同工龄退休，为啥他比我多领3600元？

59岁的老张和老刘是高中同学，1987年同时参加工作：老张进了当地国有机械厂当技术员，老刘考进区教育局做行政，2025年两人同时退休，工龄都是38年。可拿到养老金的那一刻，老张心里不平衡了——自己每月领3800元，老刘却能领7400元，差了整整3600元。

“都是干了一辈子，凭啥他比我多拿近一倍？肯定是企业养老金给得太少了！”老张的抱怨，说出了很多企退人员的心声。但很少有人知道，老刘的高养老金背后，有财政资金在默默“输血”，而老张的养老金，主要靠自己和企业缴纳的社保基金“自给自足”，两者的“资金来源”从根上就不一样。

这不是个例。2025年财政数据显示，中央财政下达的1.1万亿元养老补贴中，虽然表面上覆盖城乡居民、企业职工和机关事业单位，但实际分配中，机关事业单位获得的财政支持占比远超企业职工。比如2025年养老金重算补发，企业退休职工月均补发76元，而机关事业单位人员月均补发181元，差距源于财政对后者的过渡性补贴。很多人把差距归咎于“企退待遇低”，却忽略了一个关键事实：机关事业单位的退休待遇，是“基本养老金+职业年金+财政附加福利”的三重保障，而企退人员大多只有基本养老金，这才是差距的核心真相。

二、核心真相：财政托底的3重“隐形福利”，企退人员根本没有

很多人不知道，机关事业单位的退休待遇，远不止“基本养老金”这一项，财政在背后提供了3重“隐形福利”，这才是其待遇偏高的关键，而这些福利，绝大多数企退人员都享受不到。

第一重：视同缴费年限的“财政暗补”，没交钱也能领高额养老金

2014年10月养老金并轨前，机关事业单位工作人员不用自己交社保，退休后却能领高额养老金，这笔钱全靠财政拨款。并轨后，虽然他们也要像企业职工一样，每月扣8%的养老保险，单位补16%，但之前没缴费的工龄，都算“视同缴费年限”，而这部分年限的养老金，依然由财政兜底。

视同缴费年限就像一座“隐形金矿”，不用个人掏钱，却能让退休待遇实现质的飞跃。根据规定，视同缴费年限期间的养老保险费由政府承担，退休时会通过“过渡性养老金”兑现，占机关事业单位退休人员待遇的比例最高可达55%。比如某省直事业单位的王老师，2002年入职，2014年并轨前的12年工龄全算视同缴费，按2026年二线城市社平工资8000元、过渡系数1.3%计算，仅过渡性养老金每月就有1144元，15年累计多领21万多元。

反观企业职工，只有国企、县以上集体企业的正式职工，在当地养老保险制度建立前的工龄才算视同缴费，私企、外企职工基本没有。而且企业职工的视同缴费指数大多按1.0算，机关事业单位按1.1-1.3算，这就导致两者从“历史贡献补偿”上就存在差距。比如老张在国有机械厂的10年视同缴费年限，过渡性养老金每月只有520元，还不到老刘的一半。

更关键的是，视同缴费年限的“含金量”天差地别。按2026年政策，每增加1年视同缴费年限，机关事业单位退休人员的基础养老金约增加80元，10年就能多领800元/月，而企业职工最多只能多领40元/月。这种“财政暗补”，让机关事业单位退休人员从起跑线上就领先了企退人员。

第二重：职业年金的“财政加持”，强制缴纳的补充养老金

机关事业单位几乎全员都有“职业年金”，这是一种补充养老保险，单位缴费8%，个人缴费4%，单位缴纳的部分，本质上还是财政资金。职业年金是强制建立的，只要进入机关事业单位，就能享受，覆盖率已经超过98%，而企业年金的覆盖率只有7%，民营企业更是不足千分之二。

职业年金能让机关事业单位退休人员的待遇再提升10%-20%，而且收益稳定，2024年平均收益率达5.6%，比企业年金的4.77%还高，还不会出现负收益。比如老刘作为区教育局的行政人员，38年工龄的职业年金账户积累了52万元，60岁退休后，每月能额外领取520000÷139≈3741元，这部分钱是完全独立于基本养老金的。

而企退人员中，只有少数国企、大厂有企业年金，绝大多数私企根本负担不起。老张所在的国有机械厂，虽然也有企业年金，但单位只缴4%，个人缴2%，他的年金账户只有18万元，每月只能领1295元，还不到老刘的三分之一。更关键的是，企业年金完全市场化运作，2008、2011、2022年都出现过负收益，而职业年金有财政背书，风险低、收益稳。

