2026年事业单位退休，工龄满35年，养老金到底能拿多少？

“老铁，这事儿得跟你说说，眼看2026年就到了，我工龄刚好凑够35年，心里头那个忐忑啊，养老金到底能领多少？能不能像大家说的那样，到手8000往上走？”

前两天，有个老友拿着计算器找到我，愁眉苦脸地问了这么一嘴，说实话，看到工龄35年这个数，不少人第一反应就是：“

这不得起飞了？8000稳了吧！

”

也有人说身边的朋友才拿了6000，心里顿时没底了，咋回事呢？老铁，其实

可以

这么理解，35年工龄确实是个高分段，但是这养老金能不能突破8000，或者到底有多少，这里面水很深，不能一概而论。

今天我就把咱们的养老金逻辑拆开揉碎了，给你

手把手

讲明白，保证你看完心里就有底了。

这年头，事业单位的养老金改革已经落地好几年了，那计算公式是相当讲究的，

可以

肯定地说，光盯着工龄35年看，那是“看热闹”，看不懂门道。

为什么这么说？因为现在的算法是

“多维立体”

的，工龄是骨架，但还得看

“肉”

（缴费档次）、

“地盘”

（退休地基数）和

“内裤”

（个人账户余额）。

咱们把养老金拆成三块来看，这账就好算了：

个人账户养老金：

你存的钱 / 计发月数

，你平时扣得越多，这钱就越厚。

基础养老金：

拿退休地的基数来乘，

基数越高，这块蛋糕越大

。

职业年金：

相当于单位给你发的“第二养老金”，专款专用。

这就也就是说，工龄到了35年，只能说明你有资格拿个不错的底薪，但是能不能拿到高薪，还得看你在职时的表现和退休地的政策，二、2026年退休的“35年”是什么概念？

咱们得明确一下，2026年退休的朋友，大部分都是经历了2014年那场大改革的“老兵”。

假设工龄是35年：

实缴年限：

从2014年10月开始算，到2026年退休，大概也就

11年左右

的实际缴费时间。

视同缴费年限：

那24年怎么办？

可以

这么说，这24年是给咱们打的基础分，是事业单位特有的“福利”。

虽然你实缴年限短，但是咱们事业单位的人，工资基数通常不低，

咱们

可以保守估算，你的

平均缴费指数

（就是你的档次）大概率是

1.0

起步，甚至能到1.5，而那些“视同缴费指数”，根据你的职级不同，大多在

1.1到1.5

这个区间波动。

这就给了咱们估算的底气。

为了让你更直观地

搞定

这个问题，咱们把“退休地养老金计发基数”作为变量，来模拟一下三种主流情况。

假设

平均缴费指数 = 1.0

，

视同缴费指数 = 1.1

，咱们来看看账单怎么算：

情况一：退休地在“中西部”或“三四线”

基础养老金：

算下来大概

2450元

。

过渡性养老金：

靠那24年的工龄“吃老本”，能领到

2217元

。

加上个人账户和职业年金：

实缴11年，这部分大概在

800元左右

。

结果：

加在一起，每个月

大概能拿到 5500元

，对于很多三四线城市来说，这可是相当滋润的生活费了。

情况二：退休地在“省会”或“经济发达城市”

基础养老金：

直接涨到

3150元

。

过渡性养老金：

也跟着水涨船高，能到

2851元

。

个人账户+职业年金：

维持在

1200元左右

。

结果：

7200元

左右，这个数，在很多地方已经算是高薪了。

情况三：退休地在“北上广深”等顶流城市

基础养老金：

直接飙到

4200元

。

过渡性养老金：

这里的含金量最高，能领到

3801元

。

个人账户+职业年金：

1600元左右

。

结果：

1万元出头！

这时候，工龄35年的优势就彻底爆发了，8000元的“大关”轻松

薅到

。

老铁们，看了上面的计算，

可以

明白一个道理：工龄35年，是一块很硬的“铁板”，无论你怎么切，都不可以能切得太薄。

文章开头提到的朋友，如果到了2026年退休，即便是在二三线城市，拿到5000-6000也是大概率事件；如果你在大城市，那

可以

说是“躺着也能赢”。

当然，这都是基于咱们假设的

“缴费指数不低”

来算的，如果你的指数没达到1.0，或者退休地基数很低，

可以

肯定地说，待遇会少一些，但是也不会低到哪里去，保守估计，

4000元以上

是绝对跑不了的。

所以啊，与其焦虑2026年的数字，不如在现在好好干，多交点社保，保住那个

“平均缴费指数”

，这，才是决定你退休后生活水平的关键钥匙！