退休前必须算清！这5笔钱单位欠你的，不领白不领

很多人到了退休年龄，只想赶紧办手续、领养老金，觉得和单位好聚好散，没必要算得太细。但我要实话实说：退休不是人情往来，是劳动关系依法终止，单位必须把这5笔钱一次性结清，少一笔都是你的损失。这不是占便宜，是你几十年上班应得的合法权益，今天咱们不讲空话、不绕弯子，把底层逻辑、计算方法、维权路径说透，让你退休前一分钱都不落下。

先讲核心逻辑：根据《劳动合同法》《社会保险法》《职工带薪年休假条例》等规定，劳动者达到法定退休年龄、办理退休手续时，用人单位需一次性结清全部劳动报酬、补缴全部社保欠费、办结所有福利提取手续，不得拖欠、暂扣、分期支付，更不能以“退休了就不算”为借口拒绝支付。这是法律底线，不是单位福利，下面逐笔拆解，每一笔都有依据、有算法、有办法要回来。

第一笔：未结清的全部劳动报酬——血汗钱一分不能少

这是最基础、最容易被忽略的一笔钱，很多人只领了当月基本工资，就忽略了绩效、奖金、加班费、补贴，单位也常以“绩效未核算”“年终奖已发完”为由搪塞。

底层逻辑很简单：劳动报酬是劳动者付出劳动的对价，只要提供了劳动，单位就必须支付，和是否退休无关。按照工资支付规定，劳动关系终止当日，单位需足额结算所有货币性收入，不得因退休扣减。

具体包含这几项：一是正常工资，退休当月哪怕只上1天班，也要按实际出勤天数发放，不能整月不发；二是绩效奖金、季度奖、年终奖，只要你在岗期间完成考核、达到发放标准，单位必须按比例结算，不能以“已离职”为由拒发；三是加班费，工作日加班1.5倍工资、休息日2倍、法定节假日3倍，有考勤记录就必须补，很多人干了几十年，加班费累计下来不是小数目；四是各类补贴，交通补、餐补、通讯补、高温补、取暖补，只要是单位明文规定的在岗福利，都要结清；五是未报销费用，出差、办公垫付的钱，退休前必须报销到位。

我见过不少案例，有人退休时没算绩效和加班费，少拿几千甚至上万元，事后再找单位，要么推诿要么不认账。记住：这笔钱是“现结现清”，办退休手续前，一定要拉一遍工资流水、核对考勤记录，列好清单找财务对账，不结清不签字。

第二笔：未休带薪年假折现补偿——3倍工资，法定必须给

这是绝大多数人都会漏领的钱，单位常说“年假过期作废”，这是完全违法的。底层逻辑是：带薪年假是法律赋予劳动者的休息权，单位因工作原因不让休，就必须用金钱补偿，不能无偿剥夺。

根据《企业职工带薪年休假实施办法》，职工累计工作满1年不满10年，年休假5天；满10年不满20年，10天；满20年以上，15天。退休时未休完的年假，单位需按日工资收入的300% 支付报酬，其中包含正常发放的工资，实际额外补偿200%。

这里有两个关键细节，别被单位忽悠：一是退休当年年假按比例折算，公式是（当年度已过日历天数÷365天）×全年应休天数-已休天数，折算后不足1天的部分不算；二是日工资计算标准，是退休前12个月剔除加班费后的月平均工资÷21.75天，不是按当地最低工资算。

举个例子：你工作20年，月均工资6000元，退休前还有10天年假没休，补偿金额就是6000÷21.75×10×2≈5517元。这笔钱是法定补偿，单位不支付，直接向劳动监察部门投诉，一投一个准。

第三笔：社保欠费与基数差额——养老金高低全看这一步

这是影响你后半辈子养老待遇的“隐形大钱”，很多人退休后养老金比同事低，就是因为单位没足额缴社保。底层逻辑：社保是国家强制缴纳的保障，单位必须按职工实际工资为基数缴纳，不能按最低基数缴、不能断缴、不能欠缴。