第三重：地方附加福利的“财政兜底”，额外的隐形收入

很多人不知道，机关事业单位退休人员还有一项“隐形收入”——地方财政补贴的附加福利，这部分钱同样由财政兜底，企退人员几乎没有。

这些附加福利包括物价补贴、住房物业补贴、冬季取暖补贴等，种类多、金额高。比如长三角某经济强市，机关事业单位退休人员的五项附加待遇年均超1.2万元，每月额外多领1000元。北方地区的冬季取暖补贴，机关事业单位退休人员能领3000-5000元，而企退人员最多只能领1000元，有的地方甚至没有。

老刘所在的区教育局，除了基本养老金和职业年金，每月还有物价补贴300元、物业补贴200元、取暖补贴每年4800元，折算下来每月额外多领700元。而老张所在的国有机械厂，只有每年1200元的取暖补贴，每月额外收入只有100元，两者差距高达7倍。

这三重“隐形福利”叠加，让机关事业单位退休人员的待遇自然偏高。老刘的7400元养老金中，基本养老金3200元，职业年金3741元，地方附加福利459元，而老张的3800元中，基本养老金3600元，企业年金1295元（扣除税收后），地方附加福利100元，核心差距就在财政托底的部分。

三、企退人员真的“领得少”吗？关键看缴费匹配度

很多人吐槽企退人员养老金低，但实际上，企业养老金的高低，主要取决于缴费年限和缴费基数，只要缴费充足，企退人员的养老金并不低，甚至能超过机关事业单位。

2025年《中国企业社保白皮书》显示，34.1%的受访企业能实现社保基数完全合规，较去年提高5.7个百分点，这些企业的职工退休后，养老金待遇并不低。比如某国企高管，缴费基数一直按当地上限（300%）缴纳，缴费年限35年，退休后每月养老金能拿到1.5万元，比同级别公务员还高。

问题的关键不在于“企退待遇低”，而在于大多数企业职工的缴费没有达到应有的水平。数据显示，企业职工养老保险的缴费年限，很多人只交15年就停止，缴费基数大多在当地平均工资的60%-80%之间，而机关事业单位的缴费年限普遍在30年以上，缴费基数接近上限。按养老金计算公式：基础养老金=(当地计发基数+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%，缴费基数和年限的差距，直接导致了养老金的差距。

举个直观的例子：

- 企退人员老王：缴费年限25年，缴费基数按当地平均工资的60%缴纳，当地计发基数8000元，基础养老金=(8000+8000×0.6)÷2×25×1%=1600元，加上个人账户养老金600元，合计2200元；

- 机关事业单位老李：缴费年限35年，缴费基数按当地平均工资的1.2%缴纳，基础养老金=(8000+8000×1.2)÷2×35×1%=3080元，加上个人账户养老金1400元，再加上职业年金1800元，合计6280元。

从这个例子能明显看出，老王的养老金低，核心是缴费基数低、缴费年限短，而老李的待遇高，是因为缴费基数高、年限长，还有职业年金加持，而这背后，是财政对机关事业单位缴费和职业年金的双重保障。

四、并轨后差距在缩小，但财政托底的优势仍在

2014年养老金并轨后，国家一直在努力缩小两者差距，出台了一系列政策，比如企业退休人员养老金涨幅高于机关事业单位、提高企业视同缴费指数、扩大企业年金覆盖面等，这些政策确实起到了效果。

1. 养老金调整向企退人员倾斜

这几年养老金调整时，企业退休人员，尤其是低收入群体，涨幅比机关事业单位高1-2个百分点。比如江苏2025年调整方案：企业退休人员挂钩调整比例是2.2%，机关事业单位是1.8%；广东对养老金低于3000元的企业退休人员，额外多涨20元/月，机关事业单位没有这个政策。

上海的周师傅（企业退休，2015年每月2000元）和刘处长（机关退休，2015年5000元），到2025年，周师傅养老金涨到4100元（累计涨了105%），刘处长涨到7600元（累计涨了52%），虽然绝对差距从3000元变成3500元，但企业职工的涨幅明显更高，差距正在逐步缩小。

2. 企业社保缴费合规率提升

2025年的数据显示，受访企业社保基数完全合规的比例达34.1%，较去年提高5.7个百分点，越来越多的企业开始足额为职工缴纳社保，这让企退人员的个人账户积累越来越多，养老金也随之提高。比如广东、江西等15省对中小微企业职工按实际缴费额的25%补贴，月均补贴约116元，缓解了企业和职工的缴费压力，也让企退人员的待遇更有保障。

3. 视同缴费指数逐步拉平

以前企业职工的视同缴费指数大多按1.0算，机关事业单位按1.1-1.3算，后来山东、浙江、湖北等省，把企业视同缴费指数上限提到1.3，跟机关单位一样。比如山东的郑大爷，10年视同缴费年限，以前过渡性养老金1000元，2025年按1.3算，变成1300元，多了300元，和同工龄的机关退休人员基本持平。

