公务员病退vs正常退休，养老金差距到底有多大

不少公务员朋友都关心，要是身体吃不消办了病退，养老金会不会比正常退休少一大截？其实差距确实存在，但不是固定数值，核心和缴费年限、退休年龄、计发月数挂钩，今天用大白话一次性讲透，避开所有晦涩套路。

先明确前提：公务员病退不是想办就能办，得满足硬条件——男性满50岁、女性满45岁，连续工龄满10年，养老保险累计缴满15年，还得经市级劳动能力鉴定委员会认定为“完全丧失劳动能力”才行，少一项都办不了。而正常退休就是按法定年龄，男性60岁、女性55岁，到点就能办，不用做劳动能力鉴定。

两者养老金差距，本质是“计算基数”和“计发规则”的差异，咱们拆成3个关键部分说，一看就懂。首先是基础养老金，这是养老金的大头，公式很简单：退休时全省上年度在岗职工月平均工资×（1+本人平均缴费工资指数）÷2×缴费年限×1%。病退早5-10年，缴费年限直接少了，比如正常退休缴35年，病退可能只缴25年，仅这一项就会拉开差距。

其次是个人账户养老金和职业年金，这两部分都是“个人账户储存额÷计发月数”计算的。一方面，病退提前退休，个人和单位缴费的年限短，账户里的钱比正常退休少，积累的利息也少；另一方面，计发月数和退休年龄挂钩，年龄越小计发月数越多——60岁退休计发月数139个月，50岁病退就是195个月，同样多的储存额，分的月数越多，每月拿的就越少。

举个真实参考案例更直观：某省直公务员，平均缴费工资指数1.2，当地上年度社平工资8500元。正常60岁退休，缴费35年，个人账户储存额12万，职业年金账户18万，每月基础养老金3272元、个人账户养老金863元、职业年金1295元，合计约5430元。要是50岁病退，缴费25年，个人账户储存额8万，职业年金10万，每月基础养老金2277元、个人账户养老金410元、职业年金513元，合计约3200元，每月差2200元左右。

有人问，病退养老金会不会一直比正常退休少？其实不会完全拉开，因为每年养老金上调，会向高龄、低收入退休人员倾斜，病退人员也能享受倾斜政策，差距会慢慢缩小，但总体还是会少一些。另外要注意，因公致残办病退的，除了养老金，还能领伤残抚恤待遇，不与养老金冲突，相当于多一份保障。

最后提醒两个误区：一是别觉得“病重就能办病退”，必须有官方的“完全丧失劳动能力”鉴定，医院诊断证明只是参考；二是别担心“病退不划算”，要是身体实在无法工作，病退是政策保障，至少能提前领取养老金，不用硬熬。

总结一下，病退和正常退休的养老金差距，主要看提前退休的年限，提前5年大概差15%-25%，提前10年可能差30%以上，具体看当地社平工资和个人缴费情况。如果确实需要办病退，建议提前咨询单位人事和社保部门，算清具体差距，做好规划。