2026实测！中人养老金偏低？3个真相+4步补差，有人多领8万

最近不少退休朋友都在聊：“同样工龄，为啥我2018年退才领6300，邻居2025年退能拿10100？”“中人养老金是不是被打折了？”其实这不是政策偏心，而是2014年养老保险改革后，“中人”群体的阶段性待遇问题。2025年十年过渡期结束，2026年全国启动集中重算补发，江苏、山东、湖北等地已经有人拿到了几万甚至十几万的补款，今天用最直白的话，把“为啥偏低、能补多少、怎么补”说透，全是能落地的实操干货。

先搞明白：你是不是能补钱的“中人”？

很多人自己都没弄清身份，先把定义划清楚——“中人”特指2014年10月1日前参加工作、2014年10月1日后退休，且缴费年限（含视同缴费年限）累计满15年的机关事业单位编制内人员，简单说就是“改革前入职、改革后退休”的夹心层。他们的养老金由三部分组成：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金（这是“中人”独有的，专门弥补改革前工龄的待遇缺口），这也是和“新人”（改革后入职）、“老人”（改革前退休）的核心区别。

一、3个真相，戳破“中人养老金偏低”的误区

“中人”觉得养老金少，不是政策漏洞，而是3个关键问题叠加导致的，搞懂这些就不会慌了。

真相1：核算基数“停在过去”，没跟上工资上涨

这是最普遍的原因。很多“中人”退休时，社保部门用的是2014年或退休当年的社平工资当核算基数，但社平工资每年都在涨，基数滞后直接拉低养老金。比如山东2014年社平工资4686元，2024年涨到8319元，10年涨了77.5%，光基数变化一项，每月养老金就能差几百元。

山东的王大哥2019年退休，最初按2018年社平工资6573元核算，2025年当地按2024年最新基数8319元重算，基础养老金每月多286元，过渡性养老金多412元，一次性补发了2019-2024年的差额41928元，相当于多领了一年的养老金。

真相2：过渡期补差没全额发，差额被“分期”

十年过渡期（2014.10-2024.9）内实行“新老办法对比、保低限高”，新办法比老办法高的部分，分年度按比例发放：2015年补10%、2020年补60%、2024年补100%。也就是说，之前拿的不是全额养老金，自然觉得偏低。

江苏的陈大姐2018年退休，新办法比老办法每月多1800元，但按当年50%的比例，每月只多拿900元。2025年补差时，一次性拿到了2018-2024年7年的差额75600元，加上2025年按全额发放，每月养老金直接从6300涨到7200元。

真相3：职业年金未同步发放，少了一笔关键收入

“中人”除了基本养老金，还有职业年金（单位缴8%、个人缴4%），但部分地区因为核算衔接问题，职业年金没能同步发放，导致整体待遇偏低。2025年后，各地已实现职业年金与基本养老金同步核算，不少人每月能多领1000-2000元。

湖北的张老师2020年退休，基本养老金6800元，职业年金2025年才开始发放，每月1350元，同时一次性补发了2020-2024年的差额81000元，整体待遇直接提升20%。

这里要澄清3个常见误区：①“中人养老金是老办法的80%”——假的！是“保低限高”，新办法高按比例补，不存在固定打折；②“过渡性养老金取消了”——假的！人社部明确会长期保留，2025年后按新基数全额计发；③“只有机关事业单位‘中人’能补”——错！企业“中人”也能补，只是视同缴费年限、缴费指数通常较低，补款金额少一些，核算逻辑一样。

