退休后的收入来源有哪些

退休后的收入来源主要包括基本养老金、补充性养老金、个人储蓄与投资，以及可能的兼职或副业收入。告别单一工资，晚年经济更像一个多元组合，提前了解才能心里有底。

这是最稳定的一块，由

基础养老金

和

个人账户养老金

构成。基础养老金与退休时当地社会平均工资、缴费年限和缴费指数挂钩，简单说就是“多缴多得、长缴多得”。个人账户养老金则来自工作时每月从工资里扣的8%，退休后按计发月数逐月发放。

但现实是，企业职工养老金平均替代率只有40%左右，这意味着退休金可能不到在职时工资的一半。想要退休后手头宽裕些，在职时尽量拉长缴费年限、提高缴费基数，是最实在的办法。

除了国家发的，部分人还能从单位拿到“第二份养老金”。机关事业单位和效益好的企业会为员工缴纳

职业年金

或

企业年金

，退休后按月领取，能显著提升生活品质。比如职业年金，通常单位缴8%、个人缴4%，长期积累下来就是一笔可观的补充。

更关键的是，一些单位还会保留“隐形福利”，比如节日补贴、补充医疗保险，甚至低价物业和免费体检，这些都能实实在在降低生活成本。医保也对退休人员更友好，在基层医院门诊报销比例最高可达

85%

，比在职职工高出5个百分点。

退休前攒下的积蓄，可以通过稳健投资继续“生钱”。国债、大额存单这类低风险理财，产生的利息虽然不多，但能贴补日常开销，带来安全感。如果身体和精神都允许，退休后也可以发挥余热。有人被原单位返聘，有人做产品代理每月赚几百块零花钱，还有人尝试自媒体创作获得小额收益。

有意思的是，很多退休朋友发现，随着社交圈子自然缩小、物质欲望降低，花钱反而没那么紧张了。消费从“精致”转向“舒适”，把省下的钱用在真正喜欢的事情上，晚年生活一样有滋有味。

说到底，退休后的收入规划，关键是不把鸡蛋放在一个篮子里。多元配置，才能从容应对未来的变化。