事退工龄35年，养老金5000元，职业年金能领2000元吗？

对于绝大多数普通机关事业单位退休人员来说，职业年金每月领2000元是一个相当高的标准，那么事退工龄35年，养老金5000元，职业年金能领2000元吗？

职业年金2014年10月1日机关事业单位养老保险制度改革后，强制建立起来的补充养老保险。这就像强制储蓄，每个月你本人缴工资的4%，单位给你缴8%，总共12%全都存进你的个人账户里。等退休后，这笔存下来的钱会按月返还给你，计算公式特别简单：每月职业年金等于退休时个人账户总储存额除以计发月数。总储存额就是你这么多年自己缴的4%、单位缴的8%，再加上这些年产生的所有利息和投资收益的总和。计发月数则跟退休年龄挂钩，60岁退休计发月数是139个月，大概11.6年；55岁退休是170个月；50岁退休是195个月，这个数决定了分多少个月发完。

假设某事业单位人员60岁退休，养老金5000元，那么退休前的月工资大约是6000元。把6000元作为缴费基数，算一下每个月有多少钱进你的职业年金账户：个人每月缴240元，单位每月缴480元，每月账户进账总额720元，每年进账总额8640元。这些钱存进去是要利滚利，假设收益率2%，分几种不同情况看看能领多少职业年金。

先看只缴了10年职业年金的情况，这适合2024年左右退休的人，因为2014年改革到2024年正好10年。每年存8640元，连续存10年，每年享受2%的复利，10年后总储存额大概在9.5万元左右，每月领取金额用95000元除以139，大约683元。这个数字离2000元差得还比较远，如果是在改革头十年退休，职业年金也就是个添头，能让你的总收入从5000元变成5683元，比纯养老金高出一截，但算不上巨款，想靠这10年积累拿到2000元基本不可能。

再看缴了20年职业年金的情况，这适合2034年左右退休的人，假设从2014年缴到2034年。时间拉长一倍，复利的威力开始显现，20年后总储存额大概在21万元左右，每月领取金额210000元除以139，大约1510元。缴20年每月领取的钱几乎快接近2000元了。

接着看缴了30年职业年金的情况，这适合2044年左右退休的人，基本是改革后参加工作的新人，完整经历了整个制度。30年复利积累会让账户金额非常可观，总储存额大概在35万元左右，每月领取金额350000元除以139，大约2517元。这个数值超过了2000元。

最后看缴了35年职业年金的情况，这适合2049年左右退休的人，是极限情况，假设从20岁参加工作缴到55或60岁。35年几乎职业生涯极限，总储存额大概在43万元左右，每月领取金额430000元除以139，大约3093元，这已经相当高了。能达到这个水平的要么工资特别高，要么缴费时间特别长，这时候你每月的职业年金本身就抵得上别人一份养老金了。

总结一下，缴费10年月领约683元，与2000元相比差1317元；缴费20年月领约1510元，差490元；缴费30年月领2517元，超517元；缴费35年月领3093元，超1093元。现在你可以很直观地看到，时间是核心要素，职业年金2014年才开始实施，如果你工龄35年但2024年就退休，实际上只缴了10年，35年工龄里只有2014年以后的年限才计入职业年金。

如果2024年到2029年之间退休，可能会遇到复杂的保低限高政策，但职业年金是实打实另算的不会少你的。另外职业年金跟养老金不一样，养老金活多久领多久，但职业年金发完为止，60岁退休除以139大概71岁多就把这笔钱领完了，之后个人账户就没钱了。当然国家也在探索允许用这笔钱买商业保险那样就能终身领取。还有我们假设工资6000元，如果你在职时工资更高比如8000或10000，那每月缴的钱更多达到2000元时间会大大缩短，反之工资低于6000那就更难了。

综上所述，养老金5000元按6000元缴费基数2%收益计算，缴10年职业年金约680元远低于2000，缴20年约1500元接近但低于2000，缴30年约2500元首次超过2000，缴35年约3100元稳稳超过。所以职业年金要想领到2000元，关键不在于你总工龄35年，而在于你实际缴费了多少年。按照现在制度，只有那些在2014年后参加了30年以上工作，并且退休时工资水平不错的年轻人，才有可能在退休时拿到2000元以上的职业年金。如果你现在已经临近退休，那么职业年金更多的是给你退休生活锦上添花，虽然可能不到2000，但也是一笔实实在在的稳定收入。