效益不同，退休金不同：同为工人，为什么差距这么大？

每个单位效益不同，缴费不同，工人退休拿的退休金不同都很低。

这是很多企业退休工人共同的困惑和无奈。大家干的都是工人的活，有的在好单位，退休金能拿四五千；有的在效益不好的企业干了一辈子，退休金只有两三千。更让人想不通的是，明明干着同样的活，有些单位效益好、缴费高，退休金就高出一大截——而绝大多数工人，退休金都“很低”。

今天咱们不回避问题，把这里面的账算清楚。

核心原因只有一个：

缴费基数不一样

。

根据现行社保制度，企业职工的缴费基数，是按上一年度本人月平均工资核定的，但有两个“天花板”和“地板”——上限为当地社平工资的300%，下限为60%。用大白话讲，你工资高，单位就按高基数给你缴社保；你工资低，单位就按低基数缴；如果工资实在太低，单位可以按最低的“地板价”来缴。

问题就出在这里。效益好的企业，给工人发的工资高，缴费基数自然高；效益不好的企业，连工资都发不出来，缴费基数只能卡在下限。同样工龄35年的两个工人，一个缴费指数1.2，一个只有0.6，在养老金计算公式里，差距可能就是两三千块钱。

更糟糕的是，不少企业为了压缩用工成本，无论工人实际工资多少，都直接按最低的60%来缴社保。这样一来，工人虽然干着同样的活，缴费基数却被拉到了同一个“地板”上，退休金自然上不去。

先看一组数据。2026年，全国企业退休人员月人均养老金约3640元。这个数字看着还行，但要注意两点：

一是“人均”意味着有一半人拿不到这个数。浙江义乌2025年企业退休人员月人均养老金仅2757元。很多在效益不好企业干了半辈子的老工人，每月到手可能只有2500元左右。

二是比较一下就知道差距有多大了。同样是退休，机关事业单位人员月人均约6400元，加上职业年金月均约8000元，企业退休人员平均3640元，不到人家的一半。更扎心的是，国际劳工组织建议的养老金替代率最低标准是55%，而我国企业职工只有42.3%。一个退休前月薪一万元的企业职工，退休后只能拿到约4500元——生活水平的断崖式下跌，是很多人始料未及的。

“都很低”，是跟谁比？跟体制内比，跟退休前工资比，跟日益上涨的物价比，确实低。

“都很低”不是工人不努力，而是制度层面的起点不公。

在所有退休群体中，普通工人——尤其是中小微企业、效益不好企业的工人——是养老金最低的那一档。

原因主要有两个。

第一，缴费基数长期压在下限。

很多中小微企业用工不规范，加上自身利润薄，长年按社保缴费基数的60%给工人参保。这意味着工人的缴费指数长期处在最低档，退休时养老金自然垫底。

第二，缺少补充养老金。

机关事业单位有职业年金，国企央企有企业年金，而绝大多数中小企业和民营企业的工人，根本没有“第二份养老金”。别人拿着两份钱，工人只有一份。

如果说机关事业单位和国企职工是在养老金的“高速路”上行驶，普通工人走的是一条坑坑洼洼的“土路”——不仅起步慢，路上还到处是坑。

说实话，国家已经意识到这个问题了。

一是养老金调整开始向低收入群体倾斜。

2025年人社部通知明确，养老金调整采取“定额+挂钩+倾斜”三结合，重点向养老金水平较低群体倾斜。定额调整大家都涨一样的金额，对低养老金群体最有利，实际涨幅比例更高。“十五五”规划更明确提出，退休人员基本养老金调整要“精准提低、重点倾斜”。

二是全国统筹在缩小区域和行业差距。

2022年起，养老保险基金实施了全国统筹，发达地区持续向欠发达地区输送资金。虽然步子不快，但方向是对的。

但问题是，这些调整更多是“加法”——让低收入群体每年多涨一点。而养老金差距的根源，是缴费基数长期偏低，是制度起点的不同。靠每年几十块钱的“补差”，要填平这个鸿沟，时间会很长。

企业退休人员养老金的“短板”，最根本的出路在于：

提高缴费基数的合规性，让企业按工人实际工资足额缴社保；扩大企业年金的覆盖面，让更多工人享受补充养老金。

同时，在视同缴费年限的认定上，让1992年之前参加工作但档案不全的老工人有更便捷的补认通道。

单位效益不同，退休金不同，这是现实。但普通工人的退休金“都很低”，这不应该是常态。

在工厂车间里流了半辈子汗的普通工人，和写字楼里的管理人员一样，都是这个社会的建设者。如果说退休金有差距，差距应该体现在工龄长短、岗位风险高低，而不是单位效益好不好、老板愿不愿意多缴。

让每一个流汗的人，在晚年都能领到一份体面的养老金——这是公平的底线，也是社会进步该有的样子。政策的方向已经明确，但需要更强有力的落实，让普通工人不再成为养老保障体系的“洼地”。