2025年新政提醒！机关事业退休人，职业年金领139个月后须知

机关事业单位退休的朋友们，是不是都在琢磨一个事儿：60岁退休后，职业年金按139个月领，等领完这11年半，这笔钱还能续上吗？

身边不少退休老同事都在聊这个话题，有人听邻居说“领满就停”，赶紧跑去社保局咨询；有人觉得“国家福利不会断”，却也说不出具体依据。其实2025年有好几项新政，把这个问题说透了，而且藏着不少大家可能不知道的实用信息，今天用大白话一次性讲清楚。

一、先纠正一个误区：139个月不是“截止日期”

很多人以为139个月是职业年金的“领取上限”，领够这么多月就没了，这其实是把“计发月数”理解错了。

简单说，139个月就是个“算账工具”。国家根据现在的人均寿命、市场利率算出来，60岁退休的人，用这个数字除账户余额，能算出每月该领多少钱。比如2025年退休，账户里有27.8万元，278000÷139≈2000元，这就是你每月能领的金额。

这个数字只和“每月领多少”有关，和“能领多久”没关系。就像你买了一桶水，139个月是用来算“每天喝多少”，不是说喝够139天就不让喝了，只要桶里还有水，就能一直喝。

而且职业年金账户里的钱不是“死钱”，会一直增值。2025年最新数据显示，全国职业年金基金规模已经达到7.56万亿元，光投资收益就有7560多亿元。钱会用来买国债、稳健理财，还有符合规定的股票和基金，2025年财政全额供款单位的记账利率都调到2.95%了，比去年还高。

打个比方，你每月领2000元，可能账户里的收益每月能涨100多块，相当于“花出去的少，涨回来的多”，账户余额自然能撑更久，这也是很多人领满139个月还能继续领的关键。

二、2025年明确规则：领满139个月，两种情况都能续

根据2025年最新执行的规则，不管领满139个月时账户有没有余额，都不用怕“断粮”，而且都是自动生效，不用跑手续。

账户有余额：按原标准继续领，直到用完

如果领满139个月，你的职业年金账户里还有本金或投资收益，社保系统会自动续发，每月领的钱和之前一样，一分不会少。

北京的陈叔叔2025年60岁退休，职业年金账户余额29.19万元，每月领2100元。他算了笔账，就算不考虑收益，139个月也能领29.19万元，刚好把本金领完。但加上每年5%左右的投资收益，领满139个月时，账户里大概率还剩好几万，之后每月照样能领2100元。

2025年还有个新变化，非财政全额供款单位的职业年金，投资范围新增了优质公募基金，收益稳定性更高了 。这意味着账户增值速度可能更快，领满139个月后，续领的时间也会更长。

账户余额用完：风险准备金兜底，终身发放

这是大家最关心的情况：万一领满139个月，账户里的钱连本带利都用完了，还能领吗？答案是：能，而且终身领，金额不变。

国家早就设了职业年金风险准备金，专门给这种情况兜底。截至2024年底，这笔准备金已经有1800多亿元，到2025年还在增加，完全够保障需求。

江苏的李阿姨就是例子，她2016年60岁退休，每月领850元职业年金，2027年领满139个月时账户余额清零。本以为这笔钱没了，结果次月社保照样打来了850元，工作人员说这是风险准备金发的，以后每月都有。现在李阿姨82岁，已经多领了15年，累计比当初的账户余额多领了10万多元。

截至2025年7月，全国已经有24.3万名退休人员在领这种“兜底年金”，不用自己申请，系统会自动识别，领满139个月后次月就续发。

三、2025年3个新政变化：直接影响你的领取，别忽略

除了续领规则，2025年还有几个新调整，都是和退休人员切身利益相关的，每一个都要记好。

发放方式变了：基本养老金和职业年金分两笔发

从2025年5月起，全国范围内新增退休人员，职业年金不再和基本养老金合并发放，而是分两笔打到社保卡里。

比如你基本养老金每月6500元，职业年金每月1200元，以前是一笔7700元到账，现在是每月15日左右分两笔到账：6500元和1200元。

有人担心分开发放会少钱，其实完全不用怕——总金额不变，只是方便你看清两笔钱的明细，对账更清楚。2025年5月前已经退休、合并发放的人员，现在各地都在逐步调整成分开发放，调整期间不会少发、漏发，没到账的会统一补发。

缴费基数上调：2025年退休的人，账户余额可能变多

2025年不少地方调整了职业年金缴费基数下限，比如河南，2025年机关事业单位职业年金个人缴费基数下限调到了3831元。

这意味着，之前缴费基数低于3831元的参保人员，2025年7月到10月的差额会补收。比如某职工之前缴费基数是3800元，每月要补单位部分2.48元、个人部分1.24元，虽然每月补的不多，但累计下来，退休时的账户余额会增加，每月领取金额也会跟着涨。

而且缴费基数是决定账户余额的关键，基数越高，单位和个人缴的钱就越多，加上投资收益，退休后领的自然就多。2025年各地都在推进基数调整补差，大家可以问问单位或查社保APP，看看自己有没有补收差额。

投资更规范：长周期考核，收益更稳

2025年年初，相关部门出台了新规，要求职业年金基金实行三年以上长周期考核，提高权益投资比重 。

这对退休人员来说是好事。以前投资可能会追求短期收益，波动有点大；现在按长周期考核，投资机构会更稳健，不会因为短期市场波动随便调整投资组合，能更好地实现“保值增值”。

聊城市的做法就很典型，当地把职业年金资金一部分投到债券、银行存款等稳健资产，一部分投到有长期增值潜力的股票、基金，还会根据市场情况动态调整，既保证安全，又能赚收益 。这样一来，我们的账户余额增长更稳，领满139个月后续领的底气也更足。