二、4步实操，2026年轻松拿到补差款

2026年的补差是“自动核算、分批推进”，不用跑断腿，跟着这4步走，钱自然到账。

第一步：确认自己是否符合补差条件

满足两个硬条件就能补：①退休时间在2014年10月至2024年9月之间（十年过渡期内退休）；②养老金当初是按旧基数预发的，现在有了2025年最新计发基数。

还有两种特殊情况也能补：一是退休前3年内职务、职称晋升了，但退休时手续没办完，养老金按旧职级算的；二是绩效工资、年终奖没纳入当初缴费基数，导致缴费指数算低的。

第二步：自己算一算，大概能补多少（超简单公式）

不用懂复杂算法，记住两个公式，自己在家就能估算，用到的数都能查到：

1. 月补差金额=基础养老金补差+过渡性养老金补差

◦ 基础养老金补差：（2025年新基数-退休时旧基数）×（1+本人平均缴费指数）÷2×累计缴费年限×1%

（平均缴费指数一般在1.0-2.0之间，机关事业单位多在1.5以上，社保系统能查；累计缴费年限=实际缴费+视同缴费年限）

◦ 过渡性养老金补差：（2025年新基数-退休时旧基数）×视同缴费指数×视同缴费年限×过渡系数

（过渡系数全国大多是1%或1.1%，视同缴费年限是2014年10月前的工龄）

2. 总补发金额=月补差金额×补发月数（从退休次月到2026年重算完成当月的总月数）

举例：新基数比旧基数高1000元，平均缴费指数1.5，累计缴费年限35年，视同缴费年限25年，过渡系数1.1%，2020年退休，2026年重算（补发72个月）：

• 基础养老金补差=1000×(1+1.5)÷2×35×1%=437.5元

• 过渡性养老金补差=1000×1.5×25×1.1%=412.5元

• 月补差总额=437.5+412.5=850元

• 总补发金额=850×72=61200元

第三步：准备材料，配合审核

不用主动申请，等通知就行：①原单位人事部门或社保机构会通过短信、电话或社保APP通知你，告知是否需要补充材料；②如果涉及职务晋升、工资基数调整，要准备身份证、退休证、职务任命文件、工资发放记录等，要么线上上传，要么线下交窗口（广东、江苏等省支持“一窗受理”）；③材料要真实，严禁PS伪造，系统已联网公安、民政，假材料会导致补发暂停，还影响征信。

第四步：查询进度，坐等收钱

补款会一次性打到社保卡金融账户，和当月养老金一起到账，银行明细会备注“养老金补差”。想查询进度有两个渠道：①手机端：下载“掌上12333”APP，首页“社保查询”→“养老保险待遇测算”，输入身份证号就能看；或微信/支付宝搜“电子社保卡”→“养老金明细”，查看是否有“补发”字样；②PC端：登录当地人社局官网，“个人办事”→“退休人员待遇重算”，输入社保编号可下载《养老金调整通知单》。

关键提醒：一定要提前激活社保卡金融功能！带身份证和社保卡去发卡行网点激活，不然补款会被银行退回；人在外地的退休人员，建议提前拨打12333备案，避免账户因长期未使用被风控冻结。

三、避坑指南：这4件事千万别做

1. 别信“交手续费帮你多补钱”——官方补发完全免费，不会索要密码或验证码，这类都是诈骗；

2. 别错过材料补正时间——收到补材料通知后，尽量10个工作日内提交，不然会延后核算；

3. 别私下找关系“走后门”——核算全程由系统按公式算，数据来自社保和单位档案，找关系没用；

4. 别忽视工龄核对——工龄是计算养老金的关键，断缴年限不计入，要核对档案确保工龄连续，35年以上工龄还可能有额外倾斜。

还有两个加分项能多领钱：①高龄倾斜：65岁以上老人（部分地区65-69岁）每月额外补50元，70岁以上补80-150元，系统自动识别，无需申请；②地域加成：艰苦边远地区（如新疆、甘肃）工龄按1.3倍折算，35年工龄相当于45.5年待遇。

从各地实测情况来看，2026年的补差确实让不少“中人”受益：有人补了3万多，有人补了8万多，每月养老金都有明显提升。说到底，这笔钱不是额外福利，是当初预发时少发的差额，是“中人”应得的待遇。

最后想问大家，你是不是“中人”群体？退休时间在哪个时间段？已经收到补差通知了吗？补了多少金额？欢迎在评论区聊聊你的经历，也可以分享给身边的退休朋友，一起核对自己的权益，别错过这笔真金白银~