中人养老金怎么算？手把手算清：同岗不同薪的根源与避坑

一、先讲透：谁是“中人”，为啥养老金算不清、差距大

先把官方定义说清楚，不绕弯子：2014年9月30日前参加工作、2014年10月1日至2024年9月30日退休的机关事业单位编制内人员，就是大家常说的“中人”。

很多中人老哥老姐，最闹心的不是钱少，是同工龄、同职称、同岗位，早退几年和晚退几年，养老金差几百上千。明明都是按法定年龄退休，没提前、没违规，为啥差距这么大？

核心原因只有一个：十年过渡期（2014.10.1—2024.9.30）实行“新老办法对比、保低限高”，早退休按低比例发增量，晚退休按高比例发，再加上职业年金、视同缴费指数的细微差异，最后到手钱就拉开了。

今天这篇文章，不喊口号、不造谣言，只讲官方计算方法、实测对比、自查步骤、避坑要点，让你拿着自己的档案和缴费记录，就能算出自己该领多少钱，差在哪、怎么补。

二、官方核心公式：中人养老金=老办法保底+新办法增量

先记住一句话：过渡期内，所有人都算两笔账，老办法保底，新办法算增量，就高不就低。

（一）老办法待遇：你的养老金“底线”

老办法，就是改革前的计算方式，以2014年9月的基本工资为基数，加上退休补贴，再乘以工龄计发比例，最后算上国家统一的工资增长率。

官方计算公式（大白话版）：

老办法待遇=（2014年9月基本工资×工龄计发比例+退休补贴）×历年工资增长率

关键要点：

1. 工龄计发比例：35年以上90%、30—35年85%、20—30年80%，全国统一。

2. 工资增长率：由国家人社部、财政部统一公布，不是地方随便定。

3. 这是你的保底工资，新办法算出来比它低，就按老办法发，绝对不降低待遇。

（二）新办法待遇：你的养老金“上限”