四、领取方式怎么选？3种方式各有优势，选对不吃亏

退休时选对职业年金领取方式，能让收益最大化，而且一旦选定就不能改，大家可以根据自己的情况选。

按月领取：最主流，适合大多数人

这是最常见的方式，就是我们前面说的按计发月数领，领满后自动兜底，终身发放。

优点是每月能稳定拿到一笔钱，补充日常开销，不用操心投资和管理，适合大多数退休人员。比如每月领2000元，加上基本养老金，生活质量能明显提高，看病、旅游都有额外资金支持。

而且按月领取的个税税率很低，很多人甚至不用缴税，能最大程度保留收益。

一次性购买商业养老保险：能抗通胀，适合担心物价上涨的人

可以把职业年金账户余额一次性拿出来，买终身型商业养老保险，由保险公司按月发钱，活多久领多久。

有些商业保险产品会约定每年按3%左右递增，能抵御通胀。比如现在每月领1800元，明年可能领1854元，后年领1909元，越领越多，适合担心未来物价上涨、想长期保障的人。

不过选这种方式要注意，一定要选正规保险公司的产品，看清合同条款，比如领取年限、递增比例、是否有身故保障等，别盲目跟风。

一次性领取：只有两种情况能选，别乱试

很多人想退休后一次性把职业年金取出来，其实这是不允许的，只有两种特殊情况能一次性领：

一种是出国（境）定居，可一次性支付给本人；另一种是在职期间死亡，个人账户余额由法定继承人全额继承。

除此之外，退休后一次性提取会扣高额个税，特别不划算。比如账户余额20万，一次性提取可能要扣3万多个税，而按月领取的话，个税可能只有几千块，甚至没有。

五、这些细节要注意：避免权益受损

每年必须做生存认证，不然会停发

和基本养老金一样，职业年金领取也需要每年做生存认证，证明自己还健在，才能继续领钱。

2025年认证方式很灵活：会用智能手机的，下载社保APP或在微信、支付宝上搜“社保认证”，刷脸1分钟就能完成；不会用智能手机的，带身份证或社保卡去就近银行网点、社保局窗口办；行动不便的老人，还能联系社区居委会或社保局申请上门认证。

认证截止时间是每年12月31日，没按时认证会暂时停发，但补认证后会一次性补发，不会少发一分钱。建议大家每年10月前就完成，别等年底忘记。

换工作后，职业年金要及时转移

如果换工作，新单位也是机关事业单位，职业年金可以随同转移，本金、收益和缴费年限都会连续计算；如果新单位没有职业年金，原账户会由原管理机构继续管理，照样产生收益，退休后照样能领。

不过还是建议及时转移，避免时间久了账户信息丢失，后续查询和领取都不方便。2025年各地都实现了职业年金转移线上办理，不用跑冤枉路，在社保APP上就能申请。

账户余额能继承，家人别忘领

这一点很重要：不管是领了几个月，还是领满139个月后还有余额，只要退休人员去世，个人账户里没领完的钱（含本金和收益），都会留给法定继承人，不会“充公”。

广州的赵阿姨2021年55岁退休（计发月数170个月），每月领860元，2024年去世时只领了36个月。她的儿子凭死亡证明、亲属关系证明，到社保局办了继承手续，一次性领走了剩余近9万元余额。

家里有退休人员的，一定要让家人知道这个规则，万一发生意外，别忘记去申请继承余额，这是合法权益。

六、常见问题解答：你关心的都在这

55岁退休，计发月数170个月，领满后也能续领吗？

能！不管是50岁（195个月）、55岁（170个月）还是60岁（139个月）退休，领满对应的计发月数后，规则都一样：账户有余额就继续领，没余额就由风险准备金兜底，终身发放。计发月数只是算每月领多少的依据，和能不能续领没关系。

2025年退休，职业年金什么时候开始发？

从单位为你办理退休手续的次月起发放，和基本养老金同步到账，每月15日左右（遇节假日提前）。比如2025年10月办退休，11月就能领到10月的职业年金；如果11月才办完结，12月会一次性补发10月和11月的金额。

职业年金会和基本养老金一样每年上涨吗？

目前没有统一的“年度上涨”机制，月领金额在领满计发月数前是固定的；领满后由风险准备金兜底，金额也和之前一致。但账户的投资收益会让领取期限延长，相当于间接增加了总领取金额。如果选了商业养老保险，有些产品会约定每年上涨，具体看保险条款。

财政全额和非全额供款单位，职业年金有区别吗？

主要区别在单位缴费的记账方式：财政全额供款单位（如行政机关），单位缴费先记账，退休前由财政记实，按国家统一记账利率计息（2025年2.95%）；非全额供款单位（如部分事业单位），单位缴费是实账积累，市场化投资运营，按实际收益计息（多年平均年化5%-7%）。但退休后的领取规则、续领保障都一样，待遇没差异。

怎么查自己的职业年金账户余额和收益？

2025年社保APP和各地政务APP都升级了查询功能，登录后找到“职业年金”板块，就能看到个人缴费、单位缴费、投资收益、当前余额、每月领取明细等信息，每一笔钱都有记录。

不会用APP的可以让子女帮忙查，或者去社保局窗口、单位人事部门咨询。建议大家每月查一查，了解自己的账户情况，心里更踏实。

现在大家对2025年职业年金领满139个月后的规则，是不是都清楚了？其实不管是账户有余额还是用完，都有保障，不用过度担心。

你现在每月能领多少职业年金？有没有查过自己的账户余额和投资收益？