退休前一定要做这三件事：第一，核查社保缴费记录，打开社保APP，核对养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险的缴费年限，有没有断缴、欠缴的月份；第二，核对缴费基数，看单位是否按你的实际工资缴纳，比如你月工资8000元，单位按4000元最低基数缴，就是少缴，必须补缴差额；第三，医保缴费年限确认，职工医保男满25年、女满20年，退休后才能终身享受医保待遇，年限不够的，能让单位补缴的一定要补。

社保补缴的重要性不用多说：缴费基数越高、年限越长，养老金越高；医保断缴会影响退休后报销待遇。如果单位欠缴社保，向社保经办机构投诉，单位不仅要补缴本金，还要缴纳滞纳金，这是法律强制要求，没有商量余地。

第四笔：住房公积金全额提取——养老小金库，一分都别留

住房公积金是单位和个人共同缴纳的长期储金，全部归职工个人所有，退休后可以一次性全额提取，这是实打实的“养老备用金”，很多人忘了办，钱一直躺在账户里。

底层逻辑：根据《住房公积金管理条例》，职工离休、退休的，可以提取公积金账户内全部余额，同时注销账户。单位有义务核实信息、出具提取证明，协助办理提取手续，不能拖延、拒绝。

提取前要注意：一是核查公积金缴存记录，有没有单位少缴、欠缴的情况，有差额让单位补齐再提取；二是准备好材料，身份证、退休证、单位出具的提取证明，到公积金中心或线上办理，当天就能到账；三是金额别算错，公积金是个人缴多少、单位补多少，几十年累计下来，少则几万，多则十几万，这笔钱能用来养老、看病、补贴生活，必须全额提走。

别觉得公积金提取麻烦，这是你自己的钱，退休前办完提取手续，落袋为安，比留在账户里吃利息划算得多。

第五笔：企业年金/职业年金——补充养老的“第二份养老金”

如果说社保是基础养老金，那企业年金（企业职工）、职业年金（机关事业单位职工）就是第二份养老金，这是单位给职工的补充养老福利，退休前必须办结领取手续，不能白白放弃。

底层逻辑：企业年金和职业年金是单位和个人共同缴费的补充养老保险，属于职工个人权益，退休后可以按月领取、一次性领取或分期领取，具体按单位方案执行。机关事业单位人员基本都有职业年金，企业单位只要建立了年金制度，职工在岗期间缴纳了，退休后就必须领取。

很多人不知道这笔钱，单位也不主动提醒，导致权益受损。退休前要问清单位：是否建立年金制度？个人和单位缴费多少？账户余额多少？领取方式是什么？让单位出具年金账户明细，办结领取审批手续。

这笔钱虽然不是每个单位都有，但只要有，就是额外的养老收入，每月多领几百上千元，能大大提升退休生活质量，绝对不能忽略。

退休结清5笔钱，记住这3步，维权不踩坑

讲完5笔钱，很多人会问：单位不给、拖着不办怎么办？不用怕，咱们走合法路径，简单有效，不闹矛盾、不伤和气。

第一步，书面核对，留好证据。把5笔钱列成清单，找人事、财务核对，要求出具书面结算单，签字盖章；同时保存好劳动合同、工资流水、考勤记录、社保记录、年金凭证，所有证据拍照备份，这是维权的关键。

第二步，友好协商，依法沟通。先和单位协商，明确告诉负责人：“这5笔钱是法律规定必须结清的，不结清我无法办理退休手续，也会向监管部门投诉”，大部分单位知道违法后果，都会配合办理。

第三步，投诉举报，依法维权。协商不成，直接向三个部门投诉：劳动监察大队（投诉欠薪、年假补偿）、社保经办机构（投诉社保欠缴）、公积金管理中心（投诉公积金违规），监管部门会责令单位限期办理，拒不执行的，会被处罚、强制执行。

最后想跟大家说：退休是人生的新起点，辛苦了几十年，该得的权益一分都不能少。咱们不是较真，是守护自己的劳动成果，是对自己、对家庭负责。单位和职工是平等的劳动关系，退休不是“施舍”，是依法终止，结清这5笔钱，是单位的法定义务，也是你的合法权利。

办退休手续前，把这篇文章翻出来，逐项核对、逐项结清，不慌不忙、有理有据，干干净净退休、安安心心养老，让自己的晚年生活有保障、有底气。