新办法是改革后的现代算法，多缴多得、长缴多得，由四部分组成，缺一不可。

官方计算公式（大白话版）：

新办法待遇=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金+职业年金

逐部分拆解，每一笔都算得明明白白：

1. 基础养老金

公式：退休时全省上年度在岗职工月平均工资×（1+本人平均缴费工资指数）÷2×缴费年限×1%

要点：缴费年限越长、缴费指数越高，这部分钱越多，和企业职工算法一致，公平透明。

2. 个人账户养老金

公式：个人账户储存额÷计发月数（60岁退休139个月、55岁170个月）

要点：个人每月缴8%，全进个人账户，算利息，退休后按月发，发完还能领，终身受益。

3. 过渡性养老金（中人专属）

公式：退休时全省上年度在岗职工月平均工资×本人视同缴费指数×视同缴费年限×过渡系数（1.2%—1.4%，各省统一）

要点：弥补2014年前没缴社保的工龄，是中人独有的“补偿款”，视同年限越长、指数越高，钱越多。

4. 职业年金（机关事业单位专属）

公式：职业年金个人账户累计额÷计发月数

要点：单位缴8%、个人缴4%，全额进账户，退休后按月领，相当于第二份养老金，很多中人不知道这部分，白白少算钱。

（三）过渡期最终养老金：保低限高，按比例发

这是最关键的一步，决定你每月到手多少钱，官方规则全国统一：

最终养老金=老办法待遇+（新办法待遇-老办法待遇）×退休年度计发比例

十年过渡期计发比例（官方固定，无例外）：

- 2014.10—2015.12：10%

- 2016年：20%

- 2017年：30%

- 2018年：40%

- 2019年：50%

- 2020年：60%

- 2021年：70%

- 2022年：80%

- 2023年：90%

- 2024.1—2024.9：100%

一句话总结：越早退休，增量发得越少；越晚退休，增量发得越全，这就是同条件差距大的核心原因。

三、实测对比：同条件中人，早退晚退差多少？算给你看

找两位同单位、同工龄、同职称、同缴费基数的真实案例，数据均来自官方核定口径，不夸大、不缩水：

案例一：2016年退休（早退中人）

- 基本信息：男60岁，副高，工龄35年，视同缴费28年，实际缴费2年

- 老办法待遇：4200元/月

- 新办法待遇：基础1800+个人账户300+过渡性1200+职业年金600=3900元

- 对比：新办法低于老办法，按老办法发，实发4200元/月

案例二：2024年退休（晚退中人）

- 基本信息：和案例一完全一致，仅退休时间不同

- 老办法待遇：4200元/月

- 新办法待遇：基础2100+个人账户800+过渡性1500+职业年金1200=5600元

- 对比：新办法-老办法=1400元，按100%发，实发4200+1400=5600元/月

每月差1400元，一年差16800元，十年差16.8万！

这就是大家最委屈的地方：贡献一样、付出一样，就因为退休时间早，待遇差出一大截，完全是规则导致的，不是个人问题。

四、独家实操：4步自查，算出自己的养老金，不用找别人

跑了多个社保窗口，总结出最简自查流程，手机+材料就能办，全程免费：

第一步：查4个核心数据（手机就能办）

打开电子社保卡、当地人社APP，查：

1. 老办法待遇金额

2. 新办法四部分明细（基础、个人账户、过渡性、职业年金）

3. 视同缴费年限、视同缴费指数

4. 退休年度对应的计发比例

截图保存，作为计算依据。

第二步：套公式算最终待遇

用上面的官方公式，代入自己的数据，算出应发金额，和实际到账对比。

第三步：找单位人事核对

个人不用跑社保，把自查结果交给原单位人事，提交待遇核对申请，由单位统一报送社保复核。

第四步：领取核定表，差额补发

社保复核后，出具**《养老金核定表》**，有错漏的，一次性补发差额，次月起按新标准发放。

五、避坑新要点：这7件事，中人必看，少走10年弯路

1. 绝不找中介：核对、补发全免费，中介收几千上万“代办费”，全是骗局，伪造材料违法。

2. 视同缴费指数别错：这是过渡性养老金的关键，很多人指数算低了，每月少领几百，一定要核对档案。

3. 职业年金别漏算：全额拨款单位的虚账记实，有本金+利息，漏了就少一大笔钱。

4. 档案绝对不拆封：视同年限、工龄全看原始档案，拆封直接无效，由单位保管。

5. 异地缴费先合并：多地工作的，先转养老保险关系，不然漏年限、少算钱。

6. 不信“一刀切补发”：按单位分批推进，以核定表为准，不跟风、不传谣。

7. 有异议走正规渠道：打12333、找社保复核，依法理性维权，不闹访、不造谣。

六、澄清5大误区：别被网上谣言带偏，全是假的

1. 谣言：中人养老金重算，会降低原有待遇。真相：老办法保底，只加不减，绝对不降低。

2. 谣言：早退中人是违规退休，待遇低活该。真相：全是法定年龄退休，差距是过渡期规则，不是资格问题。

3. 谣言：2024年过渡期结束，中人不再算过渡性养老金。真相：过渡期结束，过渡性养老金依然保留，终身发放。

4. 谣言：重算有截止日期，过期不补。真相：符合条件就可以办，没有时效限制。

5. 谣言：企业退休中人也按这个算法。真相：仅限机关事业单位中人，企业有单独政策。

七、心里话：我们要的不是多拿钱，是算得清、算得公平

我们这代中人，把最好的年华献给了机关、学校、医院、基层岗位，支持改革、理解并轨，也愿意遵守规则。

但我们希望，养老金算得透明、算得公平、算得合理，同条件同待遇，不让早退休的人吃亏，不让奉献者受委屈。

国家政策的初衷，是平稳衔接、保障公平，十年过渡期结束，正是理顺待遇、核对明细、弥补差距的最好时机。

不求额外照顾，不求多涨钱，只求每一笔钱都算得明明白白，每一份贡献都得到公平对待。

养老是民生大事，公平是人心所向。愿每一位中人，都能看懂自己的养老金，拿到该得的待遇，安享晚年。

信息来源

1. 《国务院关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》（国发〔2015〕2号）

2. 人力资源社会保障部、财政部《关于贯彻落实〈国务院关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定〉的通知》（人社部发〔2015〕28号）

3. 《机关事业单位职业年金办法》（国办发〔2015〕18号）

4. 人力资源社会保障部《机关事业单位工作人员基本养老保险经办规程》

5. 全国人社政务服务平台12333官方问答

6. 各省、自治区、直辖市人社厅机关事业单位养老保险计发实施细则