但即便如此，差距依然存在，核心原因还是财政托底的优势。比如2014年前退休的机关事业单位“老人”，依然按老办法领养老金，不用自己缴费，待遇比同工龄企退人员高不少；还有职业年金的覆盖率差距，短期内很难缩小，这些都导致机关事业单位的待遇依然偏高。

五、未来趋势：财政托底逐步淡化，缴费公平才是关键

随着人口老龄化加剧，2025年我国60岁以上人口已超过3亿，占总人口的22%，职工养老保险的抚养比已经下降至2.57∶1，社保基金的收支平衡压力越来越大，财政再也难以维持对机关事业单位的高额托底，未来的趋势必然是“缴费公平、待遇匹配”。

第一，视同缴费的财政补贴会逐步减少

并轨后新入职的机关事业单位工作人员，视同缴费年限越来越短，实际缴费年限越来越长，财政的隐形补贴会逐步降低。未来，不管是机关事业单位还是企业职工，养老金都会更多依赖实际缴费，而不是财政兜底，这会让待遇差距进一步缩小。

第二，职业年金和企业年金会逐步统一

目前，机关事业单位的职业年金有财政加持，企业年金覆盖率极低，未来国家可能会出台政策，鼓励企业建立企业年金，比如给予更多税收优惠、财政补贴等，让更多企退人员能享受补充养老保险，缩小这部分差距。同时，职业年金的强制缴纳可能会逐步调整，让两者在制度设计上更加公平。

第三，缴费基数的监管会越来越严

很多企业按最低基数缴费，是导致企退人员养老金低的重要原因。未来，税务部门会加强对企业缴费基数的监管，杜绝“低缴高报”的情况，确保企业足额缴费，让企退人员的缴费和待遇真正匹配。对于灵活就业人员，国家可能会推出更灵活的缴费政策，提高其参保率和缴费水平，让更多人能享受公平的退休待遇。

对于个人来说，想要退休后拿到更高的养老金，与其抱怨“企退待遇低”，不如做好两件事：一是尽量延长缴费年限，不要只交15年就停止；二是争取更高的缴费基数，缴费基数越高，个人账户积累越多，退休后养老金也会越高。

六、常见误区澄清：这些说法其实都是错的

关于养老金差距，网上有很多错误说法，误导了不少人，这3个常见误区一定要澄清：

误区1：“并轨后差距就该消失”

错！并轨的核心是“统一缴费方式和计算方法”，而不是“待遇绝对平等”。机关事业单位的历史遗留问题（比如视同缴费年限的财政补贴），不可能一下子解决，差距会逐步缩小，但短期内不会完全消失。而且，待遇平等不等于“一刀切”，缴费多的人自然该领得多，这才是公平的体现。

误区2：“财政补贴就该全给企退人员”

错！财政补贴的目的是保障养老保险制度的可持续性，而不是单纯提高某一群体的待遇。目前，1.1万亿元的财政补助，已经有一部分用于补贴企业职工养老保险的缺口，比如支持基金全国统筹，帮助困难地区发放养老金。未来，财政补贴会更倾向于“普惠性”，而不是“偏向性”，重点保障低收入群体和困难地区。

误区3：“企退人员养老金永远赶不上机关事业单位”

错！随着缴费公平的推进，两者的差距会越来越小。比如并轨后新入职的年轻人，不管是在机关事业单位还是企业，缴费方式和计算方法都一样，只要缴费基数和年限相同，退休后养老金也会差不多。而且，企业职工的养老金涨幅更高，长期下来，差距会逐步抹平。比如2014年并轨后入职的小王（企业）和小李（机关），都是按1.0的缴费指数缴纳社保，退休后养老金差距可能只有几百元。

七、最后想说：公平不是“一刀切”，而是“多缴多得”

很多人追求的养老金公平，其实是“绝对公平”，希望不管缴费多少、工作性质如何，退休后都能领一样多的养老金，但这其实是对公平的误解。真正的公平，是“多缴多得、长缴多得”，是缴费和待遇相匹配，而不是平均主义。

机关事业单位的待遇偏高，核心是财政托底导致的，这确实需要改进，但我们不能因此否定“多缴多得”的原则。企退人员想要提高待遇，关键不是抱怨，而是争取足额缴费、延长缴费年限，同时国家也要加强监管，确保企业足额缴费，扩大企业年金覆盖面，让缴费和待遇真正匹配。

随着社保基金全国统筹的推进，以及财政托底的逐步淡化，未来的养老金制度会越来越公平。对于个人来说，与其纠结于“差距”，不如从现在开始，重视养老保险缴费，为自己的退休生活做好准备。毕竟，养老金的本质是“自我保障”，想要退休后过得好，最终还是要靠自己年轻时的积累。

你或家人是企退还是机关事业单位退休？每月养老金多少？你觉得两者的差距合理吗？对于缩小养老金差距，你有什么好建议？