观，退休后每月养老金能上一个台阶，晚年生活的底气也更足，这才是最务实的打算。

最后也提醒临近退休的朋友们，别听旁人瞎忽悠，也别盲目跟风。先去单位人事部门查清楚自己的视同缴费年限、缴费基数，再对照当地社保政策，算清楚早退和晚退的待遇，结合自己的身体、家庭情况，理性做决定，才不会吃亏。

国家的养老政策一直很完善，多缴多得、长缴多得是硬道理，咱们普通人只要摸清规则、理性选择，就能稳稳守住自己的养老待遇，晚年生活过得踏实又舒心。