副高五级教师退休，为啥有人拿9千有人领1万8？4个原因+核算误区

同样是副高五级教师，退休后有人每月领1万8，有人仅拿9千，一半的差距让不少教师疑惑，甚至觉得职称评了白评。其实这不是核算出错，也不是待遇不公，而是养老金并轨后，核算规则叠加个人实际情况导致的正常落差，副高五级只是定了工资基数范围，没法直接锁定退休金数额，差距全藏在4个容易被忽略的细节里，今天用大白话拆明白，在岗教师能找准努力方向，退休教师也能摸清自家待遇底细，不被误导不踩坑。

先理清核心前提：2014年10月养老金并轨后，教师退休金就不再“按职称一刀切”，而是按“基础养老金+过渡性养老金+个人账户养老金+职业年金”四段式核算，每一项都和个人、地区、工作细节挂钩，副高五级只是其中一个影响因素，想拿高退休金，得多项条件叠加，少一项都可能拉低数额。

一、地区计发基数差太多，先天拉开大差距

退休金里占比最高的是基础养老金，核算公式里有个核心数据——当地养老金计发基数，这是地区经济水平决定的，也是副高五级教师退休金差距的首要原因，不同省份、甚至同省不同城市，计发基数能差一倍，退休金自然跟不上。

就拿2024年数据来说，一线城市北京、上海的养老金计发基数分别是13710元、14786元，新一线城市杭州、成都大概在11000元左右，而三四线城市比如聊城、驻马店，计发基数仅6500元上下，偏远县城更低，只有5800元左右。基础养老金=（计发基数+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%，副高五级教师本人指数化月平均缴费工资差距不大，计发基数差一半，基础养老金直接少一截。

举个实在例子：同是副高五级、缴费35年，本人指数化月平均缴费工资8000元，在北京核算基础养老金，就是（13710+8000）÷2×35×1%≈3799元；在偏远县城核算，（5800+8000）÷2×35×1%≈2345元，单基础养老金就差1454元，再叠加其他项目，差距只会更大。而且计发基数每年随当地社平工资涨，经济好的地区涨得快，常年下来，两地副高五级教师的退休金差距会越拉越远，这是先天地域差异，没法改变，但能提前了解，心里有预期。

二、评上副高五级的年限不同，个人账户和年金差出好几万

不少教师以为评上副高五级，退休金就定型了，其实评上的时间早晚，影响比想象中大。副高五级属于高级职称里的中等级别，工资比中级职称（八级、九级、十级）高不少，而个人账户养老金、职业年金，都是按退休前工资的一定比例缴纳，评上副高五级越早，按高工资缴费的年限越长，账户里累积的钱越多，退休后领的就越多。

比如两位教师同岁，都是35年教龄，一位45岁评上副高五级，按副高五级工资缴了10年；另一位55岁才评上，仅按副高五级工资缴了2年，剩下8年都是按中级职称工资缴。个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（60岁退休计发月数139），职业年金计算逻辑和个人账户类似，按副高五级工资缴费，每月个人账户能多存300-500元，职业年金多存400-600元，10年下来，个人账户能多存3.6-6万元，职业年金多存4.8-7.2万元，两项加起来多存8.4-13.2万元。

折算成每月领取金额，个人账户多存8.4万元，每月多领84000÷139≈604元；职业年金多存4.8万元，每月多领48000÷139≈345元，单这两项每月就差949元，再加上基础养老金的细微差距，整体差1000元以上很正常。那些退休能拿1万8的副高五级教师，大多是早早就评上职称，按高基数缴了多年费；而拿9千的，不少是临近退休才评上，高基数缴费年限短，账户累积少，待遇自然上不去。

三、教龄和缴费年限有缺口，每少1年差几百

教龄直接对应养老金缴费年限，缴费年限越长，基础养老金、过渡性养老金越高，这是实打实的影响，副高五级教师要是教龄差5年，退休金差500元以上很常见，甚至有人因中间断缴、提前离岗，缴费年限缩水，待遇拉低不少。

