中国人爱存钱是因为缺乏社会保障吗？真实情况如何？

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春节来临，正是人们大手大脚花钱的时候。可是，中国人特别喜欢存钱。

截至2025年，全国居民存款总额达151.25万亿元，人均存款10.7万元。

这是一个什么概念呢？2025年，中国GDP总量是140万亿，人均GDP9.96万元。也就是说，截止到2025年，中国居民存款总额与人均存款超过了2025年GDP总量与人均GDP。这就相当于2027年，14亿中国人干了一年活，分文不花，把所有收入都存进了银行。

中国人为什么这么爱存钱？最常见的说法是，中国缺乏社会保障。如果进一步分析，就是随着社会的发展，人们在疾病、养老、生育等方面需求不断增加。但是，中国的社会保障体系尚不完善，普通民众对‌养老、医疗、失业‌、贫困的担忧依然存在。在此情况下，存钱成了全社会最踏实的“安全垫”。

这理由，似乎也说得过去。但是，恰恰就是这个理由，把我们带歪了。

事实上，中国人爱存钱的背后，绝不只是一个社会保障就能说清楚的，还有其他原因：

一、文化传统：刻在骨子里的节俭基因。

农耕文明和儒家文化重视家庭观念，“勤俭持家”和“量入为出”观念早就刻进中国人的DNA了。储蓄不光是攒钱，更是对子女教育、父母养老、自身退休的责任担当，是一种道德责任和家庭担当的体现。这种文化惯性让存钱几乎成了我们的本能。

二、现实压力：大额刚性支出倒逼储蓄。

中国人特别重视家庭。一个家庭里，买房换房装修是不是特别需要钱？孩子教育是不是需要钱？老人养老不需要钱吗？一家人的健康呢？

有了储蓄，存了更多钱，才能买房，才能让孩子接受较好的教育，才能让老人更安心，一家人的健康才能有保障。

存钱，存的是“抗风险资金”。手里有粮，心中不慌。

一句话，存钱并不是“抠门”，而是为自己和家人筑牢安全感防线。与西方“超前消费”不同，“节俭是美德”的价值观在中国大地上代代相传。

毋庸置疑，经过七十多年的社会主义建设，中国已经走到了近代以来的最好时期。而与此同时，中国已建成世界上规模最大的社会保障体系，在覆盖范围、待遇水平、保障能力等方面表现出色 。在联合国193个成员国中，中国社会保障水平整体较高。

一、覆盖范围广 。

截至2025年8月底，全国基本养老、失业、工伤保险参保人数分别达到10.72亿、2.46亿和3.02亿人。灵活就业人员参保更便捷，普遍放开参保户籍限制，可灵活选择参保地、缴费基数和缴费方式。

​ 二、待遇水平稳步提升 。

“十四五”以来，社会保障水平稳步提高，连续调整退休人员基本养老金，稳步提升城乡居民养老待遇，失业保险月人均待遇、工伤保险月人均伤残津贴逐步增长。职业年金覆盖面扩大，基金规模达到7.56万亿元，补充养老功能逐步显现。

​ 三、保障能力不断增强 。

“十四五”以来，基本养老、失业、工伤三项社会保险基金收支总规模69.27万亿元，基金累计结余9.81万亿元，基金支撑能力稳中有升。同时，中央财政补助金额持续增加，地方建立了财政投入长效机制，且稳步开展基本养老保险基金投资运营，实现了保值增值。

​ 四、制度体系健全 。

养老保险方面，全国统筹等重大改革平稳实施，筹资和待遇调整机制逐步完善，职业年金规模不断扩大，个人养老金从试点到全国推开。失业保险和工伤保险制度也在不断完善，新就业形态人员职业伤害保障试点稳步推进。

​ 五、服务便捷高效 。

养老保险转移接续更加顺畅，省内流动可自动接续，跨省流动可“一键申请、全程网办”，办理时限大幅压减，有效促进了人力资源合理流动。

总之，中国社会保障覆盖率达38.7%，高于日本的32.09%和美国的15.3%等西方发达国家平均覆盖率。

以上数据表明，中国社会保障体系并非某些人所贬斥的那样一无是处，在很多方面，甚至还优于某些人吹捧的美西方国家。

一、14亿中国人脱贫打脸鼓噪“中国缺乏社会保障”者。

2021年2月25日，中国向全世界庄严宣告：按照世界银行国际贫困标准（人均每天生活费1.9美元），实现农村贫困人口全部脱贫，提前完成消除绝对贫困的任务。

这是中国五千年历史上第一次消除绝对贫困，无论对中国还是对世界都是一个巨大的成就。

中国在消除绝对贫困之后，通过开发式帮扶与兜底保障持续防止规模性返贫，长期推进减贫工作。由此可见，中国缺乏社会保障这个说法，本身就不成立！

14亿中国人脱贫，就是对鼓噪“中国缺乏社会保障”者的打脸。

二、美国的“斩杀线”折射出美国并非天堂。

2025年初，“小红书”对账，揭开了美国社会的真实面目；年底，“斩杀线”再次揭露了美国所谓的社会保障机制的虚伪。

众所周知，美国是全世界第一强国，传说美国社会保障体系不仅完善，而且优秀。长期以来都是一些中国人羡慕之所在。但是小红书对账和斩杀线的出现，把一些人长期吹捧的美国梦打得粉碎。

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