机关“中人”必看！养老金这样算才准

最近帮一位唐山滦州的朋友蒋得芙（化名）估算了2026年1月退休的养老金，算完发现她每月能拿近万元，不少人看了都问“怎么算的？”“咱自己能按这方法估吗？”今天把过程拆给大家看，主要讲政策逻辑和计算关键点，具体数字别太较真——毕竟每个人的缴费基数、职称薪级都不一样。

蒋女士1971年出生，1989年参加工作，2026年1月满55岁退休，属于机关事业单位“中人”（2014年10月养老金改革前参加工作、改革后退休）。

她副高七级、薪级39级，累计缴费36年半。

算养老金得看新老办法对比，过渡期内新办法高出老办法的部分全发，所以重点看新办法：

基础养老金用2025年当地计发基数7410元，她平均缴费指数1.802，累计年限36.5年，算下来每月3789元；过渡性养老金针对改革前的视同缴费年限，用视同缴费指数1.97、过渡系数1.3%，每月4777元；个人账户存了9.58万，55岁退休计发月数170，每月564元；职业年金按同类人员比例估12.24万，每月720元。加起来新办法总共9850元。

老办法按2014年工资标准算，每月6304元，新办法高出3545元——过渡期2024年已经到100%发放，所以实发就是9850元。

这里有两个关键点：一是视同缴费指数和职称薪级挂钩，副高七级比中级职称高不少；二是职业年金，机关事业单位强制缴，账户余额直接影响补充养老金。

不少人问“我能自己算吗？”建议先搞懂三个数据：① 视同缴费月数（改革前工作到2014年9月的月份）；② 实际缴费指数（历年缴费基数除以社平工资的平均值）；③ 退休地当年计发基数。

如果记不清2014年工资，老办法可以粗略按新办法估算——毕竟过渡期后，90%以上的人新办法都更高。

最后说句实在话：养老金算的是“保基本”，但多缴多得、长缴多得真的实在。像蒋女士36年工龄，缴费指数不低，退休后每月近万元，能覆盖基本生活还有结余。要是想晚年更舒服，平时还得攒点“私房钱”，毕竟医疗、护理这些灵活开销，养老金可能不够——这也是咱普通人养老该注意的：社保打底，商业保险补充，再存点应急钱，心里才踏实。