养老金并轨前，教师是视同缴费年限，并轨后是实际缴费年限，两者加起来就是总缴费年限，过渡性养老金只和视同缴费年限挂钩（并轨前的教龄），基础养老金则和总缴费年限挂钩。比如同地区两位副高五级教师，一位教龄38年（视同缴费15年、实际缴费23年），一位教龄33年（视同缴费12年、实际缴费21年），总缴费年限差5年，基础养老金按当地计发基数10000元、本人指数化工资8000元算，前者基础养老金（10000+8000）÷2×38×1%=3420元，后者（10000+8000）÷2×33×1%=2970元，差450元；过渡性养老金按计发基数×视同缴费年限×过渡系数（大多1.2%）算，前者10000×15×1.2%=1800元，后者10000×12×1.2%=1440元，又差360元，单这两项就差810元。

还有人中间因产假超期、病假离岗、辞职再入职等，出现缴费断档，哪怕只断1年，总缴费年限少1年，退休金也会少30-50元，常年累积下来，差距逐步扩大。另外，退休年龄也有影响，55岁退休计发月数170，60岁退休139，同账户储存额下，60岁退休每月领的个人账户养老金更多，比如账户存10万元，55岁领100000÷170≈588元，60岁领100000÷139≈719元，每月差131元，这也是部分副高五级教师待遇有差距的小原因。

四、是否有特殊津贴、核算口径差异，细节补差距

除了核心的3个原因，还有两个细节容易被忽略，却能悄悄拉开退休金差距，一是是否享受特殊津贴，二是单位缴费基数是否足额。

首先是特殊津贴，部分教师在岗时，因教毕业班、承担骨干教师任务、在艰苦边远地区任教，会有额外的岗位津贴、绩效津贴，这些津贴会纳入工资总额，进而提高缴费基数，账户累积变多，退休后退休金也会跟着涨。比如艰苦边远地区有每月300-800元的边远津贴，纳入缴费基数后，每月个人账户多存12-32元，职业年金多存16-36元，10年下来多存3360-8160元，退休后每月多领24-59元，看似不多，叠加其他差距后，整体就明显了；而没享受特殊津贴的教师，缴费基数少一截，待遇自然低一些。

其次是单位缴费基数是否足额，按规定，教师养老金缴费基数要按实际工资核定，但部分民办学校、偏远乡镇学校，为了节省成本，没按实际工资缴费，而是按当地最低缴费基数缴纳，哪怕是副高五级教师，缴费基数也上不去，账户累积缩水，退休后退休金自然比足额缴费的教师少。比如副高五级实际工资9000元，足额缴费基数就是9000元，按最低基数5800元缴费，每月个人账户少存（9000-5800）×8%=256元，职业年金少存（9000-5800）×4%=128元，每月共少存384元，1年就少存4608元，多年下来差距极大，这也是部分副高五级教师待遇低的隐形原因。

在岗教师想提退休待遇，抓准3个发力点

1. 尽早评上高职称，副高五级能早评就早评，拉长高基数缴费年限，这是提升退休金的核心；

2. 尽量保证教龄连续，避免缴费断档，能正常退休就不提前离岗，多缴1年就多1份待遇；

3. 主动争取优质岗位，比如骨干教师、艰苦边远地区任教等，享受特殊津贴，提高缴费基数，同时督促单位足额缴费，守住自身权益。

退休教师也可以对照这4个原因，核对自家退休金核算情况，要是发现单位没足额缴费、视同缴费年限漏算，可带教龄证明、工资条去社保部门核实补正，避免权益受损。

其实副高五级教师退休金的差距，本质是“细节累积效应”，地区、职称年限、教龄、缴费细节，每一项都影响最终待遇，不是职称没用，而是得靠多方面条件叠加，才能拿到高退休金。

最后也想问问大家，你身边副高五级教师退休后大概领多少退休金？在岗教师有没有为评职称、保教龄做准备？关于教师退休金核算，你还有啥疑惑，欢迎在评论区说说，互相交流